СРО в страховании

Требования банка к страховым компаниям

Требования, предъявляемые к страховым компаниям, принимающим участие в страховании рисков, в рамках кредитных программ банка

1) Осуществление страховой компанией фактической страховой деятельности (получение страховых премий, выплаты страхового возмещения) не менее 3-х лет до момента предоставления документов для проверки соответствия требованиям.
2) Отсутствие фактов приостановления и/или ограничения действия лицензии на осуществление страховой и перестраховочной деятельности в период предшествующих 2-х лет.
3) Отсутствие неурегулированных предписаний органов государственной власти, ограничивающих деятельность компании.
4) Отсутствие аффилированных лиц, контролирующих 20% и более в уставном капитале страховой компании, находящихся в стадии ликвидации (банкротства).
5) В Банк предоставлена информация об участниках/акционерах Страховщика, владеющих не менее 1 (одним) % долей или акций в уставном капитале Страховщика, а также о конечных собственниках-физических лицах с долей участия в уставном капитале страховой компании 10% и более.
6) На момент проведения анализа в отношении страховой компании не ведется процедура банкротства, не введена временная администрация, а также страховая компания не имеет просроченных к исполнению предписаний Банка России, выданных по следующим основаниям:

  • несоблюдение страховой компанией страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов;
  • осуществление страховой компанией деятельности, запрещенной законодательством, а также деятельности с нарушением условий, установленных для выдачи лицензии;
  • несоблюдение страховой компанией установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к финансовому состоянию и платежеспособности;
  • нарушение страховой компанией требований о представлении в Банк России установленной отчетности;
  • просрочка страховой компанией выплат страхового возмещения;
  • установление факта представления страховой компанией в Банк России неполной и (или) недостоверной информации.

7) Страховая компания не вовлечена в судебные процессы и/или разбирательства, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность, существенным признается воздействие, которое может привести к ограничению, приостановлению, либо отзыву лицензии; также существенным признается воздействие, из-за которого стоимость активов компании изменяется на 10% и более, либо размер чистой прибыли снижается (убытка — увеличивается) на 10% и более, либо может измениться состав участников или акционеров страховщика, владеющих долей в размере более 5 (пяти) % от количества голосующих акций, либо от размера долей в уставном капитале страховой компании.
8) Отсутствие в отношении руководителей, акционеров/участников и конечных собственников-физических лицах с долей участия в уставном капитале страховой компании 10% и более неснятой, непогашенной судимости, судимости за совершение преступлений в сфере экономики.
9) Отсутствие судебных разбирательств между акционерами/участниками страховой компании с долей владения/участия в уставном капитале более 10%, по результатам которых возможно отчуждение имущества, стоимость которого составляет 25% уставного капитала и более.
10) Страховая компания и/или участники/акционеры, владеющие 25% и более в уставном капитале страховой компании, не имеют не исполненных обязательств перед бюджетом, внебюджетными фондами.
11) Страховые премии по страхованию автотранспортных средств и гражданской ответственности при использовании автотранспортных средств в структуре портфеля (сборы страховых премий) страховой компании составляют не более 70%.
12) Страховая компания размещает свои страховые резервы в соответствии с требованиями Указания Банка России от 16.11.2014 №3444-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов».
13) Страховая компания размещает собственные средства в соответствии с требованиями Указания Банка России от 16.11.2014 №3445-У «О порядке инвестирования собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов».
14) Уставный капитал страховой компании соответствует требованиям Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
15) Предоставление в банк документов, в т.ч. финансовой отчетности, подтверждающих соответствие требованиям банка.

Критерии показателей финансовой устойчивости

Ретроактивный период

19.07.2012 19 июля 2012 года на заседании Совета СРО НП «ИОС» было принято решение рекомендовать членам СРО при заключении договоров страхования гражданской ответственности в качестве обязательного условия договора включать ретроактиный период. Для этого в определение страхового случая необходимо вносить следующее содержание: «По договору страхования «на годовой базе» страховым случаем является возникновение обязанности возместить вред, причиненный в течении действия договора страхования, при условии, что недостатки работ, в результате которых причинен вред, допущены в течении срока в договора страхования, а также в трехлетний период, предшествующий началу сроку действия договора страхования, но не ранее даты первой выдачи свидетельства о допуске». Наличие ретроактивного периода в договоре страхования гражданской ответственности обеспечивает строительной организации дополнительную гарантию выплаты страховой суммы в случае причинения вреда, возникшего вследствие недостатков работ.
В адрес страховых компаний, с которыми в настоящее время заключены договора страхования гражданской ответственности членами СРО, направлено письменное обращение с рекомендациями о включении в качестве обязательного условия ретроактивного периода.

В связи с переходом строительной отрасли на саморегулирование Минрегион разработал рекомендации по страхованию гражданской ответственности членов СРО. Они помогут строительным компаниям разобраться в новых требованиях и избежать ошибок при заключении договоров со страховыми компаниями. Назначение документа Градостроительным кодексом РФ предусмотрено, что требования о страховании членами СРО гражданской ответственности, которая может наступить в случае причинения вреда вследствие недостатков работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства, и условия такого страхования могут устанавливаться правилами саморегулирования.
Эти правила разрешено разрабатывать и утверждать саморегулируемым организациям самостоятельно.
Для строительных СРО и их членов и предназначены Методические рекомендации по страхованию гражданской ответственности… (далее – Рекомендации).
Они были одобрены на совещании Минрегиона России (протокол от 27 февраля 2010 г.).
Цель Рекомендаций – предоставление методической помощи СРО, их членам и страховым организациям. Предлагаемая методика должна способствовать обеспечению доступности страховых услуг для строительных компаний и максимально высокой степени их страховой защиты. В то же время разъяснения направлены на развитие конкуренции на рынке страховых услуг, а также на предотвращение распространения практики заключения формальных договоров страхования, не обеспечивающих реальной защиты.
Документ содержит положения нормативных правовых актов, регулирующих гражданско-правовые и организационные аспекты страхования. В нем проанализированы положительные и отрицательные особенности коллективных и индивидуальных договоров страхования.
Рассмотрим наиболее важные моменты подробнее.Платформа ОФД 📌 РекламаОФД со скидкой 30%. Новогодняя акция на подключение касс ОФД поможет бухгалтеру сдать отчеты + аналитика продаж + работа с Честным ЗНАКом Узнать больше СРО должны установить свои требования к страхованию Необходимо учитывать нормы законодательства, регламентирующие вопросы деятельности СРО и осуществления страховой деятельности, в том числе: Гражданского кодекса РФ; Градостроительного кодекса РФ; Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; Федерального закона от 1 декабря 2007 г. № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях».
В соответствии с Градостроительным кодексом РФ (подп. 2 п. 2 ст. 55.4) те СРО, которые определили размер взноса в компенсационный фонд менее 1 млн руб. на одного члена, обязаны установить требования к страхованию своими членами гражданской ответственности (далее – Требования) и утвердить их решением общего собрания.
В Требованиях предусматривают:
– требования к страховой услуге;
– порядок заключения, расторжения, изменения индивидуальных договоров страхования гражданской ответственности, уплаты страхового взноса;
– общие требования к урегулированию отношений в связи с наступлением страхового случая;
– порядок осуществления контроля за соблюдением членами СРО требований к страховой услуге.
В то же время Требования не должны содержать условий, определяющих величину страхового тарифа; особых требований к страховым компаниям, с которыми можно заключать договоры (кроме законодательных требований); иных условий, которые могут привести к ограничению конкуренции.
Заметьте: Требования, установленные СРО, для всех ее членов обязательны. Возможные виды договоров страхования Страхование гражданской ответственности вправе осуществлять организации, имеющие лицензию на данный вид страхования (ст. 938 Гражданского кодекса РФ, ст. 6 Закона РФ № 4015-1). Добровольное страхование осуществляется на основании договора и правил, разработанных страховщиком.
В Рекомендациях приведены следующие виды договоров. Коллективный договор Право на заключение коллективного договора предусмотрено законом № 315‑ФЗ (п. 1, 3 ст. 13). >|Коллективный договор – договор страхования гражданской ответственности всех или определенных членов саморегулируемой организации, сторонами которого выступают страховая организация (страховщик) и СРО (страхователь). |<
Однако требование по заключению такого договора саморегулируемая организация может определить лишь в качестве дополнительной меры, не заменяющей необходимости заключения индивидуальных договоров страхования. Так как использование одного этого вида договора лишает страховые организации возможности влиять на предупреждение причинения вреда в связи с отсутствием взаимодействия с конкретными строительными компаниями, а также возможности конкурировать за заключение договоров с членами СРО, что противоречит Федеральному закону от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции». Индивидуальные договоры Индивидуальные договоры могут быть двух видов.
Договор страхования на годовой базе заключается один раз в год и распространяется на все строительные работы, которые в течение срока действия договора будут выполнены лицом, застраховавшим ответственность, а также на работы, выполненные в ретроактивный период.

Ретроактивный период – это период, предшествующий началу срока действия договора страхования, в течение которого допущены недостатки работ, приведшие в течение срока действия договора страхования к наступлению страхового случая.
При его составлении нужно учесть следующие особенности:
– страховая сумма рассчитывается исходя из показателей предшествующей деятельности застрахованного лица. При этом она может быть необоснованно завышена, если в период страхования у указанного лица произойдет спад объемов работ, что приведет к уплате излишнего страхового взноса. Также страховая сумма может быть необоснованно занижена, если в период страхования у застрахованного лица произойдет рост объемов, что приведет к существенному риску выплат из средств компенсационного фонда;
– для организаций, ведущих деятельность с низкими рисками причинения вреда, размеры страховых взносов будут необоснованно завышены, поскольку страховщики не могут прогнозировать уровень риска строительной деятельности в страховой период, поэтому в расчет размера страхового взноса могут быть заложены максимально возможные риски.
Из сказанного следует, что такой договор нецелесообразно распространять на договоры строительного подряда, которые содержат в себе риски существенных выплат по возмещению вреда. Преимуществом же применения данного договора является его однократное заключение в течение года.
Договор страхования на объектной базе. Действие этого вида договора распространяется на все строительные работы, выполняемые на конкретном объекте недвижимости.
У него тоже есть свои плюсы и минусы:
– договор позволяет учитывать особенности конкретного объекта капитального строительства и выполняемых работ для определения размера страховой суммы – а это дает более высокую, по сравнению с договором на годовой базе, защиту средств компенсационных фондов СРО;
– возможность учета конкретных особенностей (объекта строительства или строительных работ) способствует установлению оптимального размера страхового взноса, что обеспечивает экономию средств членов СРО, расходуемых на страхование;
– привязка к конкретному объекту дает возможность повышения эффективности страхования (генподрядчик может одновременно застраховать собственную ответственность и ответственность субподрядчиков, то есть в данном случае субподрядчикам страховаться для выполнения работ на этом объекте не придется).
Кроме того, у такого договора есть одно явное преимущество для СРО – более высокая степень защиты компенсационного фонда.
В то же время очевидно, что требование саморегулируемой организации о заключении указанного страхового договора в отношении всех договоров строительного подряда является малоцелесообразным в связи с большим количеством договоров и трудоемкостью их заключения. Это приведет к снижению контроля СРО за соблюдением своих требований.

Установление требований к виду индивидуального договора Саморегулируемым организациям рекомендовано предусмотреть для своих членов обязательность заключения договоров страхования на годовой базе, однако не распространять это требование на договоры строительного подряда, которые содержат риски существенных выплат по возмещению вреда.
Для таких договоров подряда необходимо установить обязательность заключения договоров страхования на объектной базе.
Договорами строительного подряда «с существенными рисками» при этом рекомендуется считать контракты:
– стоимостью более 1 млрд руб.;
– стоимостью более 100 млн руб., работы по которым выполняются на особо опасных, технически сложных, уникальных объектах капстроительства;
– по ведению экспериментальных строительных работ по технологиям, ранее не применяемым в России, в отношении которых отсутствует регламентация их безопасного выполнения.
Таким образом, компания выбирает вид договора страхования самостоятельно с учетом установленных саморегулируемой организацией Требований. Определение страховой суммы При установлении требований к страховой сумме необходимо исходить из того, что здесь интересы сторон различны. Саморегулируемая организация заинтересована в повышении размера страховой суммы (поскольку ее увеличение снижает риск выплат из компенсационного фонда). А вот ее членам выгоднее снижение размера страховой суммы, поскольку это уменьшит размер страхового взноса.
Для договора на годовой базе размер страховой суммы устанавливается саморегулируемой организацией в зависимости от финансовых показателей деятельности ее члена. Рекомендованная величина – 5 процентов от годовой выручки компании по строительным работам, но не менее 5 млн руб. Возможно установление верхней границы страховой суммы – не менее 100 млн руб. При таком способе в большинстве случаев возмещение вреда будет полностью осуществлено за счет средств страховых организаций.
Для договора на объектной базе размер страховой суммы устанавливается в зависимости от параметров договора строительного подряда. Рекомендованная величина – 5 процентов от стоимости работ по договору строительного подряда, но не менее 10 млн руб. (сумма обусловлена повышенным риском). Верхнее ограничение такое же, как и для предыдущего договора, – не менее 100 млн руб.
При таком способе также в большинстве случаев возмещение вреда будет полностью осуществлено за счет страховщика. Срок страхования Договор на годовой базе рекомендуется заключать сроком на один год, установив ретроактивный период не менее чем три года.
Это позволит обеспечить возмещение вреда, причиненного вследствие недостатков строительных работ, выполненных в течение трех лет до заключения договора страхования и в период действия договора страхования.
А вот договор страхования на объектной базе следует заключать на срок выполнения застрахованных строительных работ, увеличенный не менее чем на три года. Поскольку вероятность причинения вреда третьим лицам вследствие недостатков работ максимальна не только в период выполнения работ, но и в течение нескольких лет после их завершения. Прочие условия Коротко еще о нескольких существенных моментах заключения договора страхования.
Чтобы не допустить оформления фиктивных договоров, рекомендуется не устанавливать лимит страхового возмещения по одному страховому случаю, если страховая сумма по договору определена в размере указанных выше значений. Если же сумма страхования в договоре выше, то лимит возмещения по одному страховому случаю не должен быть меньше указанных значений. В договоре рекомендуется предусматривать применение безусловной франшизы в размере 100 тыс. руб. >|Безусловная франшиза – собственное участие застрахованного лица в возмещении вреда. Франшиза при выплате страхового возмещения вычитается из суммы вреда по каждому страховому случаю. При этом несколько случаев причинения вреда в результате одного события рассматриваются как один страховой случай. |<
Меньшие суммы, как правило, оплачиваются непосредственными причинителями вреда.
Исключения из страхового покрытия должны быть в полном объеме и однозначно определены в Требованиях к страхованию. Это позволит избежать конфликтных ситуаций и необоснованных судебных разбирательств.
К числу исключений рекомендуется отнести:
– любые косвенные убытки (неполученную прибыль, убытки от просрочек, ущерб деловой репутации, неустойки, штрафы, пени и т. п.;
– убытки, причиненные террористическими актами (или подобными непредвиденными обстоятельствами);
– убытки вследствие изъятия, конфискации, ареста или уничтожения результатов работ по распоряжению государственных органов;
– убытки, причиненные умышленными действиями застрахованного лица (факт умысла должен быть подтвержден в установленном законодательством порядке);
– убытки от событий, застрахованных по иным видам страхования (например, по договору страхования имущества, страхования жизни и здоровья);
– вред, причиненный в результате эксплуатации транспортных средств, произошедший вне территории выполнения строительных работ, и т. д.
Подробный перечень исключений приведен в разделе 5.5 Рекомендаций.
Срок выплаты страхового возмещения в договоре целесообразно установить не более 20 рабочих дней с даты предоставления необходимых для подтверждения факта наступления страхового случая документов. Урегулирование отношений при наступлении страхового случая В договоре страхования рекомендуется предусмотреть возможность досудебного (внесудебного) урегулирования страхового случая на основании соглашения между застрахованным лицом, страховой организацией и пострадавшим лицом. А также право страхователя на получение страхового возмещения в случае самостоятельной компенсации причиненного вреда в денежной форме (с предварительного письменного согласия страховщика).
Кроме того, саморегулируемой организации следует установить для своих членов порядок действий при наступлении страхового случая (обязанность уведомить СРО о страховом случае, обязанность восстановить страховую сумму по договору страхования до первоначального размера после выплаты страховщиком страхового возмещения). Обеспечение соблюдения требований СРО в целях контроля может предусмотреть следующие меры.
1. Установить обязанность для своих членов уведомлять саморегулируемую организацию о заключении, продлении, расторжении и изменении договора страхования.
2. Проводить ежегодные плановые проверки соблюдения Требований к страхованию.
3. Установить меры дисциплинарного воздействия в отношении членов, нарушивших Требования к страхованию, вплоть до исключения из СРО. Повышение эффективности страхования В масштабах отрасли в целом Минрегион рекомендует в целях совершенствования эффективности страхования ответственности членов СРО осуществить некоторые действия. В их числе: создание комитета по страхованию при Нацобъединении строителей; внедрение системы контроля; формирование баз данных страховых полисов и случаев; обеспечение регулярной публикации и общей доступности статистики страховых случаев и т. д.
Саморегулируемым организациям предложено, в свою очередь, разработать систему учета физических лиц – работников компаний – членов СРО, ответственных за безопасное выполнение строительных работ.
Страховым организациям по мере внедрения указанной системы рекомендуется шире использовать право суброгации в отношении ответственных работников строительных компаний, по вине которых произошел страховой случай. То есть требовать возмещения расходов от конкретных виновников. Предполагается, что использование суброгации приведет к значительному повышению безопасности в строительстве и снижению размера страховых взносов.

Суброгация – переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с третьего лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю.

Требования по страхованию устанавливают саморегулируемые организации
Для страхования гражданской ответственности страховщику необходима лицензия
СРО заинтересована в повышении размера страховой суммы Статья напечатана в журнале «Учет в строительстве» №8, август 2010 г.

Ответственность членов СРО в строительстве

25.02.19 09:43 Объекты страхования (от чего защищает полис)

Страхование служит для обеспечения страхового покрытия гражданской ответственности по обязательствам страхователя (застрахованного лица), возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу других лиц (далее — третьи лица или выгодоприобретатели), а также ответственности страхователя (застрахованного лица), возникшей у него в силу обратного требования (регресса) от собственника здания, сооружения, концессионера, застройщика, технического заказчика, которые возместили в соответствии с гражданским законодательством вред, причиненный вследствие разрушения, повреждения здания, сооружения либо части здания или сооружения, объекта незавершенного строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения, и выплатили компенсацию сверх возмещения вреда в соответствии с гражданским законодательством. Страхователем может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, желающие застраховать либо свою гражданскую ответственность, или/и гражданскую ответственность застрахованного лица, претендующие на прием в члены саморегулируемой организации или являющиеся членами саморегулируемой организации.

Договор страхования гражданской ответственности членов саморегулируемых организаций в области строительства считается заключенным в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей), заявивших в соответствии с законодательством Российской Федерации требования о возмещении причиненного им страхователем (застрахованным лицом) вреда, иски, претензии или уведомления о причинении вреда.

Страховой случай (на каких условиях можно застраховать)

Договор страхования может быть заключён на случай наступления обязанности страхователя (застрахованного лица) возместить причинённый им вследствие недостатков поименованных в Договоре работ по инженерным изысканиям или подготовке проектной документации или работ по строительству, реконструкции, капитальному ремонту объекта капитального строительства, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства (далее — застрахованные работы) вред жизни и/или здоровью физических лиц, имуществу физических и/или юридических лиц, государственному и/или муниципальному имуществу, окружающей среде, жизни и здоровью животных, растениям, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации. Страховое покрытие по таким договорам распространяется на гражданскую ответственность за вред, причинённый на территории Российской Федерации в период страхования, а недостатки при выполнении застрахованных работ допущены в течение периода страхования или в течение ретроактивного периода, которым считается период времени, начинающийся с указанной в договоре страхования предшествующей заключению договора страхования даты (ретроактивной даты), и заканчивается в момент начала периода страхования.

Договор страхования также может быть заключён на случай наступления обязанности страхователя (застрахованного лица) возместить убытки на основании предъявленного в порядке регресса требования собственником, концессионером, застройщиком или техническим заказчиком, либо страховщиком, застраховавшим их ответственность по соответствующим требованиям в случае возмещения ими вреда личности или имуществу гражданина, имуществу юридического лица, причиненного вследствие разрушения, повреждения здания, сооружения либо части здания или сооружения, либо объекта незавершённого строительства, не являющегося многоквартирным домом. Страховое покрытие по таким договорам распространяется на гражданскую ответственность вследствие регрессных требований, впервые предъявленных в течение периода страхования, а вред причинён в период страхования или в течение ретроактивного периода.

Дополнительные опции страхового покрытия

Сверх возмещения вреда, в пределах установленного в договоре страхования лимита, может быть установлена выплата предусмотренных законом компенсаций.

От чего полис не защищает

Данным страхованием не предусматривается страховое покрытие по предъявленным требованиям, в случаях, если вред был причинён:

  • объектам строительства, являющимся предметом застрахованных работ, выполняемых страхователем (застрахованным лицом);
  • жизни, здоровью, имуществу страхователя или его работников, других подрядчиков, регрессанта или других подрядчиков;
  • вследствие недостатков, допущенных страхователем (застрахованным лицом) при выполнении застрахованных работ при отсутствии у страхователя (застрахованного лица) действующего на момент выполнения работ, в результате которых был причинён вред, свидетельства о допуске к этим работам.

Росгосстрах ежегодно заключает более четырёх тысяч договоров страхования гражданской ответственности членов саморегулируемых организаций в области строительства.

Если вы намерены заключить с нами договор страхования или задать дополнительные вопросы, позвоните по бесплатному телефону 8-800-200-0-900 (звонки с городских номеров по всей России) или направьте это запрос по электронной почте: CMP_Limit@rgs.ru, указав в начале наименования письма цифры: 177.

В вашем сообщении сформулируйте вопрос, оставьте ваш контактный телефон и адрес электронной почты и мы оперативно ответим вам.

Отвечаем на частые вопросы

Что такое ретроактивный период и на какой срок он устанавливается?

Это период времени, предшествующий периоду страхования в течении которого могут быть допущены недостатки застрахованных работ Страхователя повлекшие причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц. По принятой практике, ретроактивный период устанавливается с даты выдачи первого свидетельства о допуске и по дату начала периода страхования.

Какую страховую сумму устанавливать по договору страхования?

Минимальный размер страховой суммы определяется требованиями СРО исходя из объемов выручки и видов работ, указанных в свидетельстве о допуске. При предоставлении необходимой информации, мы можем помочь определить необходимую страховую сумму, отвечающую требованиям СРО и интересам страхователя.

Возможно ли указать премию по договору страхования без предоставления документов и заполнения заявления?

Страховая премия рассчитывается индивидуально по каждому страхователю и зависит от объективных сведений представляемых клиентом. Предоставление страхователем информации и достаточность сведений увеличивают предсказуемость страхового риска и влекут уменьшение тарифа.

Аккредитована ли страховая компания «Росгосстрах» в каком-либо СРО проектировщиков или строителей?

Страховая компания «Росгосстрах» предоставляет страховые услуги во всех регионах Российской Федерации и соответствует наивысшим требованиям к качеству предоставляемых услуг. Условия страхования соответствуют действующему законодательству и требованиям национальных объединений саморегулируемых организации в области строительства (НОСТРОЙ) и в области осуществления проектных и изыскательских работ (НОПРИЗ), и подавляющему большинству входящих в данные национальные объединения саморегулируемых организаций.

Какая разница между видами работ, указанными в свидетельстве?

В соответствии с Приказом Минрегиона РФ от 30.12.2009 г. № 624 в свидетельстве о допуске указываются виды работ, оказывающие влияние на безопасность объектов капитального строительства с указанием наличия возможности выполнять данные работы на объектах, предусмотренных ст. 48.1 Градостроительного кодекса РФ.

Необходимо ли заключать договор страхования при вступлении в СРО, но еще до получения свидетельства о допуске?

Договор страхования гражданской ответственности является альтернативным способом обеспечения обязательств члена СРО, поэтому договор страхования должен быть заключен на этапе приобретения статуса члена СРО.

Если страхователь одновременно выполняет работы по строительству и проектированию нужно ли заключать два договора или достаточно одного?

Выполнение работ по проектированию и выполнение работ по строительству осуществляется на основании различных свидетельств о допуске. Аналогично заключаются договора страхования, по которому являются застрахованными виды работ, указанные в каждом конкретном свидетельстве о допуске.

По данному договору будет застрахована ответственность перед заказчиком, предусмотренная договором подряда?

В соответствии с действующим законодательством РФ, а именно ст. 932 Гражданского кодекса РФ, страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях предусмотренных законом. В настоящее время законодательного акта предусматривающего страхование данного вида ответственности не принято.

Договор страхования действует на всей территории Российской Федерации или только в регионе, где он был выдан?

Договор страхования действует на всей территории Российской Федерации.

Если меняется свидетельство или меняются виды работ необходимо ли вносить изменения в договор страхования?

Да, изменение состава работ, которые вправе выполнять страхователь, является существенным изменением условий страхования, поэтому данные изменения необходимо внести в договор страхования.

Страхование гражданской ответственности

Даже самая высокая квалификация специалистов и использование передовых технологий и оборудования не может полностью обезопасить строительную организацию от возможности нанесения при осуществлении своей деятельности вреда имуществу, жизни и здоровью граждан, а также от причинения вреда другим предприятиям. Оформление договора страхования гражданской ответственности членов СРО позволит защитить ваши интересы при возникновении гражданской ответственности в виде обязанности возместить причиненный кому-либо ущерб, а также поспособствует снижению размера взноса в компенсационный фонд.

>Как это работает

  • Оставьте заявку на нашем сайте

  • С Вами свяжется наш менеждер

  • Менеджер поможет Вам с выбором

Объекты страхования

Объектом страхования ответственности членов СРО являются материальные интересы застрахованного лица, которые могут быть затронуты в результате возникновения следующих ситуаций:

  • Обязанности возместить ущерб, который был нанесен: здоровью или жизни физических лиц, имуществу предприятий и/или физических лиц, муниципальных и/или государственных организаций, здоровью или жизни животных и растений, окружающей среде, культурным и историческим памятникам народов РФ; в результате недостатков работ, снизивших безопасность эксплуатации объекта капитального строительства;
  • Предъявления концессионером или собственником, а также страховщиками, которые оформили страхование гражданской ответственности по соответствующим требованиям, застрахованному члену СРО регрессных требований по возмещению вреда и внесению компенсационной выплаты сверх возмещенного ущерба при разрушении или повреждении здания, сооружения или их частей в результате недостатков работ, снизивших безопасность эксплуатации объекта капитального строительства;
  • Предъявления техническим заказчиком или застройщиком либо застраховавшими их ответственность по соответствующим требованиям страховщиками, застрахованному лицу регрессных требований по возмещению вреда и внесению компенсационной выплаты сверх возмещенного ущерба при разрушении или повреждении недостроенного здания, сооружения или их частей в результате недостатков работ, снизивших безопасность эксплуатации объекта капитального строительства.

Страховая защита имущественных интересов организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, связанных с риском причинения этими организациями вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии при эксплуатации опасного производственного объекта.

Регулирование деятельности данных объектов осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов».

Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности это обязанность Страхователя в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом Страхователем опасном производственном объекте.

Страхуется риск ответственности только самого Страхователя и только в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей).

Опасный производственный объект в отношении которого заключается договор страхования, должен отвечать требованиям промышленной безопасности, которые подтверждаются представлением Страхователем документов, составляемых в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов».

Страховой случай

Страховым случаем признается нанесение ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом Страхователем и указанном в договоре страхования опасном производственном объекте, и подтвержденное соответствующим решением суда.

Аварией на опасном производственном объекте признается:

  • разрушение сооружения и (или) технического устройства, применяемых на опасном производственном объекте,
  • неконтролируемые взрыв и (или) выброс, сброс, разлив опасных веществ, отвечающие условиям Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», и произошедшие в период действия лицензии на эксплуатацию опасного производственного объекта и действия договора страхования.

Определение технических характеристик аварии, ее обстоятельств, причин и последствий устанавливается в соответствии:

  • с действующими нормативными документами, регулирующими технические вопросы эксплуатации опасного производственного объекта,
  • актом технического расследования причин аварии, заключениями федерального органа исполнительной власти, специально уполномоченного в области промышленной безопасности,
  • других специализированных экспертных организаций.

Стоимость полиса

Тариф рассчитывается исходя из:

  • условий и объемов производства,
  • местонахождения опасного производственного объекта,
  • других факторов его эксплуатации, получения, использования, переработки и хранения на объекте опасных веществ в определенных объемах,
  • степени страхового риска
  • иных условий объекта страхования

Исключения из страхования

Не признаются аварией и не порождают обязательств Страховщика по страховой выплате обстоятельства наступившие вследствие:

  • умысла Страхователя или выгодоприобретателя (потерпевшего третьего лица). Однако Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения за причинение вреда жизни и здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица;
  • ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения;
    военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, действий вооруженных формирований или террористов;
  • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
  • действия непреодолимой силы: стихийные бедствия, природные явления стихийного характера;
  • противоправных действий других лиц, когда опасный производственный объект выбыл из обладания Страхователя в результате таких действий, за исключением случаев, когда выбытие объекта из обладания произошло по вине Страхователя (с учетом положений подпункта «a» настоящего пункта);
  • иных обстоятельств, не связанных непосредственно с эксплуатацией опасного производственного объекта.

При этом под деяниями, совершенными по вине Страхователя, признаются деяния представителя Страхователя, если этот представитель знал или должен был знать о негативных последствиях своих действий (бездействия), согласно действующим нормативным и другим актам, практики эксплуатации опасного производственного объекта. Наличие представительства определяется по нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Не возмещаются:

  • моральный вред;
  • вред, причиненный лицам, находящимся со Страхователем в трудовых отношениях, во время исполнения ими трудовых обязанностей в соответствии с договором (контрактом) согласно законодательству о труде Российской Федерации;
  • вред, причиненный имуществу, которым Страхователь обладает на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по договору хранения, по доверенности, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему имущества и т.п.);
  • убытки Страхователя, вызванные уплатой неустойки (штрафа, пени), исполнением гарантийных и аналогичных им обязательств, неисполнением или ненадлежащим исполнением договорных обязательств;
  • убытки, являющиеся упущенной выгодой согласно пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Страхование ответственности предприятий — источников повышенной опасности

Страхование ответственности предприятий — источников по­вышенной опасности представляет собой совокупность видов стра­хования, объектом которых являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским

прпниппы законодательством, возместить ущерб, нанесенный

проведения „ „

страхования третьим лицам и окружающей природной среде, в

связи с осуществлением им деятельности, представля­ющей опасность для окружающих. В соответствии с законодатель­ством источником повышенной опасности признается любая дея­тельность, осуществление которой создает повышенную вероят­ность причинения вреда из-за невозможности полного контроля над ней со стороны человека, а также деятельность по использова­нию, транспортировке, хранению предметов, веществ и иных объектов производственного, хозяйственного или иного назначе­ния, обладающих такими же свойствами. Соответственно владель­цами источников повышенной опасности, которые и являются по­тенциальными страхователями по договорам данного вида страхо­вания, признаются лица, которые владеют подобным источником на праве собственности, праве хозяйственного ведения, праве опе­ративного управления или на ином законном основании.

Отличительная особенность страхования ответственности пред­приятий — источников повышенной опасности состоит в том, что ответственность владельцев источников повышенной опасности за нанесенный ущерб регулируется в особом порядке в соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст. 1079). В частности, они обязаны возместить вред, причиненный таким источником, независимо от

наличия своей вины в его причинении, если только не будет до­казано, что вред возник вследствие обстоятельств непреодолимой силы или умысла самого потерпевшего. Значение такого страхова­ния для предприятий определяется тем, что иски о возмещенйи ущерба могут быть им предъявлены на любую сколь угодно высо­кую сумму, а потому возможные потери предприятия (в отличие от потерь его собственного имущества, имеющего определенную стоимость) сложно оценить заранее. В результате предприятие рискует потерять как имеющиеся у него на момент происшествия средства, так и будущие доходы, которые могут быть востребова­ны судом для компенсационных выплат.

Под страховым случаем в таком страховании следует понимать событие, повлекшее за собой причинение подлежащего возмеще­нию страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с законодательством вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, а также ущерба окружающей природной среде вследствие целена­правленного использования источника повышенной опасности, а также при самопроизвольном проявлении им вредоносных свойств. В связи со сложностью при проведении данного страхо­вания установления факта страхового случая, определения обстоя­тельств, приведших к нему, расчета размеров причиненного им ущерба страховые выплаты здесь обычно производятся на основа­нии вступившего в законную силу решения суда, принятого по искам третьих лиц к страхователю (застрахованному лицу).

При заключении договоров такого страхования страховщик обычно осуществляет тщательную экспертизу деятельности стра­хователя (застрахованного лица) для установления степени стра­хового риска. Эта экспертиза может состоять в проведении эко­логического аудита, проверке состояния оборудования, очистных сооружений, оценке уровня квалификации персонала страхователя (застрахованного лица) и т. п. Окончательное решение вопроса о возможности заключения договора страхования и величине стра­ховых премий принимается только по результатам подобного ис­следования.

На размер страховой премии поданному страхованию оказывают влияние такие факторы, как потенциальная вредонос­ность источника повышенной опасности, оснащенность страхова­теля (застрахованного лица) необходимой техникой и ее техни­ческое состояние, используемые им технологии, перечень проводи­мых превентивных мер, близость населенных пунктов, сооружений, водоемов и других объектов, которым может быть нанесен ущерб, и т. п. При этом тарифные ставки чаще всего устанавливаются в процентах от показателя, характеризующего объем деятельности страхователя или застрахованного лица (объема выпускаемой про­дукции, перевозимых грузов и т. п.).

Рассмотрим подробнее порядок проведения некоторых из ви­дов страхования, относящихся к страхованию ответственности предприятий — источников повышенной опасности.

Страхование

ответственное™

преаприятии,

эксплуатирующих

опасные

произвоаственные

объекты

В соответствии с Законом РФ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» от 21 июля 1997 г. органи­зации, эксплуатирующие опасный производственный объект, обя­заны страховать свою ответственность за причи­нение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на этом объекте. Минимальные страховые суммы, на которые должны быть за­ключены договоры такого страхования, состав­ляют в зависимости от вида опасности произ­водственного объекта 1000, 10 ООО или 70 000 минимальных размеров месячной оплаты труда, установленных законодательством РФ на день заключения договора страхования. Объектом данного страхования являются имущественные интере­сы страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установ­ленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесен­ный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуати­руемом страхователем опасном производственном объекте.

Заключению договора страхования должна предшествовать идентификация эксплуатируемых опасных производственных объектов в целях страхования. На ее основе определяется тип, к которому относится каждый опасный производственный объект, и необходимый размер страховой суммы. Кроме того, страхователь обязан представить страховщику декларацию промышленной бе­зопасности, которая представляет собой документ, отражающий всестороннюю оценку риска аварии; анализ достаточности приня­тых мер по предупреждению аварий, по обеспечению готовности страхователя к эксплуатации опасного производственного объекта в соответствии с требованиями промышленной безопасности,’ а также к локализации и ликвидации последствий аварии на опас­ном производственном объекте; разработку мероприятий, направ­ленных на снижение масштаба последствий аварий и размера ущер­ба, нанесенного в случае аварии на опасном производственном объекте. На основании произведенной экспертизы страховщик при­нимает решение о величине используемых для расчета страховой премии тарифных ставок. Она, в частности, зависит от условий и объема производства; местонахождения опасного производственно­го объекта; других факторов его эксплуатации; объема получения, использования, переработки и хранения на объекте опасных ве­ществ и т. п.

Страховым случаем при страховании ответственности органи­заций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, яв­ляется нанесение ущерба жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшед­шей на эксплуатируемом страхователем и указанном в договоре страхования опасном производственном объекте, подтвержденное соответствующим решением суда.

Еще одним видом страхования ответственности предприятий — источников повышенной опасности является страхование ответ­ственности предприятий на случай загрязнения окружающей сре­ды. В России основополагающим для прове-

Страхованпе ~

дения данного страхования является Закон ответственности на _ _ о

случай загрязнения которых требует специальных знаний (перечень и объем загряз­няющих веществ, используемых в деятельности страхователя или застрахованного лица, техническая оснащенность предприятия, из­ношенность основных фондов, уровень квалификации персонала, близость населенных пунктов, сельскохозяйственных угодий, про­мышленных предприятий, водоемов, грунтовых вод и т. д.), стра­ховщики нередко требуют от предприятий прохождения экологи­ческого аудита и представления заключения организации, осуще­ствляющей его. На основании представленных данных решается вопрос о возможности заключения договора страхования и вели­чине тарифных ставок по нему. Тарифные ставки чаще всего устанавливаются в процентах от объема выпуска продукции на под­лежащем страхованию предприятии и дифференцируются по от­раслям. Кроме того, на их размер оказывают влияние проводимые страхователями предупредительные меры, сумма убытков от загряз­нения окружающей среды в предыдущие годы, характер производ­ства, степень износа технологического оборудования, характеристика очистных сооружений, месторасположение предприятия (например, его близость к жилой зоне), квалификация его сотрудников.

Одна из особенностей данного вида страхования состоит в том, что ущерб, причиненный выбросами (сбросами) вредных веществ и подлежащий возмещению страховщиками, может выражаться как в причинении убытков конкретным гражданам и организациям, так и в нанесении вреда природной среде. В соответствии с Законом «Об охране окружающей природной среды» па предприятия, орга­низации и физических лиц возлагается обязанность возмещения вреда, причиненного загрязнением окружающей среды и иными вредными воздействиями на нее здоровью физических лиц, са­мой природной среде, имуществу граждан и юридических лиц. При этом если порядок расчета ущерба, нанесенного физическим и юридическим лицам, практически не отличается от процедуры оценки, проводимой в других видах страхования гражданской от­ветственности, то расчет вреда, причиненного природной среде, требует особого рассмотрения. Под нанесением вреда окружающей природной среде (экологическим ущербом) понимается такое воздей­ствие на нее в виде загрязнения, истощения, разрушения, в резуль­тате которого наступает отклонение среды обитания от установлен­ных норм. Экологический ущерб может выражаться, например, в снижении плодородия почв, уничтожении лесных угодий, загряз­нении рек, озер, прудов, других объектов, предназначенных для отдыха и т. п. В случае нанесения вреда природному объекту, нахо­дящемуся в общем пользовании, право требования возмещения вре­да имеют уполномоченные государственные органы.

Условия страхования ответственности за загрязнение окружаю­щей среды могут предусматривать обязанность страховщика воз­местить, помимо других убытков, суммы, причитающиеся со стра­хователя (застрахованного лица) в счет компенсации вреда, при­чиненного самой природной среде. Чаще всего такие выплаты осуществляются в размере расходов, понесенных в целях ликвида­ции загрязнения окружающей среды, очистки загрязненной терри­тории и приведения ее в состояние, соответствующее нормативам, восстановления нарушенной природной среды, воспроизводства природных ресурсов (например, на проведение аварийных работ, рекультивацию земель, сбор нефтяных пятен с водной поверхно­сти и т. п.), а также суммы убытков в связи с ухудшением усло­вий жизни на подвергшейся загрязнению территории. Однако по­скольку порядок определения величины таких расходов и убытков нередко носит субъективный характер, что вызывает определенные трудности у страховщиков, эти затраты нередко исключаются из объема обязательств страховщиков.

К страхованию ответственности предприятий — источников повышенной опасности относится и страхование ответственно­сти за причинение ядерного ущерба третьим лицам. Оно получило развитие в связи с тем, что национальное законо- Страхованпе дательство большинства развитых стран предписы-

ответственностп вает в качестве ОДНОГО из условий получения прав

за причинение

ядерногоушерба иа осУЩествление ядернои деятельности представ­

ление эксплуатирующей организацией (операто­ром) финансовых гарантий возмещения ущерба, который может быть нанесен третьим лицам в процессе такой деятельности. При этом одной из возможных форм такой гарантии является договор страхования. Помимо этого, существует ряд международных кон­венций, регулирующих проблемы ответственности за ущерб, при­чиненный при эксплуатации ядерных объектов. Эти конвенции предусматривают, в частности, обязательное наличие материально­го обеспечения, гарантирующего возмещение организациями, экс­плуатирующими ядерные объекты, причиненного ими ущерба. В них предписывается, что обязательным условием для выдачи лицу лицензии на осуществление ядерной деятельности должно быть наличие страхового полиса или иного вида финансового обес­печения. При этом страховые полисы на практике являются основ­ной формой финансовой гарантии, предоставляемой частными компаниями, эксплуатирующими ядерные объекты.

В международных конвенциях регламентируется и ряд условий, на которых должны заключаться договоры страхования. Так, в частности, они должны действовать в течение всего срока, на ко­торый выдана лицензия. Поэтому предусматривается, что страхов­щик не может приостановить или прекратить страхование, не уве­домив об этом письменно, по крайней мере за два месяца, компе­тентный государственный орган. Право на получение страхового возмещения должно сохраняться у потерпевших в течение 10 лет

после атомного инцидента, если национальное законодательство не предусматривает более длительный срок исковой давности. Лими­ты ответственности по договорам страхования не могут быть ниже предусматриваемого конвенциями предела ответственности операто­ра ядерной установки. Наконец, конвенции предоставляют право лицам, понесшим ущерб в результате ядерного инцидента, если это не противоречит национальному законодательству, обращаться с исками о возмещении убытков непосредственно к страховщикам.

В России в соответствии с Законом «Об использовании атом­ной энергии» от 21 ноября 1995 г. гражданско-правовую ответ­ственность за убытки, причиненные юридическим и физическим лицам радиационным воздействием при выполнении рабог в об­ласти использования атомной энергии, также несет организация, эксплуатирующая ядерные объекты. Данная организация обязана иметь документально подтвержденное финансовое обеспечение ответственности на случай возмещения вышеуказанных убытков, наличие которого является необходимым условием для получения лицензии на эксплуатацию ядерной установки, радиационного источника или пункта хранения ядерных материалов и радиоактив­ных веществ. Такое финансовое обеспечение может состоять из государственной или иной гарантии, наличия собственных финан­совых средств или договора страхования.

Страхователями по договорам страхования ответственности за причинение ядерного ущерба третьим лицам могут быть эксплуа­тирующие организации, признанные соответствующим органом власти пригодными эксплуатировать ядерные объекты (т. е. ядер­ные установки, радиационные источники, пункты хранения ядер­ных материалов, радиоактивных веществ и радиоактивных отхо­дов) и осуществлять собственными силами или с привлечением других организаций деятельность по размещению, проектирова­нию, сооружению, эксплуатации и выводу из эксплуатации ядер­ного объекта, а также деятельность по обращению с ядерными материалами и радиоактивными веществами. В частности, к таким организациям относятся атомные электростанции, предприятия по переработке и обогащению урана, производству и восстановлению ядерного топлива, организации, занимающиеся складированием радиоактивных отходов, и др.

Условия данного страхования должны соответствовать преду­смотренным законодательством в области атомной энергетики обязательствам по возмещению убытков, которые возникают для владельца ядерной установки вследствие ядерного происшествия на этой установке или ионизирующего излучения какого-либо радиоактивного источника, находящегося в ядерной установке. Объектами такого страхования являются имущественные интере­сы страхователей, связанные с их обязанностью возместить ядер­ный ущерб в соответствии с законодательством. По услови­ям страхования страховщик принимает на себя обязанность произвести страховые выплаты юридическому или физическому лицу за причиненный ему ядерный ущерб, ответственность за ко­торый несет страхователь, в размере частичной или полной компенсации этого ущерба. При этом под ядерным ущербом понимаются убытки, причиненные личности или имуществу фи­зического лица, а также имуществу юридического лица радиаци­онным воздействием, а также комбинацией радиационного воздей­ствия с токсическим, взрывным или другими опасными воздей­ствиями, возникающими или являющимися следствием ядерного инцидента.

Договоры страхования должны предусматривать установление лимитов ответственности страховщика на каждый ядерный инци­дент, под которым понимается любое происшествие (или серия происшествий одного и того же происхождения) на ядерном объек­те. На размеры страховых премий в этом страховании влияют та­кие факторы, как число ядерных объектов, их мощность, тип, конструкция, длительность эксплуатации; квалификация кадров страхователя; географическое положение ядерных объектов, плот­ность населения в прилегающих районах, интенсивность хозяй­ственной деятельности в них; условия договора и лимиты ответ­ственности страховщика.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *