Кто может выступать поручителем

Содержание

Кто может выступить в качестве поручителя?

Кто может быть поручителем по договору поручительства

Кто может выступать в качестве поручителя по договору аренды и финансовой аренды

Какие документы нужны поручителю

Может ли должник отказаться от конкретного поручителя

Кто может быть поручителем по договору поручительства

Специального списка требований, которым должен отвечать субъект, чтобы выступить поручителем по обязательству должника, законом не установлено. Однако, исходя из норм закона, в т. ч. учитывая содержание основного обязательства поручителя (ст. 363 Гражданского кодекса РФ), можно определить, что поручитель должен обладать право- и дееспособностью. Более подробно об этом можно прочитать в наших статьях по ссылкам Что такое гражданская правоспособность (содержание)?, Гражданская дееспособность — понятие и виды и т. д.

При этом не установлено ограничений для правового статуса субъекта. Т. е. поручителем может стать субъект, выступающий участником гражданских правоотношений, вне зависимости от того, является он физическим или юридическим лицом.

ВАЖНО! Наличие или отсутствие у поручителя платежеспособности юридического значения для сделки не имеет, поскольку нормами закона такое требование не закреплено, а стороны вольны в заключении договора.

Правоприменитель указывает, что хотя обязательство поручителя по общему правилу и должно исполняться им в денежной форме, это не препятствует обеспечению поручительством обязательств по передаче товара, выполнению работ, оказанию услуг и т. д. (п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42, далее — ППВС № 42).

ВАЖНО! Таким образом, поручителем формально может быть любой субъект гражданских правоотношений.

Но в некоторых случаях статус сторон (должника и поручителя) имеет свои последствия (например, налоговые). Сюда можно отнести:

  • контролируемые сделки (например, когда учредитель выступает поручителем учрежденной им организации);
  • контролируемую задолженность и т. д.

Также свои налоговые последствия порождает, например, заключение договора выдачи поручительства между юрлицами и т. д.

Кто может выступать в качестве поручителя по договору аренды и финансовой аренды

На законодательном уровне не регламентировано специальных требований к лицам, которые могли бы выступать поручителями по договору аренды помещения или договору финансовой аренды (лизинга).

В такой роли могут быть третьи лица, а также физлица, являющиеся представителями должника-юрлица:

  • генеральный директор;
  • акционер;
  • учредитель;
  • уполномоченный сотрудник и т. д.

Зачастую в договоры аренды и лизинга сразу включают условие о поручительстве физлица, подписавшего от имени должника-юрлица основной договор, за исполнение обязательств такого должника. Например: «Представитель арендатора, подписавший настоящий договор, отвечает за обязательства арендатора…» и т. д.

Данные договоры суды признают смешанными и указывают на соответствие такой конструкции требованиям закона (см. решение Автозаводского райсуда г. Тольятти от 05.12.2016 по делу № 2-13701/2016). При этом также отмечается:

  • возможность должностных лиц со стороны организации-должника выступать по собственной воле одновременно в роли физлица-поручителя по такому договору;
  • отсутствие необходимости подписывать договор поручительства в виде отдельного документа (на отдельном листе).

Субъектный состав также влияет и на определение подсудности спора. Рассмотрим ситуации, когда кредитором и должником являются хозсубъекты, а поручителем — физлицо. По общему правилу такой спор должен рассматриваться судами общей юрисдикции (например, определение ВС Респ. Карелия от 05.07.2013 по делу № 33-2104/2013).

Однако спор может подлежать рассмотрению в арбитражном суде (см. постановление президиума ВАС РФ от 13.11.2012 № 9007/12) с учетом иных обстоятельств, среди которых:

  • правовой статус физлица (например, такое физлицо является учредителем организации-должника);
  • наличие явного экономического интереса такого физлица и т. д.

Какие документы нужны поручителю

Список документов, необходимых поручителю, может быть продиктован кредитором. Как правило, в него входят:

  • удостоверяющий личность документ для граждан или выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) для хозсубъектов;
  • уставные документы юрлица;
  • справки о доходах для физлиц или бухгалтерские балансы для юрлиц;
  • рекомендательные письма от контрагентов и т. д.

При этом гражданам, находящимся в браке, планирующим выступить в роли поручителей, получать согласие супруга на подписание договора поручительства не нужно (см. п. 2 Обзора судпрактики ВС РФ за II квартал 2013 года, утв. президиумом ВС РФ 20.11.2013, п. 39 ППВС № 42).

Однако, например, обществу с ограниченной ответственностью, планирующему выступить поручителем, если при этом договор поручительства является для него крупной сделкой, следует получить в надлежащем порядке решение об одобрении крупной сделки. В противном случае она может быть признана недействительной (п. 5 Обзора судебной практики по спорам о признании недействительными крупных сделок и сделок с заинтересованностью, утв. постановлением президиума ФАС Западно-Сибирского окр. от 10.06.2011 № 6).

Может ли должник отказаться от конкретного поручителя

Договор поручительства можно заключить без согласия должника или его уведомления. Однако если судом будет установлен факт злоупотребления правом со стороны кредитора и поручителя, выражающегося в согласованных действиях данных лиц, направленных на заключение договора поручительства на условиях, влекущих неблагоприятные последствия для должника, в защите такого права будет отказано (п. 5 ППВС № 42).

Таким образом, для признания поручителя ненадлежащим должнику следует доказать согласованные действия кредитора и поручителя, направленные на заключение договора поручительства вопреки желанию должника и способные причинить неблагоприятные для него последствия. Причем имеются в виду последствия правового характера (например, смена подсудности, переход к поручителю прав требования к должнику, несмотря на предусмотренный в основном обязательстве запрет уступки требований без согласия должника, и др.).

Так, наличие конфликтных отношений между должником и поручителем правовой категорией, которая имеет существенное значение для разрешения данного спора, по общему правилу не является (см. определение Краснодарского краевого суда от 25.03.2014 по делу № 33-6419/14).

Итак, лицо, намеревающееся стать поручителем, должно обладать полной дееспособностью и желательно определенной финансовой состоятельностью. Последний критерий для должника и кредитора является оценочным.

В качестве поручителя может выступать гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо независимо от правового статуса должника или кредитора.

Меня просят стать поручителем по кредиту. Надо ли соглашаться?

Друг или родственник уговаривает вас стать поручителем по его кредиту или займу. С одной стороны, близкого человека надо выручить, но с другой — вы не знаете, чем это чревато лично для вас. Стоит ли соглашаться? Рассказываем обо всех подводных камнях.

Кто такой поручитель и почему он вдруг понадобился?

Ваш друг решил взять кредит, но у банка возникли сомнения насчет его способности вернуть долг. Такое обычно происходит, когда или сумма кредита очень велика — больше миллиона рублей, или кредитная история у вашего приятеля подмочена.

В таких случаях кредит могут выдать, но только при условии: если появится поручитель. Поручитель гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, и берет на себя за это финансовую ответственность.

Поручительство в России действует на основе .

Кто может быть поручителем по кредиту? Если вы гражданин РФ и у вас есть подтвержденный стабильный доход, вы как поручитель другу подходите. Но главный вопрос: нужно ли это вам?

Ваш приятель — известный прожектер Вася — решил открыть новый бизнес. Например, производство досок для серфинга со встроенной видеокамерой. Для разработки пробной партии нужно всего ничего — 1,5 млн рублей.

Банк отказывается давать Васе эту ничтожную сумму, потому что у него нет постоянного дохода. И бизнесмен-новатор обращается к вам. Согласитесь ли вы стать его поручителем?

Допустим, я соглашусь. Чем грозит поручительство по кредиту?

Предположим, вы подпишете с кредитором договор поручительства, а ваш друг получит кредит или заем. Плохая новость: это не просто моральная поддержка с вашей стороны. Ответственность поручителя по кредитному договору практически такая же, как у самого заемщика.

Если друг перестанет платить, вы наравне с ним будете отвечать перед кредитором. Все условия прописаны в договоре, который надо внимательно изучить, перед тем как ставить свою подпись.

Вася уехал тестировать новую разработку на Бали. И — как это могло случиться? — просрочил выплату по кредиту. Менеджеры банка не могут ему дозвониться и обращаются к вам. Поскольку вы — поручитель, вносить очередной платеж и штраф за просрочку придется именно вам.

То есть в случае чего я должен буду платить по чужому кредиту?

Да, причем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если друг платить не может, именно вы должны будете гасить за него долг. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора.

Вася сообщил вам радостную для него, но печальную для вас новость: ему так понравилось на Бали, что он решил там остаться. Кредит он, конечно, вернуть не сможет, потому что промоушн новой серфинг-доски отнимает все его время, а доходов пока не приносит.

Другими словами, Вася просто седлает волну в свое удовольствие, а расплату с банком предоставил вам. Теперь оставшиеся миллион с гаком долга повисли на вашем личном бюджете.

А если я откажусь платить?

Если ни заемщик, ни поручитель не платят по кредиту или займу, кредитор имеет право обратиться в суд. Иногда банки даже не пытаются убедить поручителя возмещать долг добровольно, а подают иск, как только заемщик на пару месяцев задержит платеж. То есть вы можете даже не знать, что ваш друг просрочил выплаты по кредиту, пока не получите судебную повестку.

Строгий, но справедливый суд наверняка обяжет вас и вашего друга гасить долг по определенному графику. Причем неважно, кто из вас и в каких пропорциях будет это делать.

Лучше превозмочь желание забыть о Васе и его предательстве и все же прийти в суд. Там у вас будет шанс убедить судью назначить приемлемый для вас график платежей. Например, растянуть выплаты на несколько лет, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса.

Захватите с собой справку о зарплате, свидетельства о рождении пятерых детей, возьмите с собой 90-летнюю бабушку, которую вам тоже приходится содержать. Возможно, растроганный судья даже спишет вам часть штрафов.

Если же назначенный судом график будет нарушен, за дело возьмутся судебные приставы. К вам как к поручителю могут применять те же меры, что и к заемщику: арестовать ваши счета, вычитать до 50% средств из зарплаты, изымать и продавать имущество, ограничивать ваш выезд за границу.

И что же, у меня нет шанса вернуть свои деньги?

Ну почему же. Вернуть все свои расходы по чужому долгу — ваше законное право. После того как вы частично или полностью погасите кредит или заем вашего знакомого, он становится должен вам. Вы получаете права кредитора.

Обязательно сохраняйте все документы: договор кредита или займа, договор поручительства, решение суда о взыскании суммы долга, справку о сумме, которую вы уплатили за должника, и все остальные документы и квитанции. Они могут вам пригодиться, чтобы потом вернуть расходы.

Если ваш друг не соглашается вернуть вам деньги добровольно, теперь уже вы можете обратиться в суд. Там вы можете требовать возмещения всех своих убытков. Если у заемщика нет денег, суд может взыскать в вашу пользу его имущество.

Прожигатель жизни Вася, к счастью, не совсем уж голь перекатная. У него остались в родном городе холостяцкая квартирка в одном из хороших спальных районов, дорогой мотоцикл и коллекция раритетных рок-гитар. Суд вполне может разрешить продать часть его имущества с торгов, чтобы вернуть вам Васин долг.

А если заемщик умер?

После смерти заемщика все его долги вместе с имуществом попадают к наследникам. Если в договоре не было написано, что вы согласны отвечать за нового должника, можете выдохнуть: ваше поручительство прекратилось.

Если же вы дали такое согласие, история продолжится. Наследники — и вы тоже — отвечают по обязательствам только в пределах стоимости наследства. Это значит, если оно невелико, долг автоматически уменьшится.

Если наследники откажутся платить и гасить задолженность по договору кредита или займа придется вам, взыскать с них расходы вы тоже сможете только в пределах суммы наследства.

Чем еще рискует поручитель по кредиту?

Поручительство грозит еще и порчей вашей кредитной истории. Сам по себе факт, что ваш знакомый задерживает выплаты по кредиту или займу, на вашу историю не влияет. Но если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это осложнит вам в дальнейшем получение собственного кредита.

Вывод: поручителем можно становиться в трех случаях.

  1. Сумма чужого кредита вас вообще не пугает. Для вашего бюджета это копейки. Потерять друга гораздо страшнее.

  2. Это ваш близкий родственник, с которым у вас общий бюджет. Например, жена или сын. В этой ситуации вообще не важно, кто из вас станет заемщиком, а кто — поручителем.

  3. Можно помочь другу, если вы твердо уверены, что он справится с выплатой кредита или займа при любых обстоятельствах. А вы получите бонус — укрепите вашу дружбу.

Понятие и значение поручительства

Обеспечительный принцип поручительства заключается в том, что исполнение обязательства должником гарантировано обязательством других лиц перед кредитором, которые гарантируют всем своим имуществом исполнение должником его обязанностей. Кредитор в этом случае приобретает право, а вернее возможность обеспечить свое требование за счет имущества тех, кто принял на себя обязательство.

Право общего залога не является залогом в точном смысле данного слова, поскольку залог — это вещное обеспечение, предметом которого может быть определенная имущественная ценность, при ее реализации кредитор — залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения по отношению ко всем другим кредиторам. Кредитор, который может воспользоваться только правом общего залога, не является залогодержателем. Принимая поручительство за третье лицо, кредитор фактически получает еще одного вспомогательного должника, на добросовестность и платежеспособность которого он рассчитывает.

Первым шагом при принятии поручительства необходимо проанализировать ряд документов, подтверждающих легальность создания и регистрации поручителя, полномочия его должностных лиц, финансовое и имущественное положение.

Стороны вправе строить свои отношения, руководствуясь только нормами ГК РФ, но не следует игнорировать договор как главное правовое средство. В соответствии со статей 361 ГК РФ поручительство представляет собой договор, в силу которого «поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать» полностью или в части за исполнение обязательства должником. Поручительством можно обеспечивать обязательство, которое возникнет в будущем, например, из сделки, совершенной под отлагательным условием. Но в любом случае поручительство может служить обеспечением только тех договорных действий, которые подлежат денежной оценке.

Поручительство является дополнительным (акцессорным) обязательством по отношению к основному долгу пока существует основной долг. Естественно, что с отпадением основного долга (в частности, если недействительно основное обязательство) поручительство прекращается. Главное условие, предъявляемое пункт 3 статьи 329 ГК РФ к требованию, обеспеченному поручительством, — его действительность.

При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение основного, обеспечиваемого обязательства становится вместе с должником еще и другое лицо — поручитель.

Наличие у кредитора поручительства третьего лица за должника создает для кредитора большую вероятность исполнения его требований к должнику. В случае нарушения договора, обеспеченного поручительством, кредитор вправе предъявить свои требования не только к должнику, но и к поручителю.

Основные положения статьи 361 ГК РФ связаны с тем, что:

· поручитель полностью или частично отвечает за обязательства должника;

· платежеспособность поручителя существенна для кредитора;

· поручительство возможно только в силу договора;

· допускается возможность заключения договора поручительства для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Поскольку договор поручительства заключается между кредитором должника и поручителем, мотивы, побудившие поручителя дать поручение за должника, правового значения, как правило, не имеют. Сущность договора поручения — соглашение между кредитором и поручителем, выступающим в гражданских отношениях на стороне должника.

Поручителями могут выступать физические лица, коммерческие, а также некоммерческие организации. Между тем в законодательстве содержатся ограничения для лиц, намеревающихся стать поручителями. Не могут быть поручителями:

· бюджетные учреждения — используют бюджетные средства в соответствии с утвержденной сметой доходов и расходов (Бюджетный кодекс Российской Федерации);

· казенные предприятия — имущество закреплено на праве оперативного управления и распоряжение этим имуществом возможно лишь с согласия собственника (статья 115 ГК РФ);

· филиалы и представительства — не являются юридическими лицами (статья 55 ГК РФ).

Для возникновения обязательства нужен именно обмен документами, при этом ответ (акцепт) лица, которому было направлено предложение (оферта), должен быть полным и безоговорочным (пункт 2 статьи 438 ГК РФ). Молчание или конклюдентные действия, то есть такое поведение лица, из которого явствует его воля совершить сделку, не принимается в качестве ответа на предложение заключить договор поручительства, так как на этот счет нет прямого указания закона или иного правового акта (пункт 2 статьи 438 ГК РФ).

Если кредитор, получивший оферту поручителя, обратится к последнему с требованием выполнить условия договора, такие действия не будут считаться действиями по выполнению указанных в оферте условий договора. Дело в том, что предъявление такого требования — организационное действие, направленное на получение платежей от другой стороны, то есть это действие уполномоченной, а не обязанной стороны. Следовательно, положения пункта 3 статьи 438 ГК РФ к процедуре заключения договора поручительства применяться не могут.

Если кредитор не ответил на предложение заключить договор, договора поручительства не возникает. Сторона, сделавшая предложение, должна ждать ответа в течение нормально необходимого для этого времени, если в самом предложении не указан срок для ответа. После истечения указанного срока выдавшая оферту сторона уже не считается связанной обязательством.

Если получен ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, такой ответ признается отказом от акцепта и в то же время новой офертой (статья 443 ГК РФ).

Более подробно с понятием и значением поручительства Вы можете ознакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» «Заемные и кредитные средства. Залог и поручительство».

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

Смотреть что такое «ПОРУЧИТЕЛЬСТВО» в других словарях:

  • поручительство — См … Словарь синонимов

  • ПОРУЧИТЕЛЬСТВО — ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, поручительства, мн. нет, ср. 1. Обеспечение личной или имущественной ответственностью обязательств другого лица (юр.). Представить поручительство. Имущественное поручительство. 2. Рекомендация с положительной характеристикой кого… … Толковый словарь Ушакова

  • Поручительство — – вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Поручитель – человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично. Отношения между банком и… … Банковская энциклопедия

  • ПОРУЧИТЕЛЬСТВО — ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, 1) в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором за исполнение должником своего обязательства (полностью или в части). 2) В уголовном процессе … Современная энциклопедия

  • Поручительство — это договор, в силу которого третье лицо (поручитель) обязуется перед кредитором нести за должника ответственность в случае неисполнения последним принятого обязательства. В качестве средства обеспечения исполнения обязательств поручительство… … Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия

  • Поручительство — ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, 1) в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором за исполнение должником своего обязательства (полностью или в части). 2) В уголовном процессе … Иллюстрированный энциклопедический словарь

  • ПОРУЧИТЕЛЬСТВО — один из способов обеспечения обязательств. По договору П. поручитель отвечает перед кредитором другого лица за исполнение его обязательства (полностью или в части). В соответствии с ГК РФ договор П. должен быть совершен в письменной форме. При… … Юридический словарь

  • Поручительство — договор, по которому поручитель обязывается перед кредитором должника взять на себя ответственность за исполнение последним своих обязательств. В случае невыполнения обязательств со стороны должника, ответственным перед кредитором становятся… … Словарь бизнес-терминов

  • ПОРУЧИТЕЛЬСТВО — 1) в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором за исполнение должником своего обязательства (полностью или в части).2) В уголовно процессуальном праве одна… … Большой Энциклопедический словарь

  • ПОРУЧИТЕЛЬСТВО — ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, а, ср. (офиц.). Ответственность, принимаемая кем н. на себя в обеспечение обязательств другого лица. | прил. поручительский, ая, ое. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова

Кто такой поручитель по кредиту: какая ответственность и чем отличается от созаемщика

Здравствуйте, друзья!

Рынок кредитования в стране с каждым годом наращивает обороты. Людей, к сожалению, подсадили и продолжают подсаживать жить за чужой счет. Меняются условия, но остается главное – это своевременное погашение заемщиком своего долга перед банком.

И сегодня в статье поднимаю очень важный вопрос. Кто такой поручитель? Это формальный титул, которым вас могут наградить лучшие друзья или родственники, или серьезное звание с большой ответственностью?

Не спешите оказать услугу человеку из чувства долга, любви или дружбы. Сначала погрузитесь в юридические тонкости законодательства и взвесьте все за и против. А я в этом помогу. Сразу хочу предупредить, что для меня поручительство – это зло. Но это чисто субъективное мнение, которое вас никак не должно интересовать. Вот на этой позитивной ноте и давайте разбираться с терминологией.

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Все нюансы института поручительства раскрыты в Гражданском кодексе (часть 1, параграф 5).

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое принимает весь удар на себя в случае неспособности заемщика погасить свой кредит.

Что такое поручительство? Это дополнительная гарантия для банка и еще одна форма обеспечения обязательства. Напомню, что в качестве обязательства может быть еще и залог имущества.

Кто может быть таким доверенным лицом? По идее любой человек, который отвечает требованиям банка. Зачастую они точно такие же, как и для основного должника: трудоспособный возраст, гражданство и регистрация на территории страны, постоянный доход, подтвержденный документально. В каком-то банке ограничение по возрасту до 65 лет, в каком-то до 70. Минимальная граница может быть и 18, и 21 год.

Чаще всего поручителями становятся друзья и родственники. Для банка идеальный вариант – это начальник на вашей работе. Кроме физического лица поручиться за вас сможет и организация. Как правило, та, где вы работаете.

Банки используют институт поручительства не для всех видов кредита. У каждого, конечно, свои условия. Но общими моментами являются:

  • длительный срок кредитования,
  • значительная сумма по кредитному договору,
  • недостаточный доход заемщика,
  • упрощенная процедура оформления без подтверждения доходов заемщика.

Во всех перечисленных случаях риски банка возрастают, поэтому он нуждается в дополнительной гарантии возврата денег по кредиту.

Если вы посмотрите условия по программам ипотеки в различных кредитных организациях, то увидите одну общую особенность. Каждый заемщик может привлекать созаемщиков, от 1 до 4 человек. Причем, супруг или супруга становятся им в обязательном порядке.

Кто такой созаемщик? Это так называемый запасной игрок. Он получает кредит вместе с основным заемщиком и несет одинаковую с ним ответственность за его своевременное погашение. Чем же отличается поручитель от созаемщика? Разница есть, рассмотрим ее в таблице.

Отличительные особенности

Поручитель

Созаемщик

Принимает на себя погашение долга по кредиту по решению суда. Принимает на себя погашение долга, не дожидаясь решения суда.
Доход не учитывается при вынесении решения о выдаче кредита. Доход суммируется с доходом заемщика и напрямую влияет на решение банка о выдаче кредита.
Подписывает договор поручительства и может нести солидарную или субсидиарную ответственности (об этом читайте далее). Подписывает кредитный договор и несет солидарную ответственность с основным должником.
Не имеет право на пользование кредитными деньгами или недвижимостью, приобретенной в ипотеку. В крайнем случае по решению суда в случае погашения долга за заемщика. Имеет право на недвижимость, приобретенную в ипотеку.

Поручитель таким образом поручается за заемщика, но не обладает его правами, например, на оформление квартиры в собственность или владение машиной. Созаемщик получает кредит вместе с заемщиком и имеет одинаковые с ним права.

Хочу обратить внимание, что анализ кредитных программ в некоторых банках выявил такую особенность – стираются различия между поручителем и созаемщиком. Например, в ВТБ речь идет о поручителях, но по требованиям это созаемщики, потому что учитываются их доходы в совокупном доходе для получения кредита.

Ответственность поручителя

В таблице выше появились 2 термина, которые нуждаются в расшифровке:

1. Солидарная ответственность – это обязанность поручителя или созаемщика погасить долг в полном объеме в случае невозможности это сделать основному заемщику, в том числе:

  • сумму кредита,
  • проценты,
  • штрафы, если они уже успели появиться,
  • судебные издержки, если дело передано банком в суд.

2. Субсидиарная ответственность – это дополнительная ответственность. Сначала банк предъявляет требования по оплате долга основному должнику. Потом вступает в действие статья 399 ГК РФ. В договоре поручительства может быть оговорен лимит средств, в пределах которого поручитель возмещает банку кредит.

Итак, какую же ответственность несет поручитель? По умолчанию в договоре поручительства речь идет именно о солидарной ответственности. В кредитовании могут участвовать несколько поручителей. В этом случае ответственность каждого прописывается в договоре и опять же она солидарная.

Главная обязанность поручителя – это погасить за неплатежеспособного должника его долг вместе с процентами, комиссиями, штрафами, пенями и другими расходами.

Права поручителя

Но кроме обязанностей есть и права:

  1. Может выдвигать возражения кредитору, если имеет на это основания. Это допускается делать даже в том случае, когда должник признал свой долг и отказался его оспаривать.
  2. Может не выполнять требования банка, пока последний не исчерпал все возможности взыскать долг с основного должника.
  3. Получает право кредитора после того, как выплатил весь долг заемщика. Это означает, что он может требовать с бывшего должника возмещение всех убытков.
  4. Имеет право получить в банке документы, подтверждающие факт перехода права кредитора на него.

Прекращение поручительства

Как отказаться от поручительства? Это дело добровольное и никто не может вас заставить взять на себя такие обязательства. Расскажу свой опыт в этом деле.

Моя в то время просто хорошая знакомая брала ипотеку в далеком 1999 году. Банк потребовал в качестве обеспечения привлечь поручителя. Знакомая обратилась к своим родственникам и лучшим друзьям. Все отказали.

Позвонила мне. Я согласилась. С тех пор уже 20 лет мы дружим. Но сегодня я бы поступила с точностью до наоборот. Считаю, что это был самый опрометчивый поступок в моей жизни. И это при том, что подруга вовремя выплатила кредит и все закончилось хорошо.

С поручительством связано много рисков, поговорим о них чуть позже. И отказаться от него до подписания договора вы имеете право в любой момент. Совсем по-другому обстоят дела после подписания документов.

Только по обоюдному согласию всех сторон сделки вы можете снять с себя тяжкое бремя. Согласитесь, что для банка должны быть веские основания дать такое разрешение. Например, если вместо вас взять ответственность согласится кто-то другой.

Когда же прекращается поручительство:

  1. Долг полностью погашен.
  2. Изменились условия кредитного договора, а поручитель не был об этом извещен.
  3. Когда обязательства по выплате долга переданы другому лицу, а поручитель не выразил согласия поручиться за новое лицо по кредитному договору.
  4. Через год после окончания срока действия договора, если банк не предъявил иск о взыскании задолженности.

Поручительство не прекращается, если основной должник умер. Если один из супругов поручился за другого, то в случае развода договор не перестает действовать.

Чем рискует поручитель?

Очень многим. Мне после изучения материалов к этой статье сложно найти аргументы, которые бы оправдали согласие человека засунуть голову в долговую петлю. Тем более, что есть риски очевидные, а есть и скрытые. Все сейчас достану наружу:

  1. Первый и самый главный – это риск все-таки принять и исполнять свою обязанность по выплате банку долга за основного должника. Для меня только этого риска уже достаточно, чтобы я сказала “нет” на слезные мольбы кого бы-то ни было.
  2. В случае неисполнения вами обязательств по погашению банк имеет полное право изъять ваше движимое и недвижимое имущество.
  3. Испорченная кредитная история, если по долгу, обеспечением по которому является ваш договор поручительства, возникли проблемы.
  4. Невозможность получить кредит уже себе любимому, потому что ваш доход может не потянуть два обязательства. Да и банк за этим проследит.

Все эксперты, интервью которых я просматривала перед написанием статьи, в один голос твердят, что стоит 100 раз подумать, прежде чем соглашаться на поручительство. Свой голос я тоже присоединю к экспертному. Пусть будет еще один.

Советы и рекомендации

Главный совет – не подписывайтесь на поручительство. Если вы все-таки склонны согласиться, то воспользуйтесь следующими советами, пусть и банальными:

  1. Внимательно изучите условия кредитного договора и договора поручительства. Вас должно интересовать абсолютно все: сроки, ставка, форма платежа, штрафные санкции и т. д. Представьте, что вы берете этот кредит для себя. По сути это так и есть, только вы не имеете право пользоваться этими деньгами.
  2. Спросите себя, что произойдет с вашими отношениями с другом или родственником, если вы откажетесь от поручительства? А что, если согласитесь, а он откажется платить кредит?
  3. Если есть выбор, то подписывайте договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
  4. Ваша подпись должна стоять на всех листах документа. Не подписывайте пустые страницы.
  5. Возьмите справку из банка о полном погашении кредита после выплаты долга.
  6. Обратитесь к юристу, если у вас возникают хоть какие-то сомнения по поводу подписания договора.

Надеюсь, я привела достаточно аргументов, чтобы вы, если и не отказались от идеи помочь другу или родственнику получить кредит, то хотя бы серьезно подошли к этому вопросу и подготовились. Свое мнение об институте поручительства я высказала.

>Что такое поручительство по кредиту?

Когда нельзя обойтись без поручителя

Поручительство — вид соглашения между сторонами, в частности, между банком и заемщиком, при котором банк получает дополнительные гарантии возврата денежных средств. Если заемщику не по силам выплатить кредит или его часть, то поручитель берет на себя обязательства по погашению.

При сумме не выше 300 тысяч рублей большинство банков одобряет выдачу кредита без гарантов, то есть заемщик обязуется выплатить его единолично. Но есть случаи, когда без поручителя или созаемщика не обойтись:

  1. Неблагополучная кредитная история заемщика. При этом сомнения у банка могут вызвать любые проблемы с платежами. Берется в расчет все: долги за коммунальные услуги и любые просрочки по другим кредитам. Даже если они погашены.
  2. Недостаточный доход соискателя. Тут все понятно: заемщик явно завышает свои возможности, и требуются дополнительные гарантии погашения кредита.
  3. Сумма кредита выше 100 тысяч рублей — банки обычно требуют поручителя. Примечательно, что залоговое имущество не так привлекательно для банка, чем надежный поручитель. Он берет на себя долговые обязательства и обязуется выплачивать кредит в случае финансовых затруднений заемщика, а залоговое имущество еще нужно продать.

Различия созаемщика и поручителя

На непросвещенный взгляд, одно и то же, но это не так. Не стоит путать понятия — учитывайте детали:

Созаемщик Поручитель
Доходы созаемщика учитываются и способны увеличить сумму кредита. Доход поручителя не влияет на сумму кредита.
Доходы созаемщика и заемщика суммируются для расчета вероятности погашения всего кредита или части. Доход поручителя должен быть достаточным для единоличного погашения кредита.
Созаемщик приобретает равные имущественные права на недвижимость по договору кредитования. Поручитель берет на себя бремя обязательств по кредиту без прав на приобретаемое имущество.
Обязанность по погашению кредита в случае просрочек, задержек, финансовых ям заемщика переходит к созаемщику незамедлительно и автоматически. Обязанность по самостоятельному погашению долга за своего подопечного переходит к поручителю после решения суда при отсутствии созаемщиков.
Созаемщик не может требовать с заемщика возмещения затрат на погашение кредита. Поручитель может требовать через суд с заемщика возмещения финансовых потерь, в том числе и процентов по кредиту.

Очевидно, что банку выгоден именно созаемщик, а не поручитель. Будьте предельно внимательны при составлении кредитного договора, если выступаете в качестве поручителя или созаемщика.

Требования к поручителю по кредиту

Они примерно те же, что и к основному заемщику, а именно:

  1. Возраст старше 25, но не старше 60 лет.
  2. Гражданство РФ и прописка.
  3. Постоянное проживание в стране.
  4. Легальное трудоустройство с подтверждением достаточного уровня дохода.
  5. Время работы на последнем месте не менее года.
  6. Благополучная кредитная история, отсутствие просрочек и любых долгов.
  7. Подтверждение отсутствия других кредитных обязательств и поручительств.
  8. Документы о регистрации в налоговой службе для поручителей-предпринимателей.

Родственные или близкие связи между соискателями — еще одна гиря на чаше весов в сторону одобрения кредита. Некоторые банки запросят у мужчин-поручителей военный билет.

Мелким шрифтом

Есть и неявные требования к поручителю, о которых нигде не написано:

  • наличие диплома о вузовском образовании;
  • востребованная профессия на рынке труда;
  • опыт работы не менее 5 лет;
  • значимый статус в обществе (руководящая должность, известность в сфере искусства или общественной деятельности);
  • движимое и недвижимое имущество в собственности.

Все это обещает банку выгодную сделку: успешный и платежеспособный поручитель — гарантия возврата средств.

Кто может стать поручителем для банка

Казалось бы, выгоды заемщиков очевидны, но зачем брать на себя чужие долговые обязательства поручителю? Вот какими бывают эти люди:

  1. Доверчивые. Подписывают договор не вникая, по просьбе друга или коллеги. Считают процедуру «простой формальностью», раз не нужно ничего платить. Звонок кредитора с требованием погасить кредит для них полная неожиданность.
  2. Расчетливые прагматики. Такие люди прекрасно понимают ответственность сторон и берут на себя такие обязательства, лишь убедившись в платежеспособности заемщика. Они проверят его тщательнее банка. Взамен потребуют либо аналогичной услуги, либо соблюдения каких-либо договоренностей финансового характера. Непременно обезопасят себя расписками и письменными соглашениями. Но в случае проблем выплатят долг за горе-заемщика.
  3. Поручители за деньги. Готовы выступить поручителем за вознаграждение. Отступные требуют сразу и ровно так же исчезают. Мошенников можно узнать по авторским предложениям выступить поручителем без изучения условий. Договор им не интересен — брать на себя долговые обязательства не собираются.
  4. Родные и близкие. Самое слабое звено. Банки приветствуют именно этот тип поручителей — кровные или брачные связи крепче многих других, а значит, долг будет в конце концов выплачен.

Правильный поручитель для банка — это близкий заемщику человек. «Людей с улицы» банк распознает сразу и откажет в кредите. Учитывая всеобщую финансовую безграмотность, в большинстве случаев такой исход — благо.

Обязанности поручителя по банковскому кредиту

Что будет с поручителем «в случае чего», четко указывается в договоре. Если заемщик оказывается не способным погасить долг, то эта обязанность ложится на плечи поручителя.

Вот на что подписался поручитель:

  • закрыть основной долг;
  • погасить проценты;
  • выплатить штрафные пени;
  • оплатить издержки банка, если дело дошло до судебных разбирательств.

Банк обращается с требованием вернуть долг сначала к созаемщикам, а в случае их отсутствия — к поручителю. Если поручитель отказывается по каким-либо причинам возвращать долг, банк вправе:

  1. Обратиться в суд. После принятия решения суда взыскание долга с поручителя может быть принудительным, вплоть до описи и ареста имущества, запрета на перемещение, удержание части дохода (около 20 %). Этим занимаются судебные приставы, и общение с ними не сулит приятного.
  2. Передать дело коллекторам. Они могут взыскивать долг самостоятельно либо через судебные органы.

Разумеется, о благополучной кредитной истории поручителю теперь придется забыть. Даже в случае полного погашения кредита он останется для финансово-кредитных организаций неблагонадежным клиентом.

7 оснований для прекращения поручительства

Гражданский кодекс РФ предполагает законные основания прекращения поручительства, а именно:

  1. При полном погашении кредита.
  2. В случае изменения размера обязательства в сторону увеличения без согласия поручителя, которое влечет увеличение ответственности (например: пересмотр процентной ставки в сторону увеличения или увеличение суммы кредита).
  3. В случае появления иных неблагоприятных последствий для поручителя, возникающих без его согласия.
  4. Если долг по этому же договору переводится на другое лицо без согласия поручителя.
  5. Если кредитор отказался принять исполнение, предложенное должником или поручителем, и пытается изменить условия договоров кредитования или поручительства.
  6. По истечении срока, указанного в договоре поручительства, на который оно дано. Если такой срок договором не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение 12 месяцев со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит иска к поручителю. Если же срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен (или определен моментом востребования), поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
  7. Если заемщиком выступала организация, прекратившая свою деятельность.

Итак, семь раз отмерь — один поручись. Учитывайте свои возможности, если вас попросили стать поручителем. И в свою очередь, руководствуйтесь элементарными правилами порядочности, когда выступаете в роли просителя сами. Вы обязаны поставить человека в известность о том, что его ожидает в случае ваших финансовых трудностей. Круг потенциальных поручителей наверняка сузится, но те, кто согласятся, примут решение осознанно. А на вас не ляжет груз вины за злоупотребление чужим доверием.

По рукам!

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

гражданское правоотношение, содержанием которого является ответственность определенного лица (поручителя) за нарушение прав и охраняемых законом интересов активного субъекта определенных правоотношений, последовавшее со стороны его контрагента в этих правоотношениях — обязанного субъекта.

Правоотношение П. устанавливается договором. Договор, являющийся основанием возникновения правоотношений П., именуется договором П. По этому договору одна сторона (поручитель) обязывается перед другой стороной (кредитором третьего лица) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Подчеркиваем, что действующее законодательство позволяет применять договор П. для создания правоотношений ответственности только за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств. Практика показывает, что на деле сфера применения договора поручительства еще уже — создание правоотношений ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств. Встречаются и еще более узкие варианты постановки проблемы: например, рассмотрение поручительства как способа обеспечения возврата кредита. Однако представляется, что ни с теоретической точки зрения, ни с законодательной, нельзя запретить обеспечения П., например, обязательства уплатить по векселю или чеку, выплатить публично обещанное вознаграждение, возместить причиненный вред или возвратить неосновательно полученное имущество, т.е. обеспечения обязательства внедоговорного.

Особо отмечаем, что основанием возникновения П. может быть только договор. Одностороннее обязательство лица отвечать за неисправность должника не может быть признано основанием возникновения правоотношений П. до тех пор, пока это обязательство не принято кредитором, причем в той же форме, что и само обязательство. Так, письменной форме обязательства должен соответствовать письменный ответ кредитора.

Законодательство РФ не дает однозначного понятия о содержании правоотношения П. Несмотря на определение действующим ГК РФ П. как договора о возложении ответственности за противоправное поведение третьего лица в обязательственных правоотношениях, далее ГК РФ (ст. 365 и 366) говорит об исполнении обязательства поручителем. Аналогичные предписания существовали и в двух предшествующих ГК, и в ряде дореволюционных нормативных актов, что всегда давало повод к трактовке П. не только как ответственности за действия третьего лица, но и как обязательства поручителя исполнить то же самое, к чему обязывался должник по основному (обеспеченному) обязательству. Такая постановка вопроса существенно и неоправданно сужает возможную сферу применения правоотношений П. Для устранения несогласованности в содержании норм ГК РФ нужно истолковать указанные и аналогичные его положения в том смысле, что речь идет об исполнении поручителем собственного обязательства, а не обязательства должника.

Субъекты правоотношения П. — кредитор (активная, управомоченная сторона) и поручитель (должник, т.е. пассивная, обязанная сторона). Должник по основному обязательству не участвует в правоотношениях П. Договор П. заключается между кредитором по основному обязательству и поручителем. Договор, заключенный между «поручителем» и должником по основному обязательству, в котором «поручитель» обязуется нести ответственность перед его кредитором за нарушение им некоего обязательства, не будет являться договором П. в строгом смысле этого слова до тех пор, пока к нему не присоединится третий участник — кредитор. До этого момента это будет договор особого типа (sui generis); по-видимому — особый тип договора в пользу третьего лица.

Договор П. должен быть совершен в письменной форме. Практика показывает, что наиболее часто договоры П. заключаются путем принятия кредитором «гарантийного письма» — одностороннего обязательства поручителя. Извещение кредитора о принятии этого гарантийного письма является документом, доказывающим волю кредитора на заключение договора П.

Статья 363 ГК РФ устанавливает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного П. обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором П. не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором П. Лица, совместно давшие П., отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором П. Поручитель обязан исполнять свое обязательство немедленно по получении им требования кредитора, если только ранее им не было получено уведомления от должника о надлежащем исполнении им (должником) обязательства самостоятельно. Статья 366 ГК РФ обязывает должника, исполнившего обязательство, обеспеченное П., немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник может взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора П. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг (ст. 364 ГК РФ).

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Согласно ст. 367 ГК РФ П., как и всякое дополнительное обязательство, прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные для поручителя последствия, без согласия последнего. Кроме того. П. прекращается: с переводом на другое лицо долга по обеспеченному П. обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника; если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; по истечении указанного в договоре П. срока, на который оно дано. Когда такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного П. обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен (либо определен моментом востребования), П. прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора П.

Оцените определение: Отличное определение — Неполное определение ↓

Источник: Энциклопедия юриста

УДЕРЖАНИЕ

Удержание — способ обеспечения исполнения обязательств.

Право удержания вещи имеет любая сторона по договору, если она вправе требовать платежа или возмещения произведенных расходов, связанных с вещью.

Право удержания в отношении основного должника сохраняется за кредитором и по отношению к третьим лицам, к которым вещь может перейти на основании договора.

Удержание вещи возможно до момента реального исполнения обязательства.

В случае неисполнения обязательства должником кредитор может обратить взыскание на удерживаемую им вещь и реализовать ее с публичных торгов.

Условия возникновения удержания:

§ Неоплата вещи в установленный договором срок

§ Невыполнение обязанности по возмещению издержек, связанных с вещью

§ Невыполнение обязанности по возмещению других убытков, связанных с вещью

§ Невыполнение обязанности по возмещению иных убытков по обязательствам между предпринимателями

Основания удержания:

§ По закону

§ По договору (стороны при заключении договора сами в тексте самого договора могут предусмотреть: возможность удержания вещи за счет обеспечения любого обязательства; сузить форму удержания (т. е. Удержать определенный процент денежных средств; полностью исключить правило о возможности удержания)

Главный признак удержания заключается в том, что удерживаемое имущество отчуждается по правилам залога.

Поручительство— способ обеспечения исполнения обязательства, при котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части договор поручительства может быть заключен и для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства является:

• Односторонне обязывающим

• Консенсуальным

• Возмездным

• Может быть и безвозмездным, если указано в договоре (но это не означает, что поручитель не вправе требовать от должника возмещения убытков в случае исполнения обязанности

Особенности договора поручительства:

• Должен быть совершен письменно под страхом недействительности

• Возникает как соглашение между кредитором и поручителем, выступающим на стороне должника

• Обязанность поручителя отвечать за исполнение должником обязательства полностью иди в части (указывается, при наступлении каких обстоятельств и какую сумму должен уплатить поручитель)

• Поручительство может быть направлено и на обеспечение еще не существующего а могущего возникнуть в будущем обязательства (кредитных заемных обязательств)

• Обеспечительная функция поручительства состоит в том, что поручитель несет перед кредитором солидарную ответственность с должником по основному обязательству ответственность. Может быть законом или договором установлена субсидиарная ответственность за должника

• Объем ответственности может не совпадать с объемом долга по основному обязательству

• Стороны могут ограничить ответственность поручителя частью долга

• Если требование кредитора исполнено поручителем частично, то он приобретает право регресса только в этой части

• Полное удовлетворение предполагает и полное возмещение расходов поручителя

• Поручитель полностью или же частично о за обязательства должника

• Платежеспособность поручителя играет существенную роль для кредитора

• Поручительство увеличивает для кредитора вероятность исполнения самого обязательства

• Поручительство допускается только в силу договора

Форма договора поручительства:

• Письменная (ее несоблюдение означает недействительность поручительства и, следовательно, отсутствие поручителя)

• Признается также договором не только само письменное соглашение в виде единого документа, подписанного сторонами по договору, но и обмен документами посредством почтовой, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей установить, что данный документ исходит от стороны по договору

Основные права поручителя:

• Право выдвигать возражения, которые мог бы представить должник против требований кредитора, даже если должник признал свой долг или отказался от возражений

§ К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора

§ Право требовать от должника процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника

§ Поручитель платит основную сумму долга; платит причитающиеся кредитору проценты; возмещает кредитору судебные издержки по взысканию долга; покрывает другие убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств

§ Если поручитель исполнил обязательство за должника перед кредитором, то к нему переходят права кредитор по этому обязательству, только в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель может требовать и уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору от должника (убытки)

§ При безвозмездном поручительстве поручитель вправе требовать от должника возмещения убытков (ст. 15, 393—395 ГК РФ

Ответственность поручителя:

§ Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя, т.е. необходимо внести оговорку в договор поручительства

§ Может быть установлена и ограниченная ответственность поручителя

§ Чаще всего поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, но с оговоркой «если иное не предусмотрено договором поручительства»

§ Объем ответственности необходимо оговаривать в договоре поручительства

§ Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора

Не могут быть поручителями:

§ Бюджетные организации

§ Казенные предприятия, за которыми закреплено имущество на праве оперативного управления

§ Филиалы и представительства, не являющиеся по закону юридическими лицами

Основание прекращения поручительства:

§ Прекращение основного обязательства либо его изменение, влекущее неблагоприятные последствия для поручителя

§ Отказ кредитора принять надлежащее исполнение от должника либо поручителя

§ Перевод долга

§ Истечение срока, указанного в договоре поручительства

Условия прекращения поручительства:

§ Прекращение обеспеченного им обязательства

§ В случае изменения этого обязательства, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия

§ Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем

§ Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю

§ Если срок исполнения основного обязательства не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства

Поручительство

Энциклопедия Сервиса бесплатных юридических консультаций » Налоговое право » Уплата налогов и сборов » Поручительство

Суть поручительства заключается в принятии на себя обязательств зависящих от действий либо бездействия другого лица.

Понятие и виды поручительства

Полное понятие поручительства, а также его особенности, условия и предмет представлены в положениях ГК РФ. Поручительство представляет собой один из законных способов обеспечения исполнения определенных обязательств лица, при котором поручитель добровольно соглашается отвечать за исполнение данных обязательств кредитором.

ГК РФ устанавливает определенные виды поручительства, в зависимости от наличия либо отсутствия конкретных оснований.

Например, в зависимости от вида и самой сути обстоятельств, которые возникли у поручителя-физического лица, можно выделить:

  • компенсационное поручительство, при котором поручитель берет на себя обязательства по денежной компенсации неисполненных должником обязательств;
  • замещающее поручительство. В данном случае поручитель соглашается и принимает на себя обязательства, которые заключаются в выполнении им определенных действий, которые ранее должен был выполнить должник.

В зависимости от объема передаваемых обязательств, попечительство может быть разделено на:

  • полное – при котором поручитель берет на себя обязательства, равные по объему с обязательствами должника;
  • частичное. При таком поручительстве ответственность по обязательствам поручителя может быть ограничена определенной денежной суммой, либо иными видами ответственности. При этом особые условия, такие как точный размер ответственности и иные особенности, должны быть оговорены в соглашении, которое заключают стороны.

Договор поручительства

В соответствии с правилами ГК РФ, договор поручительства является главным документом, который закрепляет права и обязанности каждой стороны, являющейся полноценным участником данных правоотношений. Договор поручительства всегда будет являться односторонним и безвозмездным.

Действующие положения ГК РФ определяют, что договор поручительства должен быть составлен в обязательной, письменной форме, с указанием всех необходимых сведений.

Прежде всего, в нем указываются данные каждой стороны – их ФИО, способы связи и т.д. Затем идет предмет сделки, подробное описание обязательств, которые принимает на себя поручитель, а также ответственность за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение данных обязательств и права сторон.

Договор поручительства может быть заключен как в отношении уже существующего обязательства, так и в отношении обязательства, которое только возникнет в будущем. При этом данные условия и особенности обязательно должны быть прописаны в соответствующем разделе.

Обязанности физического лица, являющегося поручителем, должны быть прописаны максимально точно и четко.

При существовании каких-либо ограничений, например, когда размер финансовых обязательств поручителя ограничен определенной суммой, данная сумма обязательно должна быть указана. Договор поручительства также должен содержать и сведения о том, в каких случаях наступит прекращение поручительства.

Права и обязанности поручителя

В соответствии с требованиями ГК РФ, договор поручительства обязательно должен включать в себя права и обязанности поручителя, так как этот пункт имеет огромное значение в дальнейшем верном толковании условий и нюансов данного документа. Основные права поручителя включают в себя:

  • предъявление соответствующих требований и претензий кредитору, в том случае, если он нарушает права должника, а также условия, которые содержит в себе действующий договор поручительства;
  • предъявление должнику требований о выполнении финансовых обязательств, либо о денежном возмещении, если ранее данные финансовые обязательства уже были выполнены поручителем;
  • получение всех необходимых документов, относящихся к данной сделке.

Список обязанностей поручителя включает в себя:

  • своевременное информирование кредитора о том, что изменились какие-либо условия, которые содержит договор поручительства, например, адрес, паспортные данные физического лица и т.д.;
  • быстрое уведомление кредитора о важных изменениях, касающихся обязательств, которые содержит договор поручительства, например, наложение ареста на имущество должника, возбуждение уголовного производства и т.д.;
  • предоставление кредитору всех необходимых документов в установленный срок;
  • иные обязанности и условия, которые может предусматривать действующий договор поручительства.

Особенности поручительства

Поручительство по праву можно назвать достаточно сложной и специфической процедурой, практически не имеющей каких-либо аналогов. Именно поэтому данная процедура имеет целый ряд особенностей и определенных нюансов.

Юридическая практика показывает, что огромное количество регулярно возникающих вопросов касается, прежде всего, конкретных обязательств, которые могут быть переданы другому лицу по договору поручительства.

По общим положениям ГК РФ, поручительство, в большинстве случаев, выражается в денежной форме (платежное поручительство).

Однако это не означает, что все обязательства каждой стороны должны ограничиваться только денежным характером. Предметом договора поручительства также могут стать обязательства по передаче товара, выполнению определенных работ, оказанию услуг и т.д.

Многие нюансы также возникают во время заключения договора поручительства физического лица. Оформление документа допускает, что некоторые условия могут быть опущены, например, могут быть не указаны срок исполнения того или иного обязательства, проценты и пени за его просрочку, например, если это налоговое, платежное поручение т.д.

Однако даже такое юридическое оформление документа будет признано судебным органом правомерным, а договор – действительным, если основное обязательство и его условия описаны максимально четко и в полном объеме.

Исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин

ГК РФ предусматривает, что обязанность одной стороны по уплате таможенных пошлин также может быть включена в поручительство. Причем это может быть как отдельное поручительство лица, так и дополнительное, например, когда в роли основного выступает перемещение определенных товаров через границу государства. Все эти нюансы стороны, в обязательном порядке, должны оказать в договоре поручительства.

Обязательство по уплате таможенных пошлин будет прекращено в тот момент, когда платежное поручение, либо иной документ, дойдет до адресата – таможенного органа, который представляет собой юридическое лицо. С данного момента наступает прекращение поручительства.

Если поручительство не было осуществлено должным образом и платежное поручение, по каким-либо причинам, не дошло до второй стороны — таможенных органов, последние имеют право на своевременное обращение в суд с целью взыскания денежных средств из заложенной суммы. В таком случае прекращение поручительства наступит только тогда, когда будут исполнены все положения судебного решения, включая основное платежное обязательство.

Согласно правилам ГК РФ, лицо, внесшее денежный залог на уплату таможенных пошлин, обязательно должно получить расписку от второй стороны, которая подтвердит факт принятия денежных средств, а, следовательно, и того, что правомерное прекращение поручительства было осуществлено.

Поручи́тельство — обязательство субъекта (поручителя) перед кредитором за то, что заёмщик (порученный) исполнит своё обязательство перед этим кредитором.

Отношения поручительства по общему правилу возникают в результате заключения особенного договора — договора поручительства. Поручительство выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.

Содержание поручительства

Поскольку сам по себе договор поручительства непременно создаёт обязательства для поручителя, обязательной стороной этого вида договора является именно поручитель. Другой стороной договора поручительства может быть как кредитор по основному обязательству, так и любое иное лицо, включая и должника. В том случае, когда договор поручительства заключён поручителем не с кредитором, такой договор носит характер договора в пользу третьего лица — кредитора.

Поскольку поручительство снижает вероятность неудовлетворения интереса кредитора, оно является обеспечением. К этому же виду обязательств поручительство относится и в силу официальной классификации ГК РФ.

Важной особенностью поручительства, существенно отличающей его от гарантии, является то, что обязательство по нему носит характер дополнительного (акцессо́рного) по отношению к основному обязательству. Это, в частности, означает, что прекращение основного обязательства по любому из оснований, прекращает и обязательство поручительства. Кроме того, особенностью поручительства является и то, что вне зависимости от договорённости сторон, к поручителю, исполнившему обязательство перед кредитором, непременно переходят права кредиторского требования в том объёме, в котором поручитель исполнил свои обязательства.

В течение длительного времени в литературе шли споры о том, допустимо ли заключение договора поручительства до того момента, как возникло основное обязательство. В настоящее время этим спорам положен конец специальной оговоркой, сделанной в ст. 361 ГК РФ — такое возникновение договора поручительства возможно.

Некоторые виды поручительства возникают не в результате заключения договора, а в результате условия в ином договоре (делькредере) или в результате особенным образом оговоренных действий (аваль).

Прекращение поручительства

Поручительство прекращается:

  1. С исполнением обязательства обеспеченного поручительством.
  2. С отказом кредитора принять надлежащее исполнение обязательства должником.
  3. С изменением обязательства, обеспеченного поручительством, влекущим за собой ответственность или иные неблагоприятные последствия для поручителя, если последний не дал согласия на эти изменения.
  4. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.

> См. также

  • Приказчик
  • Банковская гарантия

Примечания

В Викисловаре есть статья «поручительство»

Литература

  • Анненков К. Н. Глава седьмая. Обеспечение обязательств: задаток, неустойка, поручительство, залог и заклад // Система русского гражданского права. — СПб.: Тип. М. М. Стасюлевича, 1898. — Т. III. Права обязательственные. — С. 212-213, 219-220, 225-226, 251-302. — 477 с.
  • Дикштейн Ф. Поручительство // Еврейская энциклопедия Брокгауза и Ефрона. — СПб., 1908—1913.
  • Нечаев В. М. Поручительство // Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона : в 86 т. (82 т. и 4 доп.). — СПб., 1890—1907.
  • Победоносцев К. П. § 37. Поручительство // Курс гражданского права: В 3 частях. — М.: Статут, 2003. — Т. 3. Договоры и обязательства. — 622 с. — (Классика российской цивилистики). — 3 000 экз. — ISBN 5-8354-0150-7.
  • Поручительство // Плата — Проб. — М. : Советская энциклопедия, 1975. — (Большая советская энциклопедия : / гл. ред. А. М. Прохоров ; 1969—1978, т. 20).
  • Шершеневич Г. Ф. Поручительство // Учебник русского гражданского права. — 9-е изд. — М.: Издание Бр. Башмаковых, 1911. — С. 428-434. — VIII, 851 с.

Ссылки

  • «Гражданский кодекс Российской Федерации», часть 1, раздел III, подраздел 1, глава 23, параграф 5
  • «Налоговый кодекс Российской Федерации», раздел IV, глава 11, статья 74
  • Какую ответственность несет поручитель?
В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 14 мая 2011 года.
Это заготовка статьи о праве и юриспруденции. Вы можете помочь проекту, дополнив её.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *