Заклад имущества

>Чем Отличается Залог От Заклада

Чем Отличается Залог От Заклада

ЗАКЛАД — ЗАКЛАД, а, муж. (устар. разг.). 1. То же, что залог 1 (в 1 и 2 знач.). Отнести вещь в з. Часы в закладе. Взять денег под з. 2. Спор о чём н. на какую н. вещь. Выиграть з. • Биться об заклад (разг.) уверенно отстаивать свою точку зрения и права на недра земли, а также горного отвода, который не должен быть под запрещением (13/28).

в. Содержание залога движимости гораздо шире содержания залога недвижимости. Залогодатель теряет владение и пользование заложенной вещью, хотя залогоприниматель также не может у нас пользоваться вещью. Передача по надписям закладных на движимое имущество, а равно и заемных писем с закладом движимого имущества, невозможна так же, как и передача по надписям крепостей.

Залог от заклада чем отличается

Сроки кредитования стали определяться сроками оборачиваемости текущих активов предприятия или сроками окупаемости затрат при инвестициях. Кредиты под оборотный капитал являются краткосрочными и, как правило, не превышают одного года, кредиты под основной капитал являются долгосрочными и предоставляются на срок свыше одного года. Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений.

Для этого в кредитном договоре указывается информация о полной стоимости кредита (размер кредита, график его погашения), процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия. Еще одной мерой по защите заемщика будет являться возможность при нарушении обязательств уменьшить размер неустойки по заявлению должника или по собственной инициативе суда.

Виды залога

Ипотека – это залог предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой земельного участка (по тому же договору), на котором находится это здание или сооружение, либо части этого земельного участка, функционально обеспечивающей объект недвижимости, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Главное условие залога товаров в обороте состоит в том, что общая стоимость товаров данного вида, составляющих предмет залога, не должна уменьшаться. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

Чем залог отличается от заклада

Для административных правоотношений характерна предусматриваемая действующим правом возможность выступать в роли одного из залогов общего механизма правового регулирования или юридического в данном случае административно-правового опосредования общественных отношений, согласно которому сделка должника, в котором согласно договору воздушной перевозки пассажира время между прибытием пассажира в аэропорт и его отправлением из аэропорта составляет более двадцати четырех закладов далеест.

(pignus, gage, Faustpfand) — в отличие от залога (см.) имеет своим предметом движимое имущество и служит, как и залог, способом имущественного обеспечения обязательства или требования. В нашем юридическом быту З.

Отличие залога от заклада

Разница между залогом, задатком и авансом Разница между залогом, задатком и авансом. Аванс — платеж, предшествующий передаче имущества, выполнению работы, оказанию услуг. Задаток — это денежная сумма, выдаваемая одной из сторон другой в счет причитающихся с нее по договору платежей в доказательство заключения договора и обеспечения его исполнения. В отличие от задатка, аванс не является способом обеспечения исполнения обязательства, и это его главное отличие.

Залог и задаток: Только независимая гарантия выступает как самостоятельное обязательство. И задаток, и залог не могут влиять на существо и действительность обязательства, в обеспечение которого они заключены.

Закон РФ — О залоге

2. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю обо всех существующих залогах данного имущества, а также о характере и размере обеспеченных этими залогами обязательств. Залогодатель обязан возместить убытки, возникшие у любого из его залогодержателей вследствие неисполнения этой обязанности.

1. В случае принятия Российской Федерацией или республикой в составе Российской Федерации законодательных актов, прекращающих залоговое право либо право залогодателя на заложенное имущество, убытки, причиненные залогодержателю в результате принятия этих актов, возмещаются ему в полном объеме Российской Федерацией или соответствующей республикой в составе Российской Федерации. Споры о возмещении убытков разрешаются судом.

Заклад

Предметом заклада может быть имущество, принадлежащее закладодателю по праву собственности, а чужое — с дозволения собственника (зак. гр. ст. 1663, 1664). З. имущества, состоящего в описи или секвестре по взысканиям, недействителен (ibid.). Кто правоспособен отдавать в займы деньги, тот может и принимать З.; исключение — церкви не могут раздавать своих капиталов под З. (1665). Предметом З. могут быть не только наличные вещи или деньги, но и акты, представляющие собою какую-либо ценность. Для залога акций и процентных бумаг установлены нашим законом особые правила (ст. 2168 гр. зак.). Если заем под З. сделан по игре или для игры, с ведома о том в последнем случае заимодавца, то, помимо недействительности займа, заложенное имущество берется в казну и из цены его половина отдается доносителям (ст. 1666 зак. гр.). Для договора З. установлена двоякая форма: а) письменный, нотариальный (или явочный) акт, а в местностях, где не введено Пол. о нот. ч., акт, составляемый у крепостных дел. Такой акт называется закладною на движимое имущество; она должна быть удостоверена двумя свидетелями; закладываемым вещам составляется подробная опись с обозначением цены вещей (1667-1671); б) домашний акт (писанный на дому), называемый домовым заемным письмом с З. движимого имущества; этот акт составляется и является как простое заемное письмо; он должен быть удостоверен двумя свидетелями, и к нему должна быть приложена опись заложенных вещей. В случае неявки он удовлетворяется, при взыскании, после всех явочных обязательств, а самый З. при несостоятельности должника идет в конкурсную массу (1672-74). Юридические отношения, возникающие из З., заключаются в следующем: а) залогодержатель получает в свои руки закладываемое имущество, но без права пользоваться им; он только удерживает З. у себя и должен сохранить его в целости, под своею ответственностью. Кредитор получает вещное право на заложенное имущество, не только в отношении самого должника и его наследников, но и в отношении третьих лиц. Если имущество не было передано во владение кредитора и не была совершена в установленном порядке закладная, то кредитор не приобретает вещного права на это имущество и даже не стесняет должника в распоряжении им (кас. 273 — 76 г., 117 — 78 г., 151 — 82 г.). В случае неисполнения в срок обязательства закладодержатель обязан не далее 3 месяцев по просрочке представить закладную или домовое заемное письмо с З. ко взысканию или «для ведома только» предъявить у нотариуса. По присуждении взыскания заложенное имущество продается с публичного торга, и из вырученной суммы закладодержатель получает удовлетворение преимущественно перед всеми другими кредиторами должника. Закладодержатель может оставить имущество за собою, если торг не состоялся или если высшая предложенная на торге цена менее суммы, в которой имущество заложено (ст. 1068 Уст. гр. суд.).

Законодательство предусматривает два вида залога:

а) с оставлением заложенного имущества у залогодателя:

— ипотека, залог недвижимого имущества,

— товары в обороте,

— твердый залог (оставлением предмета залога у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге);

б) с передачей во владение залогодержателя (заклад).

Ипотека.

Основания возникновения ипотеки и ее регулирование установлено Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК или Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлены иные правила (пункт 2 статьи 334 ГК РФ).

Ипотека – это залог предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой земельного участка (по тому же договору), на котором находится это здание или сооружение, либо части этого земельного участка, функционально обеспечивающей объект недвижимости, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

При ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возведенные на этом участке здания и сооружения залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением сторон (пункт 4 статьи 340 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 340 ГК РФ предметом ипотеки может быть предприятие — как имущественный комплекс. Для передачи предприятия в ипотеку необходимо наличие согласия собственника имущества, или уполномоченного им органа.

При ипотеке предприятия в состав заложенного имущества входят относящиеся к данному предприятию материальные и нематериальные активы, в том числе здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права требования, исключительные права, если иное не предусмотрено договором. Состав передаваемого в ипотеку относящегося к предприятию имущества и оценка его стоимости определяются на основе полной инвентаризации данного имущества.

Оценка предмета ипотеки (определение рыночной стоимости в денежном выражении) осуществляется по соглашению залогодателя с залогодержателем или стороны договора об ипотеке могут поручить оценку независимой профессиональной организации (статья 9 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Во избежание негативных последствий, из-за возможных разногласий по вопросам оценки, документы, касающиеся оценки предмета ипотеки (акт инвентаризации, бухгалтерский баланс, заключение независимого аудитора о составе и стоимости имущества, заключение независимой профессиональной оценочной организации), необходимо прикладывать к договору об ипотеке в качестве неотъемлемой части.

Залог товаров в обороте.

Предметом договора о залоге могут быть товары в обороте (статья 357 ГК РФ); Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге». При данном виде залога товары остаются, у залогодателя и ему предоставляется право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, готовой продукции и тому подобного), не допуская при этом уменьшения общей стоимости, указанной в договоре.

Договор о залоге товаров в обороте должен определять вид заложенного товара, его родовые признаки, общую стоимость предмета залога, место, в котором он находится, а также виды товаров, которыми может быть заменен предмет залога.

При реализации товаров они перестают быть предметом залога с момента перехода права собственности или иного вещного права к приобретателю товара. Приобретенные залогодателем товары становятся предметом залога с момента возникновения на них у залогодателя права собственности или хозяйственного ведения.

Особенностью залога товаров в обороте является то, что в отличие от других видов залога, при залоге товаров в обороте залоговые обременения не следуют за имуществом в случае отчуждения.

На залогодателе товаров в обороте лежит обязанность вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров, обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров.

При нарушении залогодателем условий залога залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами путем наложения на них свои знаков и печатей.

Главное условие залога товаров в обороте состоит в том, что общая стоимость товаров данного вида, составляющих предмет залога, не должна уменьшаться. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

Заклад и твердый залог.

Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге»:

«Раздел III. Залог с передачей заложенного имущества (вещи) залогодержателю (заклад)

Статья 49. Понятие заклада

1. Закладом признается договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (вещь) передается залогодержателю во владение.

2. По соглашению залогодержателя с залогодателем предмет заклада может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (твердый залог). Индивидуально определенная вещь может быть оставлена у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о закладе.

Правила настоящего раздела применяются к твердому залогу постольку, поскольку их применение не противоречит существу отношений залогодержателя с залогодателем при таком залоге.

Статья 50. Обязанности залогодержателя при закладе

При закладе залогодержатель, если иное не предусмотрено договором, обязан:

1) застраховать предмет заклада на его полную стоимость за счет и в интересах залогодателя;

2) принимать меры, необходимые для сохранения предмета заклада;

3) немедленно известить залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета заклада;

4) регулярно направлять залогодателю отчет о пользовании предметом заклада, если пользование им допускается в соответствии с пунктом 1 статьи 51 настоящего Закона;

5) немедленно возвратить предмет заклада после исполнения залогодателем или третьим лицом обеспеченного закладом обязательства.

Залогодержатель должен извлекать из предмета заклада доходы в интересах залогодателя в случае, когда это предусмотрено договором.

Статья 51. Права залогодержателя при закладе

1. Залогодержатель вправе пользоваться предметом заклада в случаях, прямо предусмотренных договором о залоге. Приобретенные залогодержателем в результате пользования предметом заклада доходы и иные имущественные выгоды направляются на покрытие расходов на содержание предмета заклада, а также засчитываются в счет погашения процентов по долгу или самого долга по обеспеченному закладом обязательству.

2. Если возникнет реальная угроза утраты, недостачи или повреждения предмета заклада не по вине залогодержателя, он вправе потребовать замены предмета заклада, а при отказе залогодателя выполнить это требование — обратить взыскание на предмет заклада до наступления срока исполнения обеспеченного закладом обязательства.

Статья 52. Возможность досрочного исполнения обязательства, обеспеченного закладом

Если залогодержатель хранит или использует предмет заклада ненадлежащим образом, залогодатель вправе в любое время потребовать прекращения залога либо досрочно исполнить обеспеченное закладом обязательство.

Статья 53. Ответственность залогодержателя за утрату, недостачу или повреждение предмета заклада

1. Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу или повреждение предмета заклада, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли не по его вине.

Если залогодержателем является ломбард или иной предприниматель, для которого предоставление кредитов под заклад имущества является предметом его деятельности, освобождение от ответственности может иметь место лишь в случае, когда залогодержатель докажет, что утрата, недостача или повреждение предмета заклада произошли вследствие непреодолимой силы, либо умысла, или грубой неосторожности залогодателя.

2. Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу предмета заклада в размере стоимости утраченного (недостающего), а за повреждение предмета заклада — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Если при приеме вещи в заклад производилась оценка предмета заклада, ответственность залогодержателя не должна превышать указанной оценки.

Залогодержатель обязан в полном объеме возместить залогодателю убытки, причиненные утратой, недостачей или повреждением предмета заклада, если это предусмотрено законом или договором».

Более подробно с видами залога Вы можете ознакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» «Заемные и кредитные средства. Залог и поручительство».

Залог (гражданское право)

У этого термина существуют и другие значения, см. Залог.

Залог в гражданском праве — способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денег), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств. Залог, также как и поручительство, является акцессорным (дополнительным) обязательством по отношению к основному обеспечиваемому обязательству, что в частности влечёт за собой следующие последствия: при недействительности основного обязательства недействительным становится и залоговое обязательство, уступка прав по основному обязательству влечёт за собой уступки прав по залоговому и т. д. Залог недвижимого имущества носит название ипотека.

Существуют альтернативные толкования термина, где залог рассматривают как приоритетное право требования залогодержателя на предмет залога, переданный залогодателем для обеспечения обязательств с целью удовлетворения требований к должнику (заемщику) и учитываемый по залоговой и/или другой стоимости

Правовое значение

Право залога возникает как в результате фактической передачи (заклада) движимого имущества кредитору-залогодержателю (посессорный залог), так и в результате заключения соглашения об установлении права залога (непосессорный залог). При этом в качестве залогодателя может выступать как сам должник по основному (обеспечиваемому) обязательству (залог по своим долгам), так и третье лицо (залог по чужим долгам).

Предмет залога — вещи и имущественные права. Стороны залога — залогодатель и залогодержатель. Договор залога должен быть заключён в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога обеспечивает выполнение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен. Денежные средства, находящиеся на банковском счёте, долгое время не могли быть предметом залога, но изменения, внесённые в ГК РФ в 2013 году, разрешили кредитным организациям открывать залоговое счета (ст. 358.9 ГК РФ)..

Существенный признак залогового права есть вещный его характер. Оно имеет силу не только по отношению к должнику — владельцу заложенного имущества, но и в отношении ко всем сторонним лицам, в руках которых оно находится. Залоговое право переходит вместе с имуществом, приобретаемым путём наследования, купли и пр. Лицо, отдающее имущество в залог или заклад, называется залогодателем или закладодателем; лицо, принимающее имущество в залог, — залогодержателем.

При залоге движимого имущества оно поступает по описи к кредитору, но лишь для хранения, без права пользования; при залоге же недвижимого имущества — остаётся во владении и пользовании должника, который лишается лишь права отчуждения и нового залога.

Недействителен залог имущества, состоящего под запрещением.

В соответствии со ст. 342 ГК РФ если имущество, находящееся в залоге, становится предметом ещё одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей. Последующий залог допускается, если он не запрещён предшествующими договорами о залоге. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 ГК РФ, и отвечает за убытки, причинённые залогодержателям невыполнением этой обязанности.

По наступлении срока обязательства, в случае неисполнения, залогодержатель имеет право требовать продажи заложенного имущества для получения удовлетворения из вырученной суммы; продажа производится с публичного торга установленным для этого порядком.

Залогодержатель имеет право на преимущественное удовлетворение перед другими кредиторами, права коих не обеспечены залогом или обеспечены позднее.

Залог — способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В качестве залогодателя или залогодержателя могут выступать граждане или юридические лица. Залогодателем при залоге имущества может быть лицо, которому предмет залога принадлежит или будет принадлежать на праве собственности или праве полного хозяйственного ведения.

Под предметом ипотеки понимается зарегистрированная в соответствующем реестре недвижимость, идентифицированная договором об ипотеке.

Во многих случаях банки и другие организации, выдающие заёмные средства под залог, принимают в качестве залога только то имущество, которое может быть быстро реализовано в случае невыполнения долгового обязательства.

Залог транспортных средств

Залог транспортных средств является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств. С его помощью проще произвести принудительное взыскание. Залог предполагает, что на имущество должника может быть наложено взыскание.

В случае автозалога объектом залога является транспортное средство (автомобиль, мотоцикл, специальная техника, плавсредство и т. д.). В зависимости от условий договора, закладываемое транспортное средство может оставаться как в пользовании залогодателя, так и переходить к кредитору на хранение на период действия кредитного договора. Во втором случае для обеспечения сохранности транспортное средство должно быть помещено на охраняемую автостоянку на весь срок действия кредитного договора. В обоих случаях право собственности на предмет залога сохраняется за залогодателем. Если транспортное средство остаётся в пользовании заёмщика, на его имя оформляется доверенность.

В случае неисполнения залогодателем финансовых обязательств перед кредитором на заложенное имущество обращается взыскание, оно продаётся с торгов, а полученные денежные средства от его реализации направляются на погашение основного обязательства. Договором залога вместо обращения взыскания на заложенный автомобиль и удовлетворения кредитора за счет вырученных от его продажи средств может быть установлен переход права собственности на автомобиль к кредитору-залогодержателю.

В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 13 мая 2011 года.

> См. также

  • Антихреза

> Ссылки

  • «Гражданский кодекс Российской Федерации», часть 1, раздел III, подраздел 1, глава 23, параграф 3

Примечания

  1. Ural Branch of the Russian Academy of Sciences, Ekaterinburg 620026, Russian Federation, A. A. Tischenko. Perception of the Term “Collateral Portfolio”: Modern Aspect // Financial Journal. — 2019. — Вып. 4. — С. 116–129. — DOI:10.31107/2075-1990-2019-4-116-129.
  2. ГК РФ Статья 336. Предмет залога. «КонсультантПлюс». Дата обращения 4 марта 2019.
  3. ГК РФ Статья 339. Условия и форма договора залога. «КонсультантПлюс». Дата обращения 4 марта 2019.
  4. Что не может являться предметом залога?. «RusЮрист». Дата обращения 4 марта 2019.
  5. Я знаю, что вы сделали с моим залогом!. Бухгалтерия.ру (23 ноября 2010). Дата обращения 4 марта 2019. Архивировано 16 апреля 2013 года.

по передаче имущества
в собственность
по передаче имущества
в пользование
по выполнению работ
об оказании услуг фактические юридические финансовые
связанные с правом на ИС
о совместной деятельности
иные

Последующий залог – это повторная отдача имущества (недвижимости, авто и др.), чтобы обеспечить выданные кредитором средства. Ранее объект уже был оформлен в залог, и используется данная процедура для обеспечения различных обязательств. В соответствие с нормами законодательства требования последующего залогодержателя выполняются из стоимости имущества, после того, как выполнены предшествующие.

Понятие и принцип старшинства залога

Гражданский кодекс предусматривает, что имущество может быть несколько раз реализовано на погашение различных долгов. При нескольких обременениях на одном объекте действует принцип старшинства залога. Согласно положениям кодекса, требование первого кредитора имеет большее значение перед вторым, то есть ранее оформленная ипотека в приоритете.

Финансовое учреждение, которое раньше других заключило соглашение, имеет право самым первым взыскать обязательства. Затем удовлетворяются требования следующего кредитора – этому дан термин «последующий залогодержатель». И так далее в порядке очередности.

Если рассматривать правовые отношения с позиции второго кредитора, то для него первый залогодатель является предшествующим.

В особых случаях допускается изменения старшинства. Это не популярная процедура, поскольку приоритетный кредитор ставит себя в невыгодное положение. Чтобы изменить порядок удовлетворения обязательств требуется согласие всех кредиторов.

Всегда можно передать квартиру или автомобиль в новый залог. Не допускается он, если законом оговорено иное. При соглашении договора нельзя наложить запрет на повторный займ с обременением, но можно прописать условия, на которых он возможен.

Если собственность используют повторно для получения нового займа, то это отображается в кредитной истории.

Соглашение о новом обременении может оформляться как на организации, так и на физических лиц. Для заемщиков бывает последующая ипотека, когда приобретается имущество и накладывается обременение, а затем оформляется новый договор. Имущество является обеспечением как по прошлому, так и новому займу. При этом по прошлому деньги еще не до конца выплачены.

Порядок оформления

Для данного типа залога порядок оформления идентичен стандартному. Особенностью является необходимость получить согласие от первого кредитора. Кроме того, инвесторы должны предоставлять сведения в полном объеме по предыдущему долговому обязательству заемщика. Если информация не предоставлена, второй инвестор вправе потребовать данные. При неисполнении нормы предыдущий кредитор берет на себя риски по возмещению убытков.

При существующих сомнениях, что заемщик «не потянет» такие обязательства, банк вправе отказать. При положительном решении компания составит официальную бумагу, где установит собственное преимущество перед другим банком при возникновении форс-мажора, а также одобрит запрос.

Чтобы перезаложить имущество заемщику необходимо:

  1. Обратиться в банк, что предоставляет эти услуги. Не запрещено сотрудничать с тем же финансовым учреждением, если оно кредитует и накладывает обременение второй раз. Распространенная ситуация, когда ипотечную недвижимость повторно отдают в залог.
  2. Затем новый кредитор отправит заявку первому.
  3. При ее одобрении будет заключен последующий договор с приложением бланка о согласии первого залогодержателя.
  4. После подписания договора в Регистрационной палате (или многофункциональном центре) накладывается новое обременение на имущество.

При составлении договора обязательно указываются следующие данные: обязанности сторон, гарантии кредитора, взыскание убытков, в каком порядке будут разрешаться спорные ситуации, страховка, стоимость объекта недвижимости.

Минусы и риски

Основным риском считается утрата, порча имущества. Хотя недвижимость необходимо застраховать, но выплаты могут не покрыть всех убытков последующих залогодержателей. Клиент не только потеряет жилье, но и вынужден погашать долги. Условия хорошо составленного договора предполагают компенсацию рисков по решению суда.

Определенные риски связаны с обилием мошеннических фирм, которые проворачивают недобросовестные сделки. Они заключают договоры, где одна из сторон имеет проигрышную позицию и в результате теряет деньги. Компании должны внимательно проверять условия финансирования, тщательно проводить анализ прошлой сделки должника, чтобы не потерять в правах.

Еще один нюанс связан с аннулированием сделки без проведения страхования риска материальных потерь. Здесь риски несут последующие кредиторы.

При ничтожной сделке (признанной недействительной судом), когда первый инвестор не дал свое согласие на заключение договора, возникнут сложности при взыскании средств для инвестора, что выплатил их для заемщика.

Законы, регулирующие последующий залог

Основными законами, регулирующие последующий залог, являются статьи Федерального закона и Гражданского Кодекса.

К ГК РФ относят:

  • Ст. 342, п. 2. Определяет условия запрета и возможность оформить последующий залог;
  • Ст. 352: когда соглашение между сторонами прекращает действовать;
  • Ст. 337: оговаривает требования;
  • Ст. 339: о положениях, которые должны быть в договоре между сторонами;
  • Ст. 448, п.5: права инвестора на распоряжение имуществом должника;

К ФЗ относят закон об ипотеке №102: статьи 43, 20.

Обеспечение нового лимита заемщика

Тип обеспечения Описание Залогодатель Дата последней проверки имущ-ва Залоговая ст-ть, млн. грн. Ликвидац. ст-ть, млн. грн. Коэф-т покрыт. залог. ст., % Коэф-т покрыт. ликвидац. ст., %
Итого

В случае оформления перекрестного залога – залоговое имущество разбивается пропорционально сумме лимитов, при этом о наличии перекрестного залога указывается в столбце «Описание».

Обязательные требования к заполнению таблиц по обеспечению действующих и новых лимитов заемщика:

1. Типы обеспечения – указываются в соответствии с разбивкой, приведенной в п.2

2. Требования к описанию различных типов обеспечения:

1. Недвижимость. В столбце «Тип обеспечения» недвижимое имущество указывается в разрезе следующих видов:

i. Жилая недвижимость

ii. Коммерческая недвижимость

iii. Промышленная недвижимость

iv. Сельскохозяйственная недвижимость

v. Недвижимость социально-культурного назначения

Требования к описанию недвижимого имущества:

Адрес, характеристика места расположения в плане города (центр, окраина, промзона и т.д.), краткое описание объекта (количество комнат, назначение помещения, площадь (номинальная и полезная) в м2), стоимость объекта (общая стоимость, стоимость за м2), при наличии в составе объекта помещений разного функционального назначения указывается стоимость грн./м2 по каждому виду отдельно). Описание права на землю, на которой находится недвижимое имущество (право собственности или право аренды). Срок действия действия договора аренды земельног участка (в случае аренды).

2. Земельные участки

Характеристика места расположения участка, целевое назначение, площадь (номинальная и полезная), наличие построек и характеристика окрестностей, инфраструктура (близость водо-, энергоснабжения, подъездных путей)

3. Незавершенное строительство


Месторасположение, характеристика земельного участка (основные конструктивные элементы, площадь, окрестности и т.д.), инфраструктура (наличие водо-, энергоснабжения, подъездных путей и т.д.), график строительства (год начала и планируемый срок окончания работ), сметный расчет стоимости строительства и фактический объем затрат понесенных на выполнение строительных работ, процент готовности объекта, наличие прав третьих лиц (инвесторов) на строящийся объект.

4. Специализированный транспорт (предметы ипотеки)

Качественные и количественные характеристики (марка, модель, год выпуска (отдельно по каждой единице), общее количество единиц), общая стоимость транспортных средств, и стоимость отдельных единиц в совокупной оценке.

5. Транспортные средства

В столбце «Тип обеспечения» транспортные средства указывается в разрезе следующих видов:

i. Автотранспорт, прицепная и навесная техника;

ii. Транспорт коммунального назначения;

iii. Сельскохозяйственный транспорт и прочий специальный транспорт, который подлежит регистрации в Гостехнадзоре или Госнадзорохрантруда

Требования к описанию транспортных средств:

Качественные и количественные характеристики (марка, модель, год выпуска (отдельно по каждой единице), общее количество единиц), общая стоимость транспортных средств, и стоимость отдельных единиц в совокупной оценке.

6. Оборудование и машины

Качественные и количественные характеристик: марка, модель, год выпуска (интервал для группы), производитель/страна-производитель (основных объектов для группы объектов), количество, общая стоимость и цена за единицу по однородным группам.

7. Товары в обороте (или товары в переработке)

Указать группы товаров, количество единиц, стоимость и цену за единицу в однородной группе, местонахождение(хранение) и условия хранения товаров (собственный склад/сертифицированный склад (элеватор) и т.д.), условия владения или пользования залогодателем помещением, в котором находятся товары (договор аренды, договор ответственного хранения с другим юр.лицом).

8. Биологические активы растениеводства (зерно и пр.)

Наименование биологического актива (ов), объем* (вес* (тонн)), стоимость*, год урожая* (* — в разрезе каждого актива), общая стоимость предоставленных биологических активов, условия хранения (собственное зернохранилище, зерновой склад).

9. Биологические активы животноводства (крупный рогатый скот, свиньи, птица и пр.)

Наименование биологического актива (ов), количество голов, убойный вес*, стоимость* (* — в разрезе каждого актива), общая стоимость предоставленных биологических активов, местонахождение животных.

10. Будущий урожай

Площадь посевов* (га.), плановый сбор* с (га.), данные об урожайности хозяйства за предыдущие годы, степень роста и зрелости будущего урожая, рыночная стоимость (тонны) биологических активов* (* — в разрезе каждого вида биологических активов), общая суммарная стоимость биологических активов, процент каждого вида активов в общей стоимости.

11. Права требования по контрактам – на выручку или поставку товара

Рамочный контракт или нет, сроки заключения, исполнения, истечения контракта (ов) (в разрезе каждого контракта), условия расчетов, данные о состоянии выполнения контракта (невыполненная часть контракта), является ли должник по контракту связанным с Заемщиком лицом. Краткое описание должника по контракту

12. Ценные бумаги

Вид ценной бумаги (долговая/паевая), форма выпуска (документарная/бездокументарная), регистратор, хранитель, номинальная и рыночная стоимости (при наличии активного рынка), процент каждого вида ценных бумаг в общей стоимостной оценке, доходность (условия получения дохода по ценным бумагам), условия обращения и сроки погашения (если установлены)

13. Имущественные права на депозит

Кратко изложить условия депозитного вклада (срок, сумма, параметры пользования, снятие/пополнение), условия предоставления имущественных прав (фиическое, юридическое лицо, непосредственный собственник, поручитель).

3. Дата последней проверки имущества – должна подтверждаться Актами проверки/осмотра залогового имущества

4. Определение стоимости залогового имущества (рыночная/залоговая/ликвидационная) осуществляется сотрудниками Подразделений банка по работе с залоговым имуществом. При рассмотрении Кредитной заявки на кредитных комитетах ЦО Банка, в данные таблицы вносится стоимость, подтвержденная Управлением оценки и мониторинга залогового имущества ЦО Банка.

>Предмет твердого залога

Вопрос

В соответствии со ст. 338 ГК РФ Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Вопросы: 1) может ли Залогодержатель в одностороннем порядке опломбировать заложенное имущество, находящееся у Залогодателя, с целью невозможности его использования по назначению, если Договором такой возможности не предусмотрено? 2). В каком порядке, возможно, перевести имущество, являющееся Предметом залога, в твердый залог?

Ответ

Гость, знакомьтесь — Правобот!

Интеллектуальный сервис для подбора судебной практики. Думает, как юрист, только быстрее.

Познакомиться поближе

Да, может.

Каких-либо ограничений на совершение залогодержателем действий, препятствующих использованию залогодателем предмета залога, гражданское законодательство не содержит.

Для того, чтобы имущество считалось предметом твердого залога, достаточно нанести на него любым способом знаки, удостоверяющие факт того, что имущество передано в залог.

Дополнительно см. рекомендацию в обосновании.

***

Обоснование данной позиции в материалах «Системы Юрист».

Рекомендация: Что нужно проверить залогодателю в договоре залога в обеспечение обязательства третьего лица

«Преимущества того, что предмет залога останется у залогодателя

Выгода залогодателя в том, что он сможет:

  • использовать предмет залога по назначению, в том числе извлекать из него плоды и доходы;
  • передавать имущество во временное владение или пользование другим лицам. При этом залогодатель останется обязанным по договору залога.

Однако иное может предусматривать договор или вытекать из существа залога (ст. 346 ГК РФ). Например, залогодержатель вправе настоять на том, что все доходы, которые получит залогодатель от использования заложенного имущества, должны идти на погашение основного обязательства.

Недостатки того, что предмет залога останется у залогодателя

Если предмет залога останется у залогодателя, то он будет нести дополнительные обязанности и риски.

1. Дополнительные обязанности

Владелец обязан (п. 1 ст. 343 ГК РФ):

  • застраховать заложенное имущество от рисков утраты и повреждения на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования;
  • пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом с учетом установленных ограничений
  • не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества; принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
  • немедленно уведомлять другую сторону о том, что возникла угроза утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество.

Залогодателю выгодно изменить эти правила. Такую возможность предусматривает пункт 1 статьи 343 Гражданского кодекса РФ.

Так, в договоре можно указать, что расходы на страхование предмета залога несет залогодержатель.

2. Риски

Если залогодатель оставляет предмет залога у себя, то он будет нести риск случайной гибели или случайного повреждения имущества. Закон в такой ситуации ограничивает ответственность залогодержателя – он будет отвечать только в том случае, если суд установит его вину в произошедшем (п. 2 ст. 344, ст. 401 ГК РФ).

Однако нормы Гражданского кодекса РФ о таком распределении риска диспозитивны. То есть залогодатель может (и ему это выгодно) изменить общее правило – переложить полностью или частично риск случайной гибели или случайного повреждения имущества на залогодержателя.

При этом залогодержатель вправе настоять на особом режиме хранения (пользования) имущества. Например, он может потребовать, чтобы залогодатель хранил предмет залога:

  • под замком и печатью залогодержателя или
  • под знаками, которые свидетельствуют о залоге».

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *