Договор на эквайринг

Эквайринг в бюджетном учреждении — договор с коммерческим банком на оказание услуги, позволяющей государственной организации принимать деньги от населения через платежные терминалы. Сложность оформления обусловлена наличием лицевых счетов в Федеральном казначействе или в уполномоченной структуре субъекта России. Что говорит закон в отношении таких услуг? Какие возникают трудности? Рассмотрим эти вопросы подробно.

Содержание

Позиция закона

Казенная структура проводит сделки с деньгами через ЛС. Последние открывается в одном из следующих органов:

  • финансовой структуре субъекта РФ;
  • государственном казначействе России.

С учетом сказанного открыть новый ЛС нельзя. Но закон не запрещает эквайринг в бюджетном учреждении, поэтому оформление договора с коммерческим банком не будет считаться нарушением законодательства. Такого же мнения придерживаются представители ЦБ и Минфина РФ. Это означает, что бюджетный эквайринг доступен в государственных учреждениях. При этом деньги будут поступать на уже имеющийся счет (обращаться в коммерческий банк нет необходимости).

Особенности бюджетного учета при эквайринге

Государственные учреждения принимают деньги от клиентов в пределах коммерческого направления. Такая схема доступна, если бизнес-деятельность казенной структуры подтверждается участником (учредителем), а прибыль поступает на бюджетный счет. Во избежание ошибок необходимо прописать правила эквайринговых операций в политике организации.

В бухгалтерском учете по эквайрингу казенных учреждений важно учесть такие нюансы:

  1. Время между оплатой пластиковой картой и зачислением средств на ЛС казенного учреждения может быть различным. Такие сделки могут проводиться в разные дни, поэтому для удобства важно использовать дополнительный счет.
  2. Учет комиссии банку. Платеж берется с денег, выплаченных клиентом. Таким способом финансовая структура получает плату за перевод денежных средств поставщику. В бюджетном учете комиссионный платеж отражается в промежуточной статье 226, характеризующие прочие услуги и работы.

Регистрация оборудования

Еще одна сложность для бюджетной организации — постановка техники для эквайринга на учет. Здесь доступно несколько путей:

  1. Бюджетная организация покупает оборудование. В такой ситуации техника отражается на основном счету (0 101 34 000), а сама сделка по приобретению аппаратуры указывается по КОСГУ 310.
  2. Получение устройств для эквайринга по арендному соглашению. Операция отмечается на забалансовом счету 01 (ЗС). Учет проводится по цене, указанной владельцем на базе акта-приема оборудования.

Если государственная организация останавливает деятельность по предоставлению эквайринговых услуг или покупает необходимую технику, тогда оборудование возвращается банку. Обязательное условие — составление акта приема-передачи. В документе подтверждается факт приема устройство по цене, которая принята по ЗС.

Проводки в бюджетной организации: пример для эквайринга

Рассмотрим пример, в котором государственная организация взяла в аренду эквайринговую технику. Составлен договор, позволяющий клиентам расплачиваться пластиковыми картами. В соглашении указаны такие условия:

  • цена техники 65 т. р.;
  • аренда (раз в месяц) — 0,8 т. р;
  • комиссия — 1,5%;
  • сумма, принятая за сутки — 120 т. р.;
  • выставлен счет от банка на 1,8 тыс. р.

В таком случае эквайринг характеризуется следующими проводками (сведены в таблице).

Если банк взимает комиссию не раз в месяц, а по факту использования пластиковой карты, проводки в казенном учреждении имеют такой вид.

Итоги

Из сказанного видно, что оформление договора с банком-эквайером на предоставление услуг казенной организации реально. Главное учесть тонкости бухгалтерского учета и правильно отображать проводки в отчетной документации.

Платежный терминал в кассе учреждения

О. Лунина
Журнал «Учреждения образования: бухгалтерский учет и налогообложение» № 4/2015

Минимизация наличных денежных расчетов в настоящее время весьма актуальна. Все большая часть населения предпочитает производить оплату товаров, работ, услуг с использованием банковских карт. В этой связи образовательным учреждениям, оказывающим значительное количество платных услуг населению, необходимо наличие в кассе платежного терминала. Как это устроить и как правильно отражать в учете операции с денежными средствами, поступившими таким способом в учреждение, рассмотрим в данной статье.

Расчет за услуги, предоставленные учреждением с помощью платежных карт потребителей (клиентов), предполагает наличие в кассе учреждения платежного терминала, «привязанного» к определенной кредитной организации (банку), через которую осуществляются безналичные расчеты.

Порядок проведения таких расчетов регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение № 266-П). В соответствии с п. 1.9 данного документа на территории РФ кредитные организации – эквайреры осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (эквайринг).

Таким образом, для проведения названных операций бюджетным и автономным учреждениям необходимо заключить с кредитной организацией договор эквайринга.

Следует отметить, что при переводе кредитной организацией денежных средств, полученных от потребителей услуг, в адрес бюджетного (автономного) учреждения необходимо учитывать положения п. 10 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Федеральный закон № 161-ФЗ), предусматривающие, что вознаграждение оператора по переводу денежных средств (при его взимании) не может быть удержано из суммы такого перевода, за исключением случаев осуществления трансграничных переводов денежных средств. То есть расходы по переводу несет учреждение (Письмо ЦБ РФ от 30.07.2013 № 14-27/763).

Документальное оформление операций

Согласно п. 3.1 Положения № 266-П при совершении операций с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Они будут являться основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служить подтверждением их совершения.

При составлении документа по операциям с использованием платежной карты может применяться аналог собственноручной подписи (АСП). Использование АСП кредитными организациями и клиентами осуществляется в соответствии с законодательством РФ и договором между кредитной организацией и клиентом (п. 3.2 Положения № 266-П).

Документ по операциям, проводимым с помощью платежной карты, должен содержать следующие обязательные реквизиты (п. 3.3 Положения № 266-П):

  • идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт;
  • вид операции;
  • дату совершения операции;
  • сумму операции;
  • валюту операции;
  • сумму комиссионного вознаграждения (в случае невзимания комиссионного вознаграждения кредитная организация – эквайрер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью о его отсутствии);
  • код авторизации;
  • реквизиты платежной карты.

Кроме этого, данный документ может содержать дополнительные реквизиты, установленные внутрибанковскими правилами (п. 3.4 Положения № 266-П). Этими же правилами устанавливается и количество экземпляров составляемых документов.

Если документ составляется без осуществления процедуры авторизации, но при этом возникает обязательство эмитента перед эквайрером по исполнению этого документа, код авторизации в нем не указывается (п. 3.5 Положения № 266-П).

Упомянутые выше обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами учреждений и их банковскими счетами (п. 3.6 Положения № 266-П).

Организация взаимоотношений по договору эквайринга

В рамках договора банк оказывает учреждению услуги по организации приема платежей за реализованные товары и услуги с помощью банковских карт (эквайринг). Для оказания этих услуг он использует собственный процессинговый центр или процессинговый центр иной кредитной организации.

Банк осуществляет эквайринговое обслуживание банковских карт международных платежных систем: MasterCard International, Visa International, Diners Club International, Rapida и другие.

В рамках договора банк, как правило, предоставляет учреждению все необходимые для приема платежей услуги и оборудование:

  • POS-терминал PIN Pad и/или импринтер – устройства для электронного или механического оформления операций с банковскими картами, включая установку и настройку;
  • расходные и рекламные материалы;
  • бесплатное обучение персонала учреждения правилам обслуживания банковских карт и технике проведения операций с пластиковыми картами;
  • бесплатное техническое обслуживание установленного оборудования;
  • интеграцию (сопряжение) имеющегося кассового оборудования учреждения с программным обеспечением банка.

Оборудование также может быть предоставлено банком в аренду в рамках отдельного договора или приобретено учреждением самостоятельно.

Место проведения расчетов должно быть оборудовано телефонной линией для обеспечения возможности подключения POS-терминала для приема к оплате банковских карт. При отсутствии стационарных средств связи банк предоставляет POS-терминалы со встроенными GSM/GPRS-модемами.

Сама работа по договору эквайринга организуется следующим образом. Клиент (учреждение) совместно с банком выбирает оборудование, которое учитывает специфику деятельности учреждения, технические возможности и организацию продаж.

После подписания акта приемки-передачи выбранного оборудования банк устанавливает его для приема к оплате пластиковых карт и проводит обучение сотрудников учреждения.

При совершении операций с использованием POS-терминала предъявленная для оплаты пластиковая карта проводится (вставляется) через считывающее устройство терминала.

Терминал считывает информацию с магнитной полосы карты (чипа) и проверяет ее платежеспособность, автоматически запрашивая у банка разрешение на проведение операции.

Клиент с помощью терминала проводит операцию оплаты и оформляет чек.

Банк обрабатывает полученную информацию и передает ее в платежную систему (например, Visa или MasterCard).

В конце дня с помощью терминала учреждение передает в банк электронный журнал, содержащий информацию обо всех операциях, и сводный отчет с учетом механических операций.

Банк на основании чеков, слипов, файлов, переданных учреждением в банк, возмещает деньги на его счет. Зачисление денежных средств осуществляется на расчетный счет, открытый в данном банке, а также на расчетные счета, открытые в других кредитных организациях.

Банком должна гарантироваться высокая скорость обработки платежей с использованием банковских карт, надежность и безопасность их проведения.

Учреждение же, в свою очередь, должно гарантировать соблюдение правил проведения операций с использованием банковских карт, сохранность переданного ему оборудования банка.

За эквайринг по договору банк взимает плату в соответствии с тарифами.

Кроме этого, не стоит забывать о том, что помимо выдачи чека платежного терминала получателю услуг должен быть выдан чек ККТ или бланк строгой отчетности – квитанция (ф. 0504510). На них должна быть запись о том, что произведен безналичный расчет.

ККТ применяется учреждением в обязательном порядке при осуществлении расчетов с использованием платежных карт в случаях продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. На это указывает п. 1 ст. 2 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».

Условия обслуживания карт

Перед совершением операции по карте учреждение обращается в службу авторизации банка за разрешением на проведение операции и получает код подтверждения. При этом полученный код должен быть указан на счете. Электронные терминалы или кассовые аппараты, как правило, выполняют запрос кода подтверждения автоматически.

В случае получения отказа в коде подтверждения операция по карте не совершается. При этом авторизационный центр не обязан сообщать учреждению причину отказа. Операция по карте не совершается и в случае, если код подтверждения получен, но имеются какие-либо признаки подделки карты или сомнения в законности действий держателя карты, в том, что предъявитель карты является ее законным держателем.

Если после получения кода подтверждения операция по карте не будет совершена, то необходимо немедленно позвонить в авторизационный центр и аннулировать код либо провести операцию «Отмена» на электронном терминале.

Разбивать сумму одной сделки на два счета или более (или совершать несколько операций подряд по одной банковской карте) без запроса единого кода подтверждения на общую сумму не разрешается.

Запрещается также выдача учреждением наличных денег по картам.

В случае возврата держателем карты товаров либо отказа от услуг, оплаченных ранее по карте, и согласия учреждения с таким возвратом (отказом) вернуть денежные средства наличными нельзя. Взаиморасчеты с держателем карты производятся безналичным путем с помощью кредитового счета или выполнения операции «Возврат» на электронном терминале, подтверждающих возврат суммы операции по карте. Кредитовые счета принимаются только при предоставлении банку дебетовых счетов. Операции по карте, некорректно совершенные учреждением, должны быть отменены банком на основании информации, полученной от него в письменном виде, с помощью действия REVERSAL.

Бухгалтерский учет операций с использованием платежных карт

С помощью платежных карт оплачиваются товары, работы, услуги, реализуемые образовательными учреждениями в рамках приносящей доход деятельности. В связи с этим данные операции подлежат отражению по коду вида финансового обеспечения деятельности 2 (п. 21 Инструкции № 157н ). Согласно Указаниям о порядке применения бюджетной классификации Российской Федерации, утвержденным Приказом Минфина РФ от 01.07.2013 № 65н (далее – Указания № 65н), эти доходы следует отражать по статье 130 «Доходы от оказания платных услуг (работ)» КОСГУ.

Расчеты с банком по договору эквайринга следует отражать по подстатье 226 «Прочие работы, услуги» КОСГУ.

В бухгалтерском учете бюджетных и автономных учреждений проведение операций по приему оплаты услуг (товаров, работ) с использованием расчетных карт получателя услуг (товаров, работ) через платежный терминал, установленный в кассе учреждения, подлежит отражению согласно инструкциям № 174н соответственно в следующем порядке (Письмо Минфина РФ от 16.10.2014 № 02-07-10/52197).

Бюджетное учреждение

Автономное учреждение

Дебет

Кредит

Дебет

Кредит

Произведена оплата оказанных услуг с использованием платежной карты получателя услуг

2 201 23 510

2 205 31 660

2 201 23 000

2 205 31 000

Денежные средства поступили на лицевой счет учреждения

2 201 11 510

2 201 23 610

2 201 11 000

2 201 23 610

Начислены расходы по оплате услуг банка-эквайрера

2 109 60 226

2 302 26 730

2 109 60 226

2 302 26 000

Погашена задолженность перед банком-эквайрером*

2 302 26 830

2 201 11 610

2 302 26 000

2 201 11 000

2 201 21 000

* Некоторые эксперты предлагают использовать для отражения операции по расчетам с банком корреспонденцию по удержанию суммы причитающегося ему вознаграждения из средств, полученных от потребителей:

Дебет счета 2 302 26 830 (000) «Уменьшение кредиторской задолженности по прочим работам, услугам»

Кредит счета 2 201 23 610 (000) «Выбытия денежных средств учреждения в кредитной организации в пути»

Однако, как мы указывали выше, исходя из п. 10 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ такое удержание неправомерно.

Рассмотрим особенности учета самих POS-терминалов. Если такое оборудование приобретается учреждением в собственность, то оно подлежит учету в составе основных средств на счете 0 101 х4 000 «Машины и оборудование». Напомним, что покупка основных средств производится по статье 310 «Увеличение стоимости основных средств» КОСГУ. При этом типовые операции по его приобретению и принятию к учету будут выглядеть следующим образом:

Бюджетное учреждение

Автономное учреждение

Дебет

Кредит

Дебет

Кредит

Отражены капитальные вложения в объекты основных средств

2 106 31 310

2 302 31 730

2 106 31 000

2 302 31 000

Приняты к учету основные средства

2 101 34 310

2 106 31 310

2 101 34 000

2 106 31 000

Если необходимое оборудование передано учреждению образования по договору аренды, то оно согласно п. 333 Инструкции № 157н должно учитываться на забалансовом счете 01. На основании акта приема-передачи (иного документа, подтверждающего получение имущества и (или) права его пользования) оборудование учитывается по стоимости, указанной (определенной) передающей стороной (собственником).

Выбытие объекта с забалансового учета при возврате его балансодержателю (собственнику), прекращении права пользования, принятии объекта к бухгалтерскому учету в составе нефинансовых активов отражается на основании акта приемки-передачи, подтверждающего принятие балансодержателем (собственником) объекта, по стоимости, по которой он ранее был принят к забалансовому учету.

Уплата арендных платежей в соответствии с Указаниями № 65н производится по подстатье 224 «Арендная плата за пользование имуществом» КОСГУ.

Данные операции будут отражаться в учете следующим образом:

Бюджетное учреждение

Автономное учреждение

Дебет

Кредит

Дебет

Кредит

Принято к учету арендованное оборудование

Начислена арендная плата за оборудование

2 109 хх 224

2 302 24 730

2 109 хх 224

2 302 24 000

Перечислена арендная плата за оборудование

2 302 24 830

2 201 11 610

2 302 24 000

2 201 11 000

2 201 21 000

Аналитический учет по счету 01 ведется в карточке количественно-суммового учета материальных ценностей (ф. 0504041). Принятое имущество учитывается за балансом под инвентарным номером, присвоенным балансодержателем (собственником), указанным в акте приема-передачи (ином документе) (п. 334 Инструкции № 157н).

Пример 1

Автономное образовательное учреждение оказывает платные образовательные услуги. В кассе учреждения имеется платежный терминал, с помощью которого принимаются к оплате банковские карты клиентов. POS-терминал предоставлен банком-эквайрером в пользование бесплатно. В акте приема-передачи стоимость оборудования указана в размере 35 000 руб. За совершение операций по договору эквайринга учреждение оплачивает банку 2% от суммы произведенных платежей. От потребителей услуг за день через терминал принято 40 000 руб. На основании выставленного счета банку за проведение данных операций оплачено 800 руб. (40 000 руб. х 2%). В соответствии с учетной политикой учреждения такие расходы относятся к общехозяйственным и оплачиваются с расчетного счета в кредитной организации.

Данные операции в бухгалтерском учете автономного учреждения будут отражены в соответствии с Инструкцией № 183н следующим образом:

Эквайринг от Сбербанка: условия и стоимость для ИП

Сбербанк — одно из самых крупных и известных кредитных учреждений в России. Сбербанк является лидером рынка в отношении многих банковских продуктов, в число которых входит и эквайринг.

Сейчас это очень востребованная услуга, поскольку все большее число покупателей предпочитают хранить все деньги на карте и необходимость расплатиться где-либо исключительно наличными деньгами нередко вызывает у них затруднения. Чтобы не потерять клиента, представители малого бизнеса должны предоставить возможность оплачивать товары и услуги разными способами, поэтому они все чаще прибегают к услугам эквайеров.

Сбербанк предлагает разные виды эквайринга для предприятий различных организационно-правовых форм, а для ИП существуют особые условия по стоимости подключения и обслуживания.

Эквайринг на выгодных условиях! Подключение за 1 день! Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг в Сбербанке для ИП: какой выбрать?

Выбор эквайринга в Сбербанке для ИП находится в непосредственной зависимости от бизнеса предпринимателя. Обычный небольшой магазинчик около дома или интернет-магазин одежды выберут разные виды эквайринга, а соответственно, и разное оборудование.

Сбербанк предлагает своим клиентам такие виды эквайринга:

Торговый эквайринг используется в магазинах, кафе, парикмахерских и прочих организациях и дает возможность при помощи комплекса оборудования и ПО списывать средства с пластиковых карт. Для этого приобретаются или берутся в аренду проводные или переносные POS-терминалы. Некоторые из них имеют возможность бесконтактной оплаты, без введения PIN-кода, но это условие действительно только если сумма платежа не превышает 1000 рублей.

Проводные терминалы подходят для стационарных касс, их удобно использовать в кафе и магазинах. Беспроводные используют курьеры в интернет-магазинах и официанты в ресторанах. Они работают быстрее, поскольку соединение происходит при помощи Wi-Fi-подключения или Ethernet, если используется GPRS или GSM, то скорость не такая высокая.

  • Аренда онлайн-кассы Эвотор 7.2

    8 отзывов

    1 900₽ 1 900₽ 1900 https://online-kassa.ru/kupit/arenda-onlajn-kassy-evotor-7-2/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии

  • Настройка онлайн-кассы

    2 отзыва

    1 000₽ 1 000₽ 1000 https://online-kassa.ru/kupit/nastrojka-onlajn-kassy/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии

  • Сбербанк эквайринг подключение 900₽ 900₽ 900 https://online-kassa.ru/kupit/sberbank-ekvajring-podklyuchenie/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии

Мобильный эквайринг предполагает использование mPos-терминалов вместо традиционных. Необходимо также установить специальное приложение для смартфона и мобильный картридер, осуществляющий поддержку Android Pay и Apple Pay. При его использовании ИП могут вести свою деятельность и без кассового аппарата, если такое право им предоставлено законом. Его часто используют курьеры и водители такси.

Интернет-магазины наравне с торговым, применяют и интернет-эквайринг. Чаще всего удобен именно такой вариант — чтобы покупатели оплачивали товары онлайн при заказе, используя платежный интерфейс.

Вместе с приемом средств с карты Сбербанк также:

  • формирует чек и присылает его на электронную почту покупателя и оператору фискальных данных;
  • дает возможность оплаты с использованием таких средств как счет мобильного телефона, социальные сети или электронная почта.

Модуль помещается на сайте предприятия, а Сбербанк дает информацию о том, как подключить услугу. Техническая поддержка компании гарантирована в течение всего времени использования.

Сбербанк Бизнес Онлайн: подключение эквайринга

Для юридических лиц или ИП есть возможность подключить Сбербанк Бизнес Онлайн — кабинет корпоративного клиента, в котором удобно получать последние данные о состоянии счетов, об услугах, включая эквайринг, кредиты, банковские гарантии. Подключение эквайринга происходит по следующей схеме:

  1. Заполняется заявка на сайте.
  2. Сотрудник Сбербанка перезванивает и назначает встречу.
  3. Приезжает представитель банка и происходит подписание контракта.
  4. При подключении интернет-эквайринга все операции по подключению производит сам предприниматель с поддержкой менеджеров из техподдержки. При подключении торгового эквайринга специалист приезжает на предприятие, устанавливает оборудование и проводит инструктаж сотрудников.
  5. После тестирования оборудования происходит подписание остальных бумаг.

Эквайринг «под ключ» за один день! Подберем выгодные условия и подключим к ККТ. Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Сбербанк интернет-эквайринг: тарифы для ИП

Весь алгоритм расчета стоимости услуг является коммерческой тайной банка и не должен указываться нигде, даже на его официальном сайте. Тарифы для ИП за использование интернет-эквайринга в Сбербанке предусматривают оплату, состоящую из:

  • оплаты расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке;
  • комиссионного вознаграждения банка за каждый платеж, которая находится в обратной зависимости от оборота.
Оборот в течение месяца, млн. руб. Процент, %
до 1 2
1-3 1,95
3-5 1,9
5-7 1,85
7-10 1,8
от 10 индивидуально

Торговый эквайринг от Сбербанк: тарифы для ИП

Только один из пакетов услуг — «Торговый плюс» предусматривает возможность подключения торгового эквайринга от Сбербанка, а тарифы для РКО для ИП устанавливаются в размере 3400 рублей. Оборудование можно купить или взять в аренду.

  • Подключение к 1С 3 045₽ 3 045₽ 3045 https://online-kassa.ru/kupit/podklyuchenie-k-1s/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии
  • Подключение эквайринга 900₽ 900₽ 900 https://online-kassa.ru/kupit/podklyuchenie-ekvajringa/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии
  • Техническое сопровождение 1 950₽ 1 950₽ 1950 https://online-kassa.ru/kupit/tehnicheskoe-soprovozhdenie/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии

При покупке оборудования

Сбербанк предлагает следующие варианты оборудования для эквайринга.

  1. Онлайн-касса Эвотор. Она полностью отвечает требованиям нормативных регламентов по кассовому обслуживанию, и оснащена основными функциями товароучета и аналитики. Ее цена зависит от комплекта сопутствующих услуг колеблется от 26 до 42 тысяч рублей.
  2. Эквайринговый POS-терминал.
  3. Сканер для считывания штрих-кодов на товарах.
  4. Модуль ЕГАИС, он нужен не всем предприятиям, а только тем, кто торгует алкоголем.

При аренде оборудования

Тарифы зависят от пакета услуг и месячной выручки в безналичной форме, которую получает предприятие, и составляют примерно такой порядок:

  • аренда от 1700 до 2200 руб. в месяц;
  • комиссия от 0,5 до 2,2 % от суммы каждого платежа.

В рамках тарифного плана «Торговый плюс», стоимость эквайринга от Сбербанка для ИП зависит от региона, в котором работает предприятие и колеблется в пределах от 0,3 до 3 %.

Эквайринг Сбербанк тарифы для ИП Москва

В Москве тариф для услуг эквайринга составляет примерно 1,9 %. Сбербанк предпочитает обслуживать свои карты — при использовании Сбербанк Maestro или Сбербанк Visa Electron, он берет более низкую комиссию, чем при использовании карт сторонних банков.

Эквайринг Сбербанк тарифы для ИП Московская область

В Московской области стоимость эквайринга составляет 2,1 %. Чаще всего условия для каждого ИП обговариваются индивидуально. Они зависят не только от территории, оборота в месяц и пакета услуг, но и от множества других факторов.

Эквайринг для ИП и ООО на выгодных условиях! Подключим за 1 день! Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут. Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Терминалы оплаты

Среди электронных приспособлений, выполняющих операции с денежной наличностью, самые распространенные — терминалы оплаты. Некоторые путают их с банкоматами. Но терминалы только принимают деньги, в качестве платежей за различные услуги и денежных переводов.

Платежные терминалы отличаются по форме и функциональным опциям. Напольные устройства ставят в местах большой проходимости людей: торговых центрах, супермаркетах, кафе, подземных переходах. Встраиваемые, в основном, в офисах банков и фискальных структур. Навесные – устанавливают в небольших торговых точках, офисах, на улице.

Оплата через терминал

Электронные платежные системы отличаются не только удобством и скоростью операций, но и практичностью. Платежи по многим видам услуг зачисляются без комиссий. Оплата через терминал предусматривает погашение текущих счетов и задолженностей по жилищно-коммунальному сектору, банковских кредитов, налогов, государственных пошлин, патентов. Также, оперативно оплачиваются средства коммуникации – Интернет, услуги сотовых операторов, игры, развлечения.

По операционным оболочкам и типу, наиболее широко распространены терминалы «Qiwi», «Апельсин», «Элексент», «Связной».

Банковские терминалы оплаты

Банковские терминалы оплаты отличаются от банкоматов тем, что они предназначены для приема денежных средств по различным платежам. Кроме того, они позволяют самостоятельно осуществлять переводы на электронные счета, кошельки, осведомляться о поступлениях, штрафах, отслеживать состояние счетов. Кстати, погашать кредит через собственный банковский терминал финансовой организации выгодно, поскольку нет комиссионных сборов.

Однако степень защиты операций и надежность терминалов уступает банкоматам. Это касается и установки, и соединения, и системных параметров.

Терминал для оплаты картой

Терминал для оплаты картой – это один из видов электронного банкинга, рассчитанный на прием платежей по пластиковым дебетовым картам. Устройства могут синхронизироваться с операционной системой контрольно-кассовых аппаратов, а могут работать автономно.

Специализированное название этих автоматов – эквайринг- терминалы, независимо от модели, мультиопциональны, то есть проводят одновременно несколько операций: идентифицируют данные и выводят чек. Принцип эквайринг- терминалов основан на моментальных безналичных расчетах, что увеличивает скорость обслуживания клиентского потока.

Комиссия в терминалах оплаты

Как ни странно, но комиссия в терминалах оплаты может быть высокой, низкой или вообще отсутствовать. Эквайринговые компании, устанавливающие терминалы, регламентируют сбор комиссии за те или иные платежи и информация об этом должна быть в нижней части монитора.

Прежде чем производить оплату, особенно крупной суммы, имеет смысл ознакомиться с условиями обслуживания платежей и комиссионными сборами. Если информации нет, нужно искать другой терминал. Бывают казусы, что при увеличении суммы платежа, комиссия увеличивается параллельно, скажем с 2% до 7%, что бывает весьма ощутимо.

Оплата услуг через терминал

Оплата услуг через терминал может быть безналичной, посредством пластиковой кредитной карты, но можно внести наличные и осуществить платеж любой услуги. В обоих случаях нужно внимательно вводить данные, выбрав нужный адрес оплаты в общем меню. Данные – это наименование платежа, период, за который производится оплата, лицевой счет или идентификационный номер плательщика, сумма и выбор — «со страховкой» или без. По окончании процедуры нужно взять чек.

Стоит учесть, что терминалы с наличным расчетом не выдают сдачи, поэтому сумму округляют и вносят деньги с небольшим избытком, если число дробное.

Мобильный терминал оплаты

Мобильный терминал оплаты – это портативное электронное устройство, предназначенное для авторизации пластиковой платежной карты и проведения операции по ней. Таким способом можно приобретать любые товары и услуги в любой точке планеты. Главное условие – наличие сигнала сотовой связи. Устройство подключается по каналу Bluetooth, аудио-разъемом и через порт usb.

Принцип функционирования мобильного терминала основан на считывании информации с карты и идентификации данных в процессинговом центре. Операция по карте считается успешной после получения подтверждения запроса и авторизации.

Сбербанк терминалы оплаты

Самой крупной и надежной финансовой организацией в России считается Сбербанк, терминалы оплаты которой можно найти даже «в чистом поле». На примере одного Юго-Западного региона РФ, где установлено более 8000 терминалов самообслуживания, можно понять масштаб распространения платежных электронных устройств Сбербанка.

Клиенты Сбербанка России самостоятельно оплачивают услуги, кредиты, штрафы, налоги, транспортные документы и многое другое. Помимо этого, эквайринговым сектором Сбербанка активно пользуются те, кто отправляет денежные переводы своим контрагентам.

Терминалы оплаты киви

Qiwi – это электронная платежная система и соответственно она обеспечена собственными платежными терминалами. Особенность этой системы в том, что она позволяет оплачивать и через электронный кошелек в Интернете, и с помощью терминала.

Через терминалы оплаты «киви» осуществляют платежи физическим и юридическим лицам, покупку товаров и услуг в Сети, ЖКХ, мобильную связь, различные счета. Помимо этого, система обеспечивает одноименными пластиковыми картами «Qiwi», которые принимают к оплате всюду, где валидны карты платежной системы Visa, а также позволяют снять наличные в банкоматах.

Уличный платежный терминал

Уличный платежный терминал представляет собой автономный программно-аппаратный комплекс, рассчитанный на самообслуживание в формате приема платежей. Устройства бывают трех типов:

  • Отдельно установленные стойки
  • Вмонтированные
  • Настенные или навесные.

Уличные терминалы отличаются высокой степенью защиты стального корпуса и сенсорного монитора от вандального обращения. Кроме того, эти электронные устройства адаптированы для работы в любых климатических условиях, поскольку оснащены терморегулятором, а также надежно защищены от воздействия атмосферных осадков.

Платежный терминал для помещений

Платежный терминал для помещений устанавливают в местах большой проходимости, как торговые центры, супермаркеты, вокзалы, аэропорты, рынки, а также в вестибюлях копаний и офисах. Несмотря на это, устройства достаточно надежные, обладающие повышенными требованиями к защите от взломов и сопротивляемостью к механическим повреждениям.

Помимо приема наличности для оплаты услуг, товаров, счетов, переводов и пр., терминалы для помещений несут функцию информационного табло. Наличие платежных терминалов в общественных местах существенно стимулирует увеличение клиентского потока.

Как выбрать терминалы оплаты?

Критериев выбора терминала несколько, но одним из основных считается тот, где и для чего он будет установлен. Дело в том, что терминалы отличаются по функциональности, по конструктивным особенностям, и по цене.

Так как выбрать терминалы оплаты? Исходя из площади, на которой будет установлен аппарат, предпочтение отдают оптимальной конструкции – напольный, встроенный или навесной. В торговых точках и на улице принято ставить напольную модель, в учебных заведениях, общежитиях, кафе – настенные модели. Кстати, стоимость терминалов для помещения несколько ниже «уличных» аналогов.

Продажа платежных терминалов

Учитывая развитие общества и возрастающие потребности населения, продажа платежных терминалов, равно как и приобретение их – довольно прибыльный бизнес. Разница в том, что рентабельность и доходность приобретенного терминала прямо пропорциональна денежному потоку, проходящему через него. А это напрямую связано с точкой локализации устройства.

Поэтому все стремятся поставить терминал в местах массовой проходимости людей. Кроме того, имеет значение внешний вид «автомата». Например, ярко раскрашенные и красивые терминалы заметны на расстоянии и привлекают внимание клиентов.

Торговый эквайринг: обзор предложений «Сбербанка», «Тинькофф» и других банков

О чем вы узнаете:

  • о том, что такое торговый эквайринг
  • о том, где подключить торговый эквайринг
  • о том, как подключить торговый эквайринг и установить терминал
  • о том, как выбрать терминал торгового эквайринга в магазин
  • о эквайринге для интернет-магазина

Торговый эквайринг: что это

Торговый эквайринг – это услуга, которую предлагают банки магазинам и торговым компаниям. Суть ее в приеме безналичного расчета с банковских карт через специальный терминал.

Специальный терминал эквайринга и прочее оборудование для безналичной оплаты могут предоставить специалисты банка или посредники – сотрудники процессинговой компании.

В процессе эквайринга участвуют четыре стороны: магазин, покупатель, банк, а также платежная система (Visa, MasterCard, НСПК (карты «Мир») и другие).

Для работы с безналичными платежами магазину необходимо открыть расчетный счет.

Скачать расширенный рейтинг банков-эквайеров в 2019 году >>

Скачать список всех видов терминалов для эквайринга с описанием >>

Скачать алгоритм работы онлайн-кассы с эквайрингом >>

5 основных преимуществ торгового эквайринга:

  • увеличение размера среднего чека (по статистике при платежах по картам чек на 30% больше);
  • больше спонтанных покупок – охват покупателей безналичных денег, которые зашли в магазин «посмотреть»;
  • нет риска получения фальшивых банкнот;
  • увеличивает скорость расчета (продавцу не надо открывать денежный ящик, рассчитывать сдачу);
  • снижение расходов на инкассацию.

Главный недостаток торгового эквайринга – комиссия, которую берет банк-эквайер за предоставление услуги. Она зависит от условий договора и в среднем составляет от 1,5 до 3% за операцию.

Последнее время российские власти говорят о планах по снижению тарифов банков (от «Альфа Банка» до «Тинькоффа») на торговый эквайринг. В частности, будет установлен предел комиссии для крупных покупок. Обсуждаются скидки для социально значимого бизнеса, например сферы здравоохранения.

Оплату банковскими картами поддерживает кассовая и товароучетная программа Бизнес.Ру. Есть возможность подключить терминал к программе и работать с автономными банковскими терминалами. Оценить функционал программы Бизнес.Ру можно бесплатно >>

Где подключить торговый эквайринг: сравнение предложений пяти банков 2019 года

Учитывая серьезную комиссию за платежи через терминал эквайринга, в первую очередь владелец магазина смотрит условия предоставления этой услуги. Перед тем, как подключить торговый эквайринг, рекомендуем сравнить предложения разных банков самостоятельно или воспользоваться нашим сравнительным обзором.

Торговый эквайринг Сбербанка

Это наиболее распространенный вариант торгового эквайринга.

Тарифы от 2 до 3,5% – все зависит от размера оборота денег компании и ее региона. Именно такая комиссия называется владельцами магазинов при личных беседах или в интернете. Что же касается самих сотрудников Сбербанка, то они комиссию за эквайринг не разглашают, предлагая рассчитать ее при личном визите в отделении, исходя из показателей оборота торговой точки.

Терминал дается в аренду: от 1700 до 2500 тысяч рублей в месяц, при этом подключить торговый эквайринг Сбербанк предлагает бесплатно.

В сети встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы о подключении: все зависит от того, какой попадется специалист.

Тинькофф: торговый эквайринг

«Тинькофф» не имеет собственных отделений, поэтому все заявки на торговый эквайринг необходимо оставлять онлайн, на сайте банка. Именно там и опубликована основная информация об условиях торгового эквайринга «Тинькофф банка».

Первый вариант – предоплата с оборота (для крупных организаций). Сумма 1990 до 3990 рублей выплачивается в начале месяца (см. скриншот с сайта «Тинькофф банка»).

Второй вариант – процент с оборота. Подходит для организаций, где невозможно предсказать оборот. В этом случае оплата будет взиматься постепенно, с каждого платежа.

Терминал эквайринга предоставляется бесплатно, можно использовать и собственное оборудование для безналичных платежей.

Точка банк

Тарифы на торговый эквайринг «Точка банка» прямо зависят от тарифов на обслуживание счета банка. «Точка» предлагает предпринимателям три тарифа:

  • «Необходимый минимум»;
  • «Золотая середина»;
  • «Все и сразу».

Тарифы включают ряд услуг, в том числе возможность эквайринга.

На сайте представлена такая таблица тарифов на эквайринг банка «Точка»:

Подключить торговый эквайринг можно бесплатно, а ставка при тарифах «Минимум» и «Середина» – 2,3%. Для тарифа «Все лучшее сразу» ставка зависит от оборота.

Терминал для эквайринга предлагается стандартный, его можно приобрести в рассрочку на год.

Возможность работать как с автономными банковскими терминалами, так и с подключением терминала к программе реализована в сервисе Бизнес.Ру. Он также позволяет создавать в системе дисконтные и бонусные карты и удаленно контролировать работу магазина. Оценить функционал программы Бизнес.Ру можно бесплатно >>

Эквайринг от ВТБ

Эквайринг от банка ВТБ пользуется популярностью у небольших магазинов, так как им доступен льготный тариф на эквайринг, который называется у ВТБ «Малый бизнес». Если магазин пользуется дополнительным пакетом услуг для своего расчетного счета в ВТБ (другими словами, ВТБ является основным банком ИП), то комиссия по эквайрингу будет 1.6%. При отключении услуг – 2,7%.

Однако необходима единоразовая плата за регистрацию терминала – от 10 до 16 тысяч рублей.

Модульбанк и тарифы на эквайринг

Банк предлагает несколько вариантов тарифов обслуживания расчетного счета, но в принципе комиссия на эквайринг от Модульбанка не сильно меняется от тарифа.

От 1,5 для фастфуда (весной 2019 года проходит акция) до 1,9% для большинства магазинов. Но для продуктовых магазинов есть скидка – 1,65%, что является одним из выгодных предложений на рынке.

Оборудование предлагается взять в аренду, а также приобрести. Стоимость терминала для эквайринга начинается от 16 тысяч. Аренда оборудования выходит от 1,5 тысяч рублей. Каждый может выбрать более подходящий вариант.

Сравнение вариантов тарифов торгового эквайринга российских банков в 2019 году

Название банка

Комиссия

Подключение

Оборудование

Сбербанк

Зависит от оборота и региона, предположительно, от 2 до 3,5%

Бесплатно

Выдается в аренду, от 1700 руб

Тинькофф банк

1,59% при обороте 250000 руб. Если оборот меньше или больше — комиссия получается другая. В среднем – 2%.

Бесплатно

Выдается бесплатно

Точка банк

Зависит от тарифа на обслуживание счета. От 1,3 до 2,3%. Ежемесячная плата – 500 рублей.

Бесплатно

Приобретается в рассрочку на год

Модульбанк

От 1,5 до 1,9%. Для продуктовых магазинов – 1,65%.

Бесплатно

Можно купить или оформить аренду

ВТБ, тариф «Малый бизнес»

От 1,6%

От 10 до 16 тысяч за терминал

Нет данных

Самый дешевый торговый эквайринг банков

Из анализа банковских предложений видно, что большинство финансовых организаций предлагает бесплатное подключение к терминалу. Поэтому рекомендуется обращать внимание на комиссию.

Самый дешевый эквайринг с точки зрения комиссии за платежи у банка “Точка”. Однако именно он — единственный, кто берет ежемесячную плату за обслуживание. Это 500 рублей.

Если у ИП много платежей, то подобное предложение будет выгодным. Если в магазине до 10 клиентов с небольшими (по денежному эквиваленту) покупками, то низкая комиссия с абонентская платой не подойдет. Экономии не получится.

Довольно дешевый эквайринг у “Тинькоффа” и “Модульбанка”. Последний делает специальные предложения для продуктовых магазинов — 1,65%. Другим торговым точкам следует настроится на комиссию в 2%.

ИП, у которых нет денег на терминал, стоит обратить внимание на предложение “Тинькоффа” о бесплатном оборудовании. В краткосрочном периоде будет существенная выгода, даже несмотря на комиссию на эквайринг в 2%.

Таким образом, выбрать дешевый эквайринг можно только при комплексном подходе, рассчитывая все расходы на внедрения оплаты по банковским картам в магазине.

А итоговые расходы включают три составляющих — комиссию, цену терминала, подключения.

Если банк-эквайер требует по договору открыть в нем расчетный счет, обязательно в итоговой сумме учитывайте и эту графу.

Алгоритм подключения торгового эквайринга

Представим полный алгоритм подключения эквайринга магазином.

  1. Подбор банка. С банками можно сотрудничать напрямую или через процессинговые компании. Рекомендуем не переплачивать посредникам и обращаться сразу в отделения банков.
  2. Обращение в банк и сбор пакета документов. Для каждого банка он разный, вероятно понадобится:
  • справка об открытии расчетного счета;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП или ООО;
  • ИНН и справка об отсутствии задолженности;
  • паспорт;
  • для ООО – учредительные документы.

3. Выбор оборудования.

Терминалы эквайринга бывают стационарными или переносными. Первые стоят дешевле, но они подходят только для стационарной кассы. Мобильные терминалы эквайринга могут использоваться ресторанами, при курьерской доставке.

И стационарные, и автономные терминалы эквайринга можно подключить к кассовой программе Бизнес.Ру. Она позволяет создавать дисконтные и бонусные карты, проводить распродажи, учитывать товары с серийными номерами и многое другое. Попробовать возможности программы Бизнес.Ру можно прямо сейчас >>

4. Организация места установки терминала.

Необходимы:

  • стол для терминала (хотя бы 40 на 40 см);
  • розетка;
  • wi-fi или выделенный интернет-кабель.

5. Тестовый запуск терминала эквайринга с помощью приглашенного специалиста.

Важно! Терминал для эквайринга подключают к онлайн-кассе.

Принципы работы онлайн-кассы с эквайрингом >>

Как выбрать терминал торгового эквайринга в магазин

Перечисленные выше банки, за исключением ВТБ, предлагают купить или арендовать терминалы эквайринга у них. Однако некоторые из них (например, Тинькофф банк) разрешают использовать собственное оборудование. Рассмотрим, какие терминалы подойдут для торговых точек разного размера (будем рассматривать только терминалы, поддерживающие бесконтактную систему оплаты).

Небольшой розничный магазин

Небольшие розничные магазины устанавливают недорогие терминалы, которые работают от розетки и выделенного провода Ethernet. Такие терминалы подключаются проводом к онлайн-кассе.

Небольшие розничные магазины преимущественно устанавливают у себя PAX S80 Ethernet и VeriFone Vx520, ценой от 15 тысяч рублей (версии с бесконтактной системой оплаты).

Особенность недорогих терминалов:

  • есть задержка в 3-5 секунд перед выдачей чека, даже если интернет-соединение очень хорошее;
  • устройство надежно и неприхотливо в эксплуатации.

Торговля вне помещения

Если необходима курьерская доставка или же торговая точка не имеет стационарного интернета и электричества, следует приобретать или арендовать терминалы, которые можно подключать к интернету через смартфон. Например, это модели 2CAN NFC Р17 и 2CAN Р15.

Кроме того, можно использовать смарт-терминалы (онлайн-кассы) со встроенной системой безналичной оплаты, однако они стоят дороже.

Как выбрать онлайн-кассу >>

Важно! Обращайте внимание на размер терминала. Несмотря на то, что он бесконтактный, в продаже встречаются модели весом до 1,5 кг.

Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком

При высоком потоке клиентов нельзя приобретать терминал, который может тормозить и медленно обрабатывать платеж. Делается все таким образом, чтобы можно было ускорить работу с оплатой: устанавливаются быстрые терминалы с отдельным ПИН-падом.

Например, в торговых сетях устанавливаются модели Ingenico iWL220 и Ingenico iWL250. Они подключаются как через стандартный интернет-провод, так и с помощью Bluetooth.

Эквайринг для интернет-магазина

Торговым эквайрингом называется услуга по безналичным платежам в традиционном магазине. Если вы держите интернет-магазин, то необходимо сравнивать тарифы банков на интернет-эквайринг.

Они отличаются от тех, что предлагают традиционным магазинам, и обычно выше.

Тарифы на эквайринг зависят от:

  • оборота;
  • приема различных цифровых платежей помимо традиционных рублей (например, «Яндекс.Деньги»);
  • репутации интернет-магазина и его финансовых успехов в предыдущие годы.

Обзор сервисов для интернет-магазина >>

Выводы

При выборе торгового эквайринга прежде всего следует обращать внимание на тарифы банков. Комиссия начинается от 1,5% и заканчивается 3,5%. Следует внимательно вчитываться в договор, чтобы не пропустить какие-либо скрытые платежи.

Второй момент – необходим сам терминал. Банк может его предоставлять в аренду, заставлять покупать, а может разрешить работать на собственном оборудовании. Стоимость современного терминала, принимающего бесконтактные платежи, начинается от 15 000 рублей.

Цитата

Сант@ пишет:
В Альфе эквайринг 1% + зачисление на счет 1%. Итого 2% и больше ничего. До 6 млн. без комиссии можно выводить, если всё правильно помню.
В Сбере Легкий старт только 150 тр можно вывести, дальше комиссии.

В Сбере в тарифе «Легкий старт» за каждый чих берут повышенные комиссии. За каждую платежку, за каждый перевод, за каждое снятие наличный в «бесплатном» «Легком старте» тарифы намного больше, чем в сберовских тарифах с абонентской платой, поэтому учитывая оборот до 500к/мес, тарифом «Легкий старт» лучше не пользоваться.
Информация про тариф «Альфы» «Просто 1%» дана неправильно. Комиссии этого тарифа без абонентской платы в 1% — только за РКО: а именно комиссия в 1% за зачисление денег на счет. Такая же комиссия в 1% в тарифе «Просто 1%» за внесение наличных на счет. А вот эквайринг оплачивается отдельно. Это другая услуга. И тариф за эквайринг у Альфа-банка 2,1%.
Помимо Альфы, где нет платы за обслуживание, но берут комиссию в 1% с поступлений на счет, такой же тариф без абоненской платы есть и у банка «Точка». В нем берут комиссию 1% от поступлений. Комиссия эквайринга «Точки» -2,3%. Если пользоваться чужим эквайрингом, то в «Точке», как и в «Альфе», берут еще 1% комиссии, не считая комиссии эквайринга стороннего банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *