Закон о снятии

Правила совершения операций с банковскими картами, в том числе списание с них денег, предусмотрены законодательно. Эти правила устанавливают ряд обязанностей как для клиента – держателя карты, так и для банка. Соблюдение этих обязанностей позволяет банку вернуть клиенту на карту несанкционированно списанные деньги.

Содержание

Что делать при списании денег с банковской карты

Ситуации, связанные с незаконным списанием денег с банковской карты гражданина, иногда, к сожалению, возникают. Что делать в таких ситуациях? Как вернуть списанные деньги на карту? Давайте попробуем выстроить последовательность действий, позволяющих минимизировать негативные последствия таких ситуаций.

Если вам приходит информация (например, посредством СМС-сообщения) о списании денег с вашей карты, то попробуйте сразу оценить, в связи с чем пришло такое сообщение. Если оно приходит сразу после осуществления платежа, то обязательно проверьте правильность списанной суммы.

Бывают случаи, когда деньги списываются не сразу, а в течение нескольких дней или даже недель. Например, при бронировании отеля или автомобиля заранее деньги часто списываются буквально накануне пользования услугой. Вы уже можете забыть о предполагаемом списании. Поэтому если такое происходит, то не теряйтесь, а попытайтесь вспомнить, не связано ли списание денег с вашими более ранними действиями.

Помимо описанных выше, бывают также случаи, когда сообщения о списании денег приходят не сразу, а по прошествии какого-то времени. Если вы с этим столкнулись, то также не теряйтесь, спокойно вспомните о том, приходили ли сообщения о совершенных ранее платежах.

Если вы решите, что списание денег имеет все признаки несанкционированного, то сразу позвоните в банк (на линию колл-центра, на горячую линию и т.п.).

Помните, что уведомление банка является вашей обязанностью. Наиболее простым способом уведомления является звонок в банк. Сделать это надо не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (получения СМС-сообщения).

Оператору сообщите о причинах звонка и обстоятельствах, связанных с несанкционированными операциями с вашей картой. Ответьте на вопросы оператора и следуйте его инструкциям. Как минимум, в результате общения с оператором ваша карта будет заблокирована.

Если вы подозреваете, что в отношении вашей карты имело место мошенничество, то обратитесь в банк с претензией, в которой изложите суть проблемы и сформулируйте свои требования к банку. Одновременно вы можете обратиться в полицию.

Заявление (претензию) в банк о несогласии с произведенными операциями по карте можно составить по форме, предложенной банком, или в свободной форме. Банк, исходя из конкретных обстоятельств, связанных с операцией банковской карте, может запросить у вас дополнительные документы (кассовые чеки, постановление о возбуждении уголовного делав случае, если вы успели обратиться в полицию и т.п.).

Вы можете до обращения в банк обратиться в любое отделение полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту несанкционированного списания денег с вашей карты.

Причины для списания денег с карты могут быть разные. Это может быть технический сбой, но это может быть и мошенничество. В случае технического сбоя банк, скорее всего, оперативно примет необходимые меры для урегулирования сложившейся ситуации. В случае мошенничества процесс возврата денег на карту может затянуться и может потребовать от вас определённых действий.

Итак, претензия в банк подана. Законом установлен максимальный срок, в течение которого претензия должна быть рассмотрена. Этот срок составляет 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — 60 дней со дня получения претензии. Хотя закон не запрещает установление и более короткого срока в случае, если между вами и банком заключен договор, включающий условие о таком сроке.

После рассмотрения вашей претензии банк принимает решение о возврате денежных средств на карту или решение об отказе. При положительном решении банк вернет деньги на вашу банковскую карту или на иной счет, указанный вами в заявлении (претензии). Если банк принял решение об отказе, то этот отказ должен быть мотивированным. В любом случае вы можете потребовать представить вам результат рассмотрения претензии в письменной форме.

Если у вас есть убеждение в том, что в списании денег с вашей банковской карты есть вина банка, то вы можете подать исковое заявление в суд, в котором изложить требование к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денежных средств. Обращаем внимание на то, что речь идет именно о процентах за удержание ваших денежных средств. Возврат процентов за пользование вашими денежными средствами на банковском счете банк должен произвести на основании условий, предусмотренных договором.

Обязанность банка по информированию об операциях с картой клиента

В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления. Порядок уведомления устанавливается договором между банком и клиентом.

Наиболее распространенными способами направления банком уведомлений являются: смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным.

В случае если вы обнаружите, что перевод с вашей карты производится без вашего согласия, вы обязаны направить соответствующее уведомление в банк в форме, предусмотренной вашим с банком договором форме, незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.

Банк обязан вернуть вам на карту деньги, списанные с вашей карты без вашего согласия, если он не проинформировал вас о списании. Если же банк вас проинформировал, а вы вовремя отправили в банк уведомление о несогласии, то банк обязан возместить суммы, списанные после представления вами такого уведомления.

По идее каждый банк должен анализировать все операции, осуществляемые с карт клиентов, на предмет возможного соответствия операций признакам перевода денежных средств без согласия клиента. При выявлении таких операций банк должен приостановить использование клиентом банковской карты и предоставить ему соответствующую информацию.

>
Что делать, если с вашей банковской карты списали деньги без вашего согласия?

Введение

Банки регулярно повышают уровень своих систем безопасности, однако случаи, когда с банковских карт списываются деньги без согласия их держателей, по-прежнему встречаются достаточно часто.

Часто клиенты банков оказываются в такой ситуации, что обнаруживают списания денежных средств со своих банковских карт, но сами они для этого никаких активных действий не предпринимали, своего согласия на проведение транзакций не давали. Как же быть, если вы столкнулись с подобной проблемой?

Первым делом важно понять для себя, действительно ли данная транзакция является незаконной.

Необходимо проанализировать следующее:

• имеются ли у вас какие-либо неоплаченные штрафы, долги по кредитам, алиментам, которые могли снять с банковской карты судебные приставы,

• когда и где в последнее время вы осуществляли платежи с помощью банковской карты. Дело в том, что иногда, например, при оплате покупок банковской картой в крупных сетевых магазинах («Магнит», «Пятерочка» и т. п.) транзакции могут обрабатываться в течение нескольких дней,

• не наступил ли срок внесения комиссии банку за обслуживание карточного счета,

• не связано ли списание средств с каким-либо платежом за коммунальные услуги, услуги связи и т. д. Возможно, у вас просто подключена функция «Автоплатеж».

Если ничего из вышеназванного не подходит, а деньги с вашей карты все равно списаны, то следует задуматься, как их можно вернуть.

Действующее законодательство, регулирующее списание денежных средств с банковской карты без согласия держателя

Порядок оказания банками платежных услуг регулируется федеральным законом № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе». Несмотря на то что данный закон вступил в силу еще летом 2011 года, но самые важные поправки, которые увеличивают ответственность банкиров и направлены на защиту клиента, у которого списаны денежные средства с банковской карты без его согласия, вступили в силу только с 1 января 2014 года.

Согласно названному закону банк обязан вернуть держателю карты деньги, украденные с карты, если не будет доказано нарушение правил безопасности пользования платежными средствами.

Для того, чтобы банк вернул деньги, необходимо не позднее следующего дня после получения банковского извещения о незаконной транзакции подать письменное заявление. Если же такого уведомления клиент вообще не получал, то денежные средства банком возмещаются в обязательном порядке.

Вместе с этим учитывая, что банки в большинстве случаев не «горят желанием» возвращать деньги своему клиенту, а также то обстоятельство, что в действующем законодательстве в данной области права существует ряд формулировок, которые могут толковаться двояко, то на быстрый возврат похищенных денег держателям карт рассчитывать не приходится.

Первоначальные действия при обнаружении хищения денег с вашей банковской карты

Первым делом, если вы обнаружили, что кто-то украл деньги с вашей банковской карты, необходимо позвонить в контактный центр банка, обслуживающего эту банковскую карту, и попросить заблокировать ее.

Сделать это нужно, во-первых, для того, чтобы избежать дальнейшего хищения ваших денежных средств с банковской карты, во-вторых, для того чтобы избежать возможных проблем с правоохранительными органами в будущем. Дело в том, что бывали случаи, что после того, как преступники похищали денежные средства с карты, они самостоятельно делали перевод на банковскую карту жертвы символической суммы (несколько долларов США), после чего сразу эту же сумму переводили либо запрещенным в РФ организациям (в том числе и террористическим), либо в офшорные зоны. Тем самым злоумышленники заметали следы, подставив жертву, поскольку в таком случае у правоохранительных органов появлялся ряд вопросов к держателю банковской карты.

Если по какой-либо причине у вас нет возможности позвонить в контактный центр банка, то необходимо немедленно лично отправляться в отделение банка. Там нужно будет не только заблокировать карту, но и взять выписку со счета. Если вы убедились в том, что деньги действительно были похищены с банковской карты, то сразу нужно написать соответствующее заявление о несогласии с проведенной транзакцией и требованием вернуть деньги.

Как правильно написать заявление.

Основанием для обращения в банк с требованием вернуть списанные без вашего согласия деньги служит не только вышеназванный закон «О национальной платежной системе», но и закон РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей». Так в ст. 7, 14 этого закона зафиксировано право потребителя на получение безопасных услуг, а также указано, что нанесенный имущественный вред в полном объеме подлежит возмещению.

В заявлении нужно подробно описать сложившуюся ситуацию, а также приложить выписку банка с указанием транзакций, с которыми вы не согласны. Кроме этого, по возможности можно приложить какие-либо доказательства того, что вы к списанию денежных средств не причастны.

Важно понимать, что рассчитывать на возврат денег не стоит, если будет доказано, что они снимались с карты с помощью использования PIN-кода или CVV-кода, так как это свидетельствует о вашей халатности.

Данное заявление является основанием для начала проведения банком расследования. Специалисты службы безопасности в том числе начнут собирать личную информацию о вас. Они могут запросить характеристику на вас с места работы или поинтересуются мнением коллег. Это обычная практика, поскольку, прежде всего, все подобные действия обусловлены тем, что необходимо исключить причастность владельца карты к мошенническим действиям.

После того как будет признан факт хищения, банк должен в кратчайшие сроки вернуть денежные средства на счет пострадавшего. Поэтому параллельно с проводимым расследованием сотрудниками банка готовится запрос в банк, получивший платеж, о возврате ошибочно перечисленных средств. Следует подготовиться к тому, что такая процедура займет не менее 3 месяцев.

Обращение с иском в суд

Если банк по тем или иным причинам отказывается возвращать деньги, даже после того как факт хищения был доказан, то существует последний способ вернуть свои деньги – обратиться с исковым заявлением в суд.

Важно составить документ грамотно, поэтому лучше это сделать с помощью опытного юриста, либо лично изучить законодательство и судебную практику по данным делам.

В исковом заявлении необходимо подробно раскрыть сложившуюся ситуацию и приложить результаты расследования банка, а также другие документы, подтверждающие вашу позицию. Если будет принято положительное решение суда по возврату денежных средств, то все судебные издержки понесет банк.

Необходимо подготовиться к тому, что процедура возврата денежных средств через суд всегда занимает много времени. Но, по статистике, в последнее время судьи довольно часто принимают сторону обманутого клиента банка. А это значит, что шанс вернуть деньги таким способом довольно велик, и его обязательно нужно использовать при необходимости.

Если деньги были списаны судебными приставами по ошибке

В настоящее время судебные приставы имеют огромные полномочия в части взыскания задолженностей у граждан. Они, в том числе, имеют право:

• Запрашивать интересующую их информацию о должниках у банков.

• Снимать деньги без уведомления должника с банковских карт и счетов.

Разумеется, наиболее тесно в этих вопросах судебные приставы сотрудничают со «Сбербанком», поскольку клиентами этого банка является подавляющее большинство граждан РФ.

Причем при предъявлении судебного решения деньги могут списываться без уведомления клиентов банка даже с кредитных счетов.

Судебные приставы, как и все другие, иногда ошибаются, поэтому если у вас нет никаких долгов и проблем с последними, то первым делом необходимо обязательно выяснить причину снятия денег с вашей банковской карты поиставами. Для этого следует взять выписку о совершенной транзакции в банке, а затем посетить отделение ФССП по месту жительства. Если сотрудники службы не предоставят необходимую информацию по устному запросу, то нужно написать заявление на имя руководителя территориального подразделения с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Как правило, такое разбирательство длится не более 10 дней.

Если выясняется, что деньги с банковской карты списаны по ошибке, то есть незаконно, то нужно снова написать заявление главному судебному приставу субъекта Федерации с требованием отменить постановление его подчиненного и вернуть денежные средства на счет. Кроме этого ускорить возврат денежных средств можно, если предоставить в банковское учреждение справку о том, что служба приставов к вам претензий не имеет.

Буду очень благодарен и признателен, если вы найдете возможность поддержать мой труд рублем.

Мои реквизиты:

Владимир Путин подписал закон «против Сбербанка»

Разное 16.12.2019 | 1

Вот наконец-то и наступил тот самый день, которого многие наверняка очень и очень давно ждали. Сегодня, 18 декабря 2019 года, российский президент Владимир Путин подписал новый закон, который в народе называется «против Сбербанка». Подписанный главой государства документ вносит поправки в закон «О банках и банковской деятельности», в результате чего теперь переводы внутри одной кредитной организации, если для совершения таких требуется платить денежную комиссию, будут считаться незаконными. Единственным крупным в России банком, который до сих пор взимает за такие переводы денежные средства, является «Сбербанк», то есть кредитная организация, услуги которой использует более чем 80 млн россиян, проживающих в различных частях страны.

Новый закон предусматривает полную отмену какой-либо комиссии за межрегиональные переводы внутри одного банка. В настоящее время клиенты госбанка вынуждены платить комиссию за такого рода переводы в размере 1% от его размера, если денежные средства переводятся самостоятельно с использованием интернета или банкомата. Если же для совершения такого перевода обратиться в отделение компании, то размер комиссии возрастает до 1,5%, то есть очень ощутимо. Согласно новому закону, который одобрил российский лидер, отныне любая комиссия за такие переводы будет считаться незаконной, так как новый закон ее в полной мере запрещает. Ранее он был одобрен Госдумой РФ, а затем его принял Совет Федерации.

По словам тех, кто создавал данный закон, он не скажется на прибыли кредитных организаций, потому что такие сейчас не несут никаких издержек при проведении платежей внутри своего банка, передавая деньги из одного филиала в другой. Именно поэтому все крупные российские банки еще давно отказались от такой комиссии для своих клиентов, но только не «Сбербанк», который с ее помощью зарабатывает громадные суммы денег. Новый закон вступает в силу по истечения 180 дней со дня его официального опубликования, то есть он начнет действовать уже приблизительно в конце первой половины 2020 года. С этого самого момента какой-либо банк в России не сможет наживаться на простых россиянам, выкачивая с них денежные средства за переводы в другие части страны.

Вне каких-либо сомнений, руководство кредитной организации «Сбербанк» останется недовольно таким новшеством, ведь из-за него госбанк лишится громадной прибыли, которую он сейчас получает с простых граждан РФ, которые вынуждены платить ему комиссию за проведение переводов с карты на карту и со счета на счет, если они принадлежат различным регионам страны. Такой новый закон, вне каких-либо сомнений, улучшит жизнь всех граждан в стране, ведь никаких комиссий такого рода уже совершенно точно не будет, а это очень и очень важно. Действие этого закона ощутят на себе все клиенты крупнейшего в стране банка, так как комиссию внутри банка окажутся вынуждены отменить. Когда именно это случится пока что неизвестно.

Недавно стало известно о том, что «Сбербанк» заставил всех владельцев банковских карт «Мир» кричать от очень сильного восторга.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Несанкционированное использование банковской карты — что делать?

Всем добрый вечер!
Подскажите как быть в данной ситуации. Опишу в 2-х словах: В июле месяце мы отдыхали в Майами. В Штатах везде расплачиваются картой и мысли, что может что-то случится мне и в голову не приходила. В общем, потихоньку наш отдых подходил к концу, очень жаль, но отпуска рано или поздно заканчиваются. Назад мы летели с пересадкой в Нью-Йорке. Прошли мы себе спокойно регистрацию и посадку в самолет, замечательно долетели до JFK и тут случилось самое интересное. Все знают, что экипаж всегда просит в полете выключать телефон, что мы и сделали. И после приземления мы быстренько перебежали в другой терминал на рейс до Москвы, прошли регистрацию и пошли перекусить. И тут я включаю телефон и что же я вижу, оказывается во время моего полета по моей карте БРСа были произведены покупки на сумму почти 3000 USD. Я конечно позвонил в банк и заблокировал карту, прилетел в Москву и сразу побежал в банк писать заявление.
Банк вроде как провел расследование и сказали, что в возмещении мне отказано, согласно п.9 договора обслуживания, где сказано, что клиент должен предпринимать все, что только возможно чтобы не было несанкционированного использования карты, в т.ч. сообщать ПИН, передавать карту 3-м лицам и т.д. Я им ответил, что никому ничего не сообщал, никаких ПИН кодов, никому карту не передавал, карта все время и сейчас тоже находится при мне, приложил им копию моего посадочного талона, что я вообще в полете был, но что мне ответили, что все равно отказано и опять согласно п.9. У меня вопрос, а что мне еще нужно было сделать, как я еще должен был обеспечить сохранность карты, что они имеют в виду. Карта при мне, никому не давал, Пин код не сообщал. Полное безобразие. Являюсь клиентом банка много лет, никогда проблем никаких не было, все четко, а здесь вдруг «приплыли», хоть вы ни в чем не виноваты, но вы тем не менее виноваты. ПИН код если вводится это одно, тем более если с 1 раза, то, как я слышал, оч сложно доказать, что это были не Вы, в моем случае даже Пин код не вводился, подписи на чеках, которые мне предоставил банк не мои и все равно мне говорят, что это я виноват. Получается, что виноват лишь в одном, что выбрал этот банк.
В полицию я конечно тоже обращался, написал заявление о несанционированном снятии средств с карты в штате Флорида во время моего перелета до Нью-Йорка и они конечно офигели где это произошло, но заявление приняли. Сказали ждите с Вами свяжутся.
Я единственное не могу понять, есть ст.9 Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» , где в п.11 сказано: » В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.»
Что мною и было сделано!
А п.15 гласит, что «В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента — физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент — физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом — физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента — физического лица..»
Но такое ощущение, что некоторым банкам все равно на федеральное законодательство.
На форумах читал, примерно похожий случай, только там была карта Ситибанка и , о чудо, Ситибанк через месяц после рассмотрения заявления клиента вернул деньги на счет.

А БРС просто футболит прикрывааясь лишь пунктами договора обслуживания. Даже разговаривать не хотят. И всё! Я просто в шоке.

Подскажите как правильнее поступить в этой ситуации. Я и с банком ссориться не хочу, но и платить то, что я не тратил не-хо-чу!

Дежурные по банкам

После получения от клиента заявления об оспаривании операции с приложением документов, подтверждающих обоснованность требований клиента, банк будет проводить расследование с целью выяснения, был ли нарушен клиентом порядок использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
Нарушение клиентом порядка использования электронного средства платежа может свидетельствовать о вине клиента в совершении операции без его согласия. Например, нарушением порядка использования банковской карты является хранение ПИН-кода вместе с картой. Очевидно, что если банком установлен факт немедленного обналичивания денежных средств по украденной карте (до уведомления банка клиентом о факте кражи) в банкоматах, расположенных в шаговой доступности от места кражи, то это с большой степенью вероятности свидетельствует о нарушении клиентом правил недоступности для третьих лиц информации о ПИН-коде.
Хотя, следует отметить, что спорные ситуации при доказывании банком нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа из-за несовершенства законодательства и развития новых схем мошенничества были, есть и будут.

Тенденции развития банковской сферы направлены на снижение оборота наличных денег в стране. Ежегодно вводятся новые требования, лимиты, комиссии и ограничения по снятию средств в банкоматах. Не исключением стал и 2019 год, в течение которого вступили в силу правила снятия наличных с банковских карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Россельхозбанк и большинства других крупных банков. Рассмотрим подробнее введенные изменения, и что они предоставляют держателям пластиковых карточек.

Запрет снятия наличных с банковских карт.

Правительство России активно принимает меры по борьбе с терроризмом и финансированием преступных организаций. В свою очередь, одним из наиболее эффективных способов выбрано максимальное снижение бесконтрольного финансового потока. И таковым является оборот наличных денежных средств.

Уже давно ходило много слухов о том, что банки хотят ввести запрет на снятие наличных с банковских карт. И вот, это произошло. Однако, большинство доводов пока не оправдалось. Изменения коснулись не всех банковских карт, а только определенного типа карточек.

В свою очередь, пользователи именованных банковских продуктов по-прежнему могут обналичивать деньги в устройствах самообслуживания в рамках суточного и месячного лимита. А вот владельцы анонимных карт теперь столкнуться с ограничениями.

Если ранее они беспрепятственно могли снимать в банкоматах до 5 тысяч рублей в день и до 40 тысяч в месяц, то теперь свободно это сделать не получится. Дело в том, что на законодательном уровне исключается любая анонимность по получению наличных с помощью банковских карт.

Читайте: Лимит снятия наличных в Сбербанке в сутки и в месяц.

Хотя установленные ранее лимиты для такого типа карточек не изменились, теперь для вывода с них налички они обязательно должны быть привязаны к чьей-то личности. Иначе говоря, для получения средств с карты ее держатель должен пройти предварительную процедуру идентификации.

Для этого не требуется подписание новых договоров, а всего лишь необходимо предоставить работнику банка свои паспортные данные. Как следствие, владелец будет добавлен в единую базу данных и ему станет доступна операция снятия наличных с неименованной карты.

Правила снятия наличных с зарубежных карт.

Без внимания не стались и пластиковые карточки зарубежных финансовых учреждений. Если ранее транзакции по ним не подвергались повышенному контролю, то теперь и они попадают под учет. Теперь о процедурах получения наличных с таких носителей банк, обслуживающий подобные операции, обязан предоставлять по ним развернутую информацию в Федеральную службу по финансовому мониторингу в срок не позднее 3 рабочих дней.

В перечень передаваемых данных включаются:

  • Дата, время, а также место проводимой операции по снятию наличности;
  • Сумма транзакции;
  • Номер банковской карточки;
  • Информация о владельце;
  • Название зарубежного банка.

Если деньги получаются не через банкомат, а через сотрудника банка, то дополнительно от держателя карты потребуются сведения для идентификации физического лица. Это может быть паспорт или иной документ, подтверждающий личность.

Правила снятия наличных в розничных магазинах.

Несмотря на постоянные ужесточения в финансовой сфере, не все правила снятия наличных несут в себе негативный характер. Для удобства граждан предоставлена дополнительная возможность обналичивания средств. Это можно сделать не только в устройствах самообслуживания банков, но и на кассах супермаркетов.

Чтобы воспользоваться таким способом получения денег, владелец карточки должен учитывать ряд нюансов:

  • Сеть магазинов должна участвовать в программе сервиса;
  • На конкретной торговой точке должен быть соответствующий терминал;
  • Для обслуживания принимаются только карты платежных систем Visa и MasterCard;
  • Максимальная сумма, доступная к снятию 5 тысяч рублей;
  • Услуга доступна посетителям магазина, только если ими совершена покупка;

Процесс получения наличных в супермаркете выглядит следующим образом:

  1. Клиент по карте оплачивает выбранный в магазине товар на кассе;
  2. Перед совершением оплаты запрашивает у кассира необходимую наличную сумму;
  3. Владелец карты подтверждает операцию вводом пин-кода;
  4. Выпустивший пластиковую карту банк одобряет покупку и выдачу в кассе наличных;
  5. Происходит списание и оплата товара, а также выдача денег кассиром.

Данный функционал реализован, чтобы оптимизировать сеть банкоматов финансовых учреждений. А также для увеличения числа точек обслуживания клиентов в тех населенных пунктах, где низкое число устройств самообслуживания.

Правила снятия наличных на кассах уже поддержали несколько крупнейших банков России:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Русский Стандарт;

Первой со стороны крупных торговых фирм, поддержавшим нововведения стала сеть магазинов «Пятерочка».

Заключение.

Итак, с каждым годом все больше усиливается контроль над личными финансами российских граждан. Происходит снижение оборота наличности. Каждые новые правила снятия наличных сводят на «нет» анонимность проводимых операций. С точки зрения безопасности, такой подход пресекает источники финансирования преступной деятельности, а также препятствует отмыванию денег. Однако, имеется и обратная сторона вводимых изменений. В свою очередь, государственным органам становятся известны все доходы и расходы населения. Вместе с тем, появляется возможность облагать поступающие суммы налогами и создавать новую налогооблагаемую базу.

Установлены новые правила снятия наличных денег с карт

Практически все современные люди получают зарплату на банковскую карту. Даже пенсия перечисляется на банковский счет. Но до сих пор граждане предпочитают пользоваться в разных магазинах наличными средствами, поэтому снимают зарплату с карты через банкоматы. В начале 2019 года вступили в силу изменения, касающиеся правил снятия наличных денег с банковской карточки.

Цель принятия изменений

Многие люди по-прежнему доверяют именно наличным деньгам, а не карточкам, поэтому снимают зарплату с карты сразу после ее получения. Государство относится к такой ситуации негативно, так как после снятия денег сложно отследить, куда именно они направляются владельцем. Именно поэтому Правительство приняло решение о необходимости принятия правил, касающихся усложнения процесса снятия денег.

Такие корректировки негативно воспринимаются гражданами, так как возникают определенные препятствия в процессе получения доступа к своим средствам. Это вовсе может стать причиной того, что граждане потеряют доверие к банковским учреждениям.

Новые правила снятия наличных средств начнут действовать с 2019 года. Основной их целью является применение ограничений в процессе обналичивания денег. Но при этом они расширяют возможности граждан относительно снятия денег со своего личного счета.

Как пишут пользователи в соцсетях и на форумах, что «Сбербанк» ввел единый налог 1% за снятие наличных с банковских карт:

Новые способы контроля

С 27 июня 2019 года начинают действовать поправки в закон, связанные с противодействием легализации доходов, полученных незаконным способом. Поэтому все владельцы банковских карт должны помнить о следующих особенностях:

  • обязательно контролируются операции, связанные со снятием денег с зарубежных банковских карточек;
  • банк, через который обналичиваются деньги, должен самостоятельно передать сведения о данных операциях в Росфинмониторинг;
  • работники государственного учреждения осуществляют проверку проведенных операций;
  • перечень зарубежных банковских учреждений, чьи карты будут тщательно контролироваться, будет разработан Центробанком.

Дополнительно Центробанк предлагает ввести ограничения даже при снятии наличных денег с карт, выпущенных отечественными банками. Это позволит внедрить новую меру защиты от мошенников. Еще в прошлом году были внесены изменения, благодаря которым приостанавливаются операции по карте, если появляются подозрения, что карта была взломана злоумышленниками.

Приостановка осуществляется на два дня, причем в течение этого периода клиент должен подтвердить, что он самостоятельно пытался выполнить ту или иную операцию. Если же клиент не выходит на связь, то автоматически снимается блокировка через два дня.

Центробанк в своих Указаниях рекомендовал банковским учреждениям пользоваться ограничениями в отношении сумм переводов и количества наличных денег, которое можно снимать с банковской карточки. Это позволит снизить число мошеннических операций.

Можно ли будет снять деньги с анонимных карт? Фото: mk.ru

Сложности со снятием денег с анонимной карты

18 марта был подписан Президентом закон, на основании которого внедряются ограничения относительно снятия наличных денег с анонимных карт, называемых по-другому неидентифицированными. Вступает в силу такой закон только 18 сентября.

Снять деньги можно будет с анонимной карточки только после реализации упрощенной процедуры идентификации. Для этого гражданин должен будет передать банку свои паспортные данные, ИНН, СНИЛС и номер полиса ОМС.

С такого платежного документа можно снять максимально в течение одного дня 5 тыс. руб. В месяц можно снять не больше 40 тыс. руб. Представители разных банков утверждают, что в обороте имеется слишком мало таких карточек, поэтому у граждан не будет возникать много проблем с получением наличных средств.

Можно будет обналичить средства через магазины

Другим значимым изменением, которое было положительно воспринято многими гражданами, является возможность снятия наличных денег через кассы разных магазинов. Такое нововведение станет доступным во второй половине 2019 года. Информация была получена от представителей платежных систем VISA и Mastercard. Внедрением такой инновации занимается руководство Сбербанка.

Когда банковской картой опасно платить и как защитить свои средства – узнайте в публикации на нашем сайте.

С помощью такого изменения получить наличные деньги можно будет практически в любом магазине. Для этого нужно обратиться к кассиру, который переведет нужную сумму с карты на счет магазина, после чего из кассы выдаст гражданину наличные деньги.

В России вводят лимит на снятие наличных денег с банковских карт:

Выдаваться будет максимально 5 тыс. руб. Но при этом гражданин должен будет совершить какую-либо покупку, чтобы можно было получить доступ к кассе.

В 2019 году будет внедрено множество изменений, касающихся снятия наличных денег с банковских карт. Они являются значимыми для каждого владельца пластика, причем некоторые из них являются действительно полезными для частных лиц.>
Новые изменения в 115 ФЗ по снятию наличных с карт в 2019 году

Уже в 2019 году вступят в силу поправки в 115 ФЗ об ужесточении контроля снятия наличности с карт

Новшества затронут многих граждан, в том числе иностранцев и лиц пользующихся услугам западных банков. Ограничение будут двух видов: обязательные и рекомендуемые.

Обязательные правила

Нововведения в Закон № 115-ФЗ будут носить как обязательный, так и рекомендательный характер. В обязательный перечень функций банка будет входить:

  1. контроль за любыми снятиями наличных с карт, выданных иностранными кредитными учреждениями (вне зависимости от суммы);
  2. передача сведений о снятии наличных с карт иностранных банков в Росфинмониторинг (на это дается нее более 3-х дней);
  3. перевод и снятие наличных с анонимных карт будет разрешен только после идентификации владельца (под исключение подпадут только отдельные карточные продукты Сбербанка и иных системообразующих учреждений);
  4. ограничение по максимальной сумме снятия наличных по анонимным картам – до 5000 в день и 40 000 руб. в месяц.

Если передачей сведений о сомнительных операциях банки занимались и раньше, то идентификация для владельцев анонимных карт является принципиально новой процедурой. Для совершения операций по снятию налички и переводу средств придется предъявить паспорт, СНИЛС или полис ОМС. За нарушение обязательных требований закона банк понесет ответственность вплоть до приостановки или отзыва лицензии. Контроль на федеральном уровне будут осуществлять службы Центробанка РФ и Росфинмониторинга.

Рекомендательные нормы

К рекомендуемым правилам совершения операций будет отнесено:

  1. ограничение или приостановление операций по картам отечественных банков, если возникают подозрения в отмывании средств или финансировании преступной деятельности (эта мера применяется и сейчас, однако в ограниченном режиме);
  2. снятие ограничений будет возможно, только если сам клиент обратится в банк, подтвердить источник получения средств, цели и назначение перевода;
  3. по истечении 2-х дней, банк может снять блокировку по отдельной операции, либо полностью приостановить обслуживание карты. Возможно, изменения коснуться и расчетов по картам в торговых точках.

Крупнейшие платежные системы VISA и Mastercard готовы поддержать инициативу ЦБ РФ и Сбербанка о возможности снимать наличные с карты через кассы магазинов. Естественно, для этого придется сделать покупку в торговой точке, а максимальный размер обналичивания не превысит 5000 руб. Такая мера направлена на поддержку населенных пунктов, где банкоматы и отделения банков отсутствуют в шаговой доступности.

Перечисленные нововведения будут вводиться блоками, т.е. не единовременно.

Обязательная система контроля за снятием и переводом наличных средств вступит в силу с 1 июня 2019 года.

Новые правила по операциям с анонимными картами будут применяться только с 18 сентября 2019 года.

Поделиться с друзьями

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *