Займ резидента нерезиденту

С 14 апреля вступают в силу новые требования к валютным операциям и станет больше поводов для штрафов. Изменения касаются тех, кто сам является резидентом и дает в долг нерезидентам.

Теперь всем нужно указывать в договоре срок возврата займа. А если деньги не возвращают вовремя, могут оштрафовать того, кто дал в долг (но не всех).

С 14 мая появятся новые штрафы для должностных лиц. Директор компании, которая работает с нерезидентами, может потерять до 30 тысяч рублей из-за одного нарушения. Уже сейчас штрафы для компании или ИП составляют до 100% от суммы займа. Обычных людей штрафы не касаются, но срок все равно надо указать.

Содержание

Что такое репатриация?

Репатриация средств — это возврат денег из других государств в Россию. Под разными законными и незаконными предлогами деньги граждан РФ иногда выводятся за границу. А назад по каким-то причинам не возвращаются. Государство не всегда могло это проконтролировать. Например, за внешнеторговыми сделками банки следили по паспортам сделки, но были нюансы, из-за которых не получалось полноценно контролировать договоры займа с нерезидентами.

Екатерина Мирошкина экономист

Государство беспокоится о репатриации и вводит требования, которые заставят возвращать выведенный капитал.

Как было раньше?

Есть закон о валютном регулировании и контроле. Если какая-то компания заключает внешнеторговый контракт, то вести расчеты она будет по правилам, которые установил закон.

Например, все валютные контракты подлежат учету — раньше для них оформляли паспорт сделки, а с 1 марта контракты от 3 млн рублей для импорта и кредитов и от 6 млн рублей для экспорта ставят на учет (сумма должна быть равна или эквивалентна в любой валюте). По валютным контрактам важно соблюдать сроки поставок и расчетов. За этим следит отдел валютного контроля банка.

Раньше контроль сроков возврата денег касался только внешнеторговых сделок, когда предметом договора является поставка товара или оказание услуг. За нарушения срока расчетов за товары и услуги могли оштрафовать.

Но сроки по договорам займа с нерезидентами банк не контролировал, а за их нарушение не штрафовали.

Новые требования по договорам займа с нерезидентами

С 14 апреля 2018 года появилось новое требование по репатриации средств, которые перечислены нерезидентам. Вот главное:

  1. В договоре займа с нерезидентом обязательно должен быть указан срок возврата. Если срока нет, банк не примет договор на обслуживание и не проведет операцию.
  2. Заемщик-нерезидент должен вернуть деньги в установленный срок. Теперь банки будут это проверять. Если деньги не вернутся в срок, банк об этом узнает и должен будет сообщить в ЦБ.
  3. Валюта договора займа значения не имеет. Вы можете дать в долг в долларах или рублях.

Какие будут штрафы

За нарушение валютного законодательства штрафуют по ст. 15.25 КоАП. Пока в эту статью просто добавили нарушение сроков возврата денег по договору займа. Эта норма уже работает.

Если кто-то дал в долг нерезиденту, а тот не вернул деньги вовремя, заимодавцу могут начислить такие варианты штрафов:

  1. 1/150 ключевой ставки ЦБ за каждый день просрочки.
  2. От ¾ до одного размера незачисленной суммы.

Штраф может быть один, а могут применить оба сразу. Штрафы выписывает не банк. Он не имеет отношения к санкциям для клиентов и в свою пользу ничего не получает. Обязанность банка — проконтролировать, как клиент выполняет требования закона, и помочь ему правильно оформить документы.

С 14 мая 2018 года появится штраф для должностных лиц компаний, которые нарушили валютное законодательство: минимум 20 тысяч рублей. До мая за нарушения правил репатриации выручки и займов их не штрафуют. Но штрафы для ИП и компаний есть уже сейчас.

Для обычных граждан штрафов за нарушение сроков возврата займа не будет ни сейчас, ни в мае. Но им тоже нужно указывать срок в договоре, иначе банк не одобрит платеж.

Когда не нужно возвращать деньги в уполномоченный банк

Для репатриации средств по договору займа есть исключения, когда возвращать деньги в уполномоченный банк необязательно.

Список таких исключений был и раньше, но теперь он действует для договоров займа и его расширили. Например, сначала вы дали в долг нерезиденту, а потом он дал вам в долг и перевел деньги на счет в уполномоченном банке. У вас появились встречные обязательства, вы их зачли друг другу — и, хотя формально ваш заем не возвращен, нарушения нет.

Если оформлена и получена страховка от невозврата денег по договору займа, претензий к резиденту тоже не будет.

Если договор займа уже действует

Требования о возврате долгов нужно соблюдать только по новым договорам займа с нерезидентами — по тем, которые будут заключены с 14 апреля.

Для уже действующих договоров новые требования не работают. Если вы полгода назад заключали договор займа, не указывали там срок и вам не возвращают долг, штрафов не будет.

Но если изменятся существенные условия этого договора, придется указывать и соблюдать сроки возврата. Сумма договора займа — это существенное условие. А порядок и срок возврата денег —

Вопрос от читательницы Клерк.Ру Анастасии (г. Смоленск)

Наша организация — ООО хотела бы заключить договор беспроцентного займа с юрид.лицом-нерезидентом (Китай) в долларах США. Есть ли какие-то ограничения по данным договорам? Необходимо ли получать какие-либо разрешения на заключение таких договоров и где-либо их регистрировать? Не будет ли являться данный договор беспроцентного займа с нерезидентом-безвозмездной иностранной помощью? Какие обязанности по налогам возникнут в данном случае? Какая отчетность? С такой ситуацией раньше не сталкивалась, поэтому очень рассчитываю на Ваш ответ.

Валютные операции между резидентами и нерезидентами, связанные с получением займов, осуществляются без ограничений (за исключением валютных операций, предусмотренных ст. 6 Федерального закона № 173-ФЗ). Получать разрешение на их заключение, а также какая-либо регистрация таких договоров законодательством РФ не требуются.

Центр образования «Основы Вашего Бизнеса» 📌 РекламаСеминар: осваиваем нововведения в бухгалтерском учете. Самые главные и важные изменения в бухучете в 2020 году. Уникальная информация. Узнать больше

Предоставление беспроцентного займа производится на основании договора займа, заключенного в письменной форме, с прямым указанием в договоре условия о том, что заем является беспроцентным. Так как договор беспроцентного займа заключается на возвратной основе, он не имеет отношения к безвозмездной помощи или дарению.

Обратите внимание, так как данная операция является валютной, производить расчеты по ней необходимо с использованием банковского счета открытого в уполномоченном банке. Кроме того, при превышении суммы договора 50 тыс. долл. США такой договор требует оформления паспорта сделки (п. 5.1.5 и 5.2 Инструкции ЦБ РФ от 04.06.2012 г. № 138-И).

Что касается налогов, то обязанности по начислению и уплате НДС в случае получения и возврата беспроцентного займа не возникает.

Средства, полученные и возвращенные по договору займа, не являются доходами и, соответственно, расходами по налогу на прибыль (пп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ, п. 12 ст. 270 НК РФ). Если вы применяете метод начисления, то в целях налогового учета сумма полученного в иностранной валюте займа пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату получения займа, на последнее число текущего месяца или на дату погашения займа (если она наступила раньше) (п. 8 ст. 271, п. 10 ст. 272 НК РФ). Возникающие при этом курсовые разницы включаются в состав внереализационных доходов или внереализационных расходов на последнее число текущего месяца (п. 11 ст. 250, пп. 5 п. 1 ст. 265, пп. 7 п. 4 ст. 271, пп. 6 п. 7 ст. 272 НК РФ).

Платформа ОФД 📌 РекламаОФД со скидкой 30%. Новогодняя акция на подключение касс ОФД поможет бухгалтеру сдать отчеты + аналитика продаж + работа с Честным ЗНАКом Узнать больше

При отражении в бухгалтерском учете информации о полученном займе следует руководствоваться нормами ПБУ 15/2008 «Учет расходов по займам и кредитам»: основная сумма обязательства по полученному займу отражается в бухгалтерском учете организацией-заемщиком в составе кредиторской задолженности, а ее возврат — как уменьшение (погашение) соответствующей кредиторской задолженности. При получении и возврате суммы займа организация-заемщик не признает в бухгалтерском учете доходов и расходов (п. п. 2, 5 ПБУ 15/2008, п. 2 ПБУ 9/99 «Доходы организации», п. 3 ПБУ 10/99 «Расходы организации» ПБУ 10/99, утвержденного Приказом Минфина России от 06.05.1999 N 33н).

Получить персональную консультацию Марины Игнащенко в режиме онлайн очень просто — нужно заполнить специальную форму. Ежедневно будут выбираться несколько наиболее интересных вопросов, ответы на которые вы сможете прочесть на нашем сайте.

Кредит в иностранной валюте в София

Вы хотите получить доступ ко всем финансовым продуктам в стране? На портале «Юником24» собрана актуальная информация о продуктах и услугах кредитных организаций в России, воспользоваться которыми можно уже сегодня.

Вам достаточно просто выбрать тип финансового продукта на нашем сайте (ипотека, микрозаймы, различные виды кредитов) и указать необходимые параметры. Мы сотрудничаем более чем со 100 организациями и найдем для вас подходящие предложения на основе кредитного рейтинга. Вы сможете выбрать среди них наиболее выгодные и отправить заявку сразу в несколько банков.

На нашем портале представлена подробная информация о каждой финансовой организации и их продуктах (контактные данные, реквизиты, условия выдачи займов и т.д.). Также вы можете получить актуальные данные по кредитным картам.

Подобрать предложения и оформить заявку на нашем сайте можно в режиме онлайн буквально в несколько кликов. Теперь получить кредит в проверенном банке стало еще удобнее и проще!

ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

Изучая множество кредитных предложений, каждый человек рассчитывает найти то, которое окажется для него наиболее выгодным. Некоторым людям приходит в голову оформить кредит в валюте, поскольку суммарная переплата по подобным ссудам в итоге оказывается меньше. Однако не всё так радужно: такие займы с низкими процентами выдают далеко не каждому клиенту. В подобного рода кредитных программах есть свои нюансы, без знания которых можно легко нарваться на большие переплаты.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Когда выгодно брать кредит в валюте
  • Какими рисками обусловлено валютное кредитование
  • Какие банки выдают кредит в валюте

Что собой представляет кредит в валюте

Кредиты в рублях и в валюте работают по одинаковой схеме и практически ничем не отличаются. Деньги во втором случае вам выдают в долларах или евро, и погашать задолженность необходимо также в них.

Заемные средства выдаются в 3 видах:

  • Потребительский кредит в валюте. Заемщик получает от финансовой организации средства, которые он имеет право расходовать по своему желанию, обеспечение не требуется.
  • Ипотечное кредитование. Клиенту на руки не выдаются деньги, поскольку банк направляет их в счет оплаты приобретаемой недвижимости. Должнику необходимо лишь ежемесячно возвращать банку одолженные средства.
  • Ссуда под залог жилья. Человек получает деньги, однако он в то же время оформляет залог, в качестве которого выступает недвижимость. Таким образом, в случае невыплаты залоговый объект переходит в собственность финансового учреждения, а далее продается на торгах, чтобы погасить долг клиента.

Кредиты в рублях и в валюте можно классифицировать и по периоду кредитования:

  • краткосрочные (до 1 года);
  • среднесрочные (от 1 года до 3 лет);
  • длительные (от 3 лет).

В качестве обеспечения займа оформляются и другие виды имущества, например машины. В таком случае можно проследить связь между стоимостью залога и размером ссуды.

В плане страхования займы не различаются. Банк может требовать защиту обеспечения (в случаях с ипотекой и залогом), однако не имеет права настаивать на личном страховании.

Финансовые организации могут в условиях кредитования указывать на то, что если клиент не застрахует жизнь и здоровье, то проценты будут больше, примерно на 1–3 %. Это касается, прежде всего, ипотеки и залоговых ссуд, но не потребительских займов.

Большинство предложений по кредитам в рублях находятся на уровне от 11 %, но на практике заем люди получают в среднем под 15–20 %.

Посмотрим на кредит в валюте. Под какой процент он выдается? Ставки стоят на отметках 10–19 % (без учета надбавки за отсутствие личного страхования). Процент можно снизить, если предоставить банку обеспечение.

Читайте также: «Стоит ли покупать доллары: каким будет валютный рынок в 2019»

Кроме этого, важно знать, что почти все кредитные организации одобряют займы в валюте, только если клиент имеет валютный доход. В этом есть своя логика, поскольку это выгодно и для самого заемщика, ведь при наличии стабильных поступлений, например, в евро, человеку не придется переплачивать при взносе платежей.

Когда может понадобиться оформление кредита в валюте

В 2019 году люди решались взять кредит в валюте по следующим причинам:

  • Отдых в другой стране. В таком случае это обоснованное решение, поскольку благодаря подобному займу не приходится платить комиссию за конвертацию денег, более того, не надо тратить время на поиск обменных пунктов с наиболее привлекательным курсом. А этого будет не избежать, поскольку все траты во время отдыха вне России будут происходить явно не в рублях.
  • Покупка жилья за границей. Гражданину РФ в разы проще обратиться за ссудой в финансовое учреждение в родной стране, чем за ее пределами. Тем более что есть вариант взять кредит в валюте того государства, где планируется приобретать дом или квартиру, а полученную сумму можно задекларировать на границе. Выплаты за недвижимость будут осуществляться не в рублях, поэтому подобный заем – отличное решение.
  • Приобретение машины в другой стране. В этом случае также целесообразно взять кредит в валюте, тем более можно поискать льготный курс.
  • Инвестирование в иностранный бизнес. Здесь причины те же, что и в случае с покупкой недвижимости, – несравнимо проще получить деньги в России, а затем вложить за границей.
  • Прочие вклады за рубежом.
  • Получение дохода в валюте. Тут и правда легче и выгоднее обратиться за ссудой в то учреждение, которое предоставляет такие услуги. Выплаты по займу просто спланировать, потому как они не зависят от скачков курса.

Но не все так однозначно в этом вопросе. Курс валютного обмена постоянно изменяется, а потенциальная выгода такого займа в том, что вы можете выиграть на разнице, выплачивая меньшую комиссию.

Преимущества и риски валютного кредитования в России

Если взглянуть на теоретическую сторону вопроса и сравнить заем в рублях и кредит в валюте, проценты по которому ниже, то можно сказать, что валютные ссуды отличаются особой выгодой.

Специалисты финансовой сферы выделяют следующие достоинства валютного кредитования:

  • Ссуда наиболее выгодна для поездок за рубеж.
  • Невысокий годовой процент. Именно на этот фактор обращают свое внимание заемщики, когда получают отказ на стандартный рублевый заем.
  • Если ваша зарплата начисляется в евро или долларах, то взять кредит в валюте – рациональное решение, ведь возможную смену курса рубля вы никак не ощутите.

Валютная ссуда наиболее выгодна:

  • если доход клиент банка получает в иностранной валюте, тогда курс никак не скажется на платежеспособности заемщика;
  • если период кредитования составляет небольшой срок (до 1 года). В таком случае можно положиться на анализ курса валют и предугадать примерное развитие событий – если предвидится угроза невыгодного изменения курса, то кредит погашается досрочно;
  • если тратить средства вы хотите в стране, где в ходу выбранная валюта. Если вы планируете покупку жилья, то лучше сделать так, чтобы объект приобретался на территории государства-кредитора, тогда можно избежать комиссии. Это – способ финансовой организации обезопасить себя на случай невыплаты средств, так как на все время действия договора недвижимость находится под обременением банка, являясь обеспечением займа.

Но когда клиенты берут ссуду в евро или долларах, то обычно они не думают о том, что национальная денежная единица может упасть в цене. В результате мирового кризиса курс рубля стремится вниз, а значит, стоимость кредита в валюте растет.

Согласно законодательству и существующей судебной практике все риски при падении курса рубля ложатся на должника. Поскольку нет возможности как-то установить в одном положении курс, нереально предугадать его изменения в период срока кредитования.

При любом кризисе в экономике прослеживалось уменьшение стоимости рубля, и одновременно с этим увеличивалось число судебных исков с просьбой признать договор кредитования в иностранной валюте недействительным.

Читайте также: «Что такое мультивалютная карта и кому она выгодна»

Знатоки утверждают, что в любом случае решение взять кредит наличными в валюте – достаточно рисковое дело, кроме тех ситуаций, когда доход клиент получает также не в рублях. Иначе финансовое положение заемщика находится в постоянной зависимости от изменений валютного курса.

Если, например, человек обращается в финансовую организацию за валютным кредитом, но при этом планирует расходовать средства в России, то такой заем – абсолютно бессмысленная затея: евро или доллары нужно будет конвертировать в рубли, при этом уже здесь вы много потеряете. Выплаты по ссуде должны быть также в евро/долларах, поэтому тут придется совершать второй невыгодный перевод.

Не советуем вам брать валютный заем, чтобы позже расходовать его в рублях, поскольку курс финансовых организаций, выдающих ссуду, очень невыгоден.

Какой точки зрения по поводу кредита в валюте придерживаются крупнейшие российские банки

Службы Сбербанка дали следующую информацию: по результатам анализа нужд людей установлено, что интерес клиентов к валютным кредитам можно удовлетворить посредством ссуд с рублевыми и акционными ставками.

Такое решение позволяет улучшить структуру текущего портфеля, а кроме того, повысить его стабильность в перспективе вне зависимости от скачков валютного курса.

До данного заявления Сбербанка банк «Россия» ограничил работу с валютой, поскольку попал под санкции со стороны иностранных государств. Но эта финансовая организация в будущем рассчитывает вести свои дела исключительно с рублем и только на рынке России.

Такие решения должны укрепить положение национальной валюты.

В 2018 году Сбербанк выдал валютных ссуды на общую сумму в 1,78 млрд рублей. Число кажется немаленьким, однако эти деньги составляют лишь 0,07 % от всех выданных займов за этот же срок.

Статистика Сбербанка по валютным кредитам такова: 90 % составляет кредит в валюте физическим лицам в виде потребительских займов, 9 % выданы под залог жилья, и 1 % составляют целевые ссуды на приобретение автомобиля.

Несмотря на все это, в Сберегательном банке не ожидают всеобщего отказа от выдачи валютных займов, о том же говорит и заместитель председателя ЦБ К. Симановский. Он утверждает, что потребительские кредиты в валюте не превосходят 2 % от всех ссуд, полученных физическими лицами.

Симановский считает, что, если Сбербанк прекратит выдачу валютных займов, совершенно ничего страшного не произойдет. Российская банковская система тесно связна с международной, поэтому не стоит ожидать коренных изменений в политике кредитных организаций.

Другой крупнейший банк России – ВТБ – перестал выдавать потребительские валютные кредиты еще раньше, в 2008 году. В настоящее время в ВТБ кредитование в долларах США и евро возможно только для покупки недвижимости на условиях ипотеки. Пресс-служба этой финансовой организации заявляет, что банк планирует придерживаться такой политики и далее.

Банк ВТБ уже много лет последователен, реализуя свою точку зрения: организация считает, что ссуды должны выдавать в той денежной единице, в которой физическое или юридическое лицо получает доход. В портфеле ВТБ на данный момент присутствует менее 1 % предложений валютных займов.

Некоторые полагают, что кредитов в евро и долларах будет в будущем выдаваться все меньше и меньше. М. Кузьмин, аналитик агентства «Инвесткафе», придерживается этого мнения и считает, что из-за маленького числа валютных ссуд все это – демонстративные поступки.

«Ситибанк», банк «Открытие», «Промсвязьбанк» и «Райффайзенбанк» не предлагают своим клиентам взять кредит в валюте. С 2014 года из-за множества антироссийских санкций ряд банков прекратил выдавать валютные займы без обеспечения по сниженным ставкам.

Исключением остается ипотечный кредит в валюте. Так, например, банк «Москва» говорит, что, будучи развитой кредитной организацией, они принимают решение сохранить подобное валютное кредитование среди своих предложений.

Усредненный процент займов, выданных физическим лицам в евро и долларах, составил 2,4 %, а для юридических лиц – 25 % (на первый квартал). Виды ссуд не меняются.

Читайте также: «В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты»

Сами финансовые организации открыто говорят, что доля валютного кредитования очень мала.

У банка «Санкт-Петербург» остается лишь предложение об ипотечном кредите в валюте, он составляет лишь 0,1 % от всего объема займов.

В Альфа-Банке можно наблюдать снижение доли кредитов в валюте за последние годы. Что валютная ипотека, что льготное кредитование – показатели по этим видам ничтожно малы.

В банке УРАЛСИБ можно увидеть среди всех программ потребительский кредит в валюте, займы с поручительством, ссуды на покупку машин. Получить доллары и евро можно почти на любые цели.

Но все же доля валютных займов остается достаточно низкой. Согласно статистике это 2,1 % в долларах и 0,1 % в евро.

Средний процент для займов в национальной валюте больше, чем для кредита в валюте. Процентная ставка для рубля начинается в большинстве финансовых организаций с 13 %.

Стоит ли брать кредит в валюте в 2019 году

Многие люди сразу же обращают внимание на выгоду валютных займов относительно рублевых.

Но нестабильная политическая и экономическая ситуация в последние годы вылилась в резкое и очень быстрое изменение курсов доллара и евро. Многие клиенты, которые взяли заем еще в 2011–2013 гг., когда ситуация была стабильной и благоприятной, позже вынуждены были столкнуться с большими проблемами при возврате долга.

Даже с учетом проведения реструктуризации задолженности, размер долга в большинстве случаев оказался больше стоимости того объекта, на покупку которого изначально брались деньги.

Наибольшие трудности постигли тех банковских клиентов, которые брали валютный кредит для приобретения жилья на территории России. Стоимость квартир в 2019 не изменилась, однако фактическая цена займа поднялась вместе с курсом валют.

Для многих такие изменения курса привели к полной невозможности выплачивать задолженность. При подобных условиях даже низкая ставка не улучшает ситуацию.

К 2019 году, когда уже 2 года наблюдается рост курс валют относительно национальной денежной единицы, ситуация в этом секторе экономики остается нестабильной. Никто не может точно знать, как дальше поведет себя курс: доллар и евро то резко растут, то резко теряют в цене.

Учитывая вышесказанное, в текущем году имеет смысл брать валютный заем лишь на короткий срок, потому как на долгий период предугадать изменение доллара и евро едва ли возможно. Слишком рискованно брать долгосрочный кредит в валюте. Ставка его, какой бы выгодной она ни казалась, никак не сможет компенсировать убытки, если продолжится стабильный рост доллара и евро.

Читайте также: «12 способов, как заработать на курсе валют уже сейчас»

Снижение стоимости рубля ставит в сложную ситуацию не только заемщиков, но и сами банки. Ведь если должник более не способен возвращать деньги, то необходимо обращаться в суд. В итоге финансовая организация лишается надежного заемщика, а когда кредит не обеспечен, то возвратить когда-то выданные средства становится крайне нелегко.

На данный момент имеет больший смысл присмотреться к ссуде в рублях. Даже если ваша цель – приобретение жилплощади в другой стране, автомобиля, иностранной техники, разнообразных приборов и так далее, то рублевый заем по сравнению с валютным является менее рискованным.

Гораздо безопаснее потратить больше денег на обмен, чем лишиться средств при крупном скачке курса.

Однако выбор за вами, ведь здесь есть как свои явные плюсы, так и существенные минусы.

Условия получения кредита в валюте для физических и юридических лиц

  1. Условия кредитования физических лиц. Термин «физическое лицо» употребляется для обычных клиентов, которые пользуются услугами финансовой организации. Ссуду выдают:
    • ИП, оформившим заем на развитие частного бизнеса;
    • компаниям малого и среднего бизнеса, которым нужны средства для развития;
    • людям, которые берут ссуду для покупки недвижимости в валюте.

    Объем средств, который выдается клиенту, бывает разным. Сумма должна быть адекватна определенному виду деятельности, в случае если деньги берутся на развитие предпринимательства.

    Кредит в валюте выдают не все банки. Те из них, что предоставляют такие услуги, имеют определенные требования к заемщикам:

    • постоянная работа;
    • прописка;
    • на руках должна быть официальная бумага, которая сможет подтвердить доход.

    К резидентам, которые хотят взять валютную ссуду, выдвигаются такие же требования, что и к людям, желающим получить рублевый потребительский кредит.

    Чтобы вам выдали заем, нужны следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • билет военнообязанного;
    • информация о работе;
    • страховой номер индивидуального лицевого счета.

    У каждой финансовой организации свои условия кредитования. Где-то выдают лишь займы на малую сумму, а где-то основным направлением является выдача больших средств на долгий период времени. Наиболее частым валютным займом является кредит в долларах США. Погашать подобный долг можно либо через кассу, либо с валютного счета в других организациях.

  2. Кредит в валюте юридическим лицам. Процесс оформления юридических лиц несколько отличается. Это связано с тем, что тут выдвигаются иные требования к предоставляемым документам. Валютный заем выгоден для крупных финансовых организаций, имеющих большие объемы средств, которые нужны для развития предприятий. Такие банки умеют принуждать клиентов к выполнению своих обязательств.Кредитные средства направляются в разные сферы, в зависимости от направления деятельности компании:
    • социальная сфера;
    • экономическая сфера;
    • строительная сфера.

    Заемные деньги зачастую идут для расчета с зарубежными фирмами. Существенным достоинством такой ссуды является маленький процент.

Какие банки выдают кредит в иностранной валюте в 2019 году

Сразу стоит сказать, что такие крупные организации, как ВТБ (ранее – ВТБ24), Сбербанк и Альфа-Банк, предлагают только кредитование в рублях.

На данный момент валютный заем можно взять лишь в трех организациях. Такое положение дел лишний раз подтверждает то, что валютные предложения неактуальны.

Информация о банках, где можно взять кредит в валюте, процентных ставках и некоторых других деталях представлена в таблице ниже.

«Эксперт Банк» 10 % недвижимость, автотранспорт, техника или оборудование полный от 10 до 200 тыс.
«Кредит Европа Банк» 14 % не требуется полный от 1 до 20 тыс.
«Интерпрогрессбанк» от 18 % до 19 % Предоставляется корпоративным клиентам полный от 800 до 46 тыс.
  1. «Эксперт Банк» Если клиент не желает оформлять личное страхование, то размер ставки возрастает на 3 пункта.Срок кредитования составляет от 1 года до 3 лет. Есть возможность раннего погашения долга. Предложение действует для клиентов в возрасте от 21 года до 65 лет. Необходимо также, чтобы стаж работы на текущем месте был более полугода.
  2. «Кредит Европа Банк» Для клиентов от 18 лет. Предложение открыто как для наемных сотрудников, так и для ИП.Условия требуют, чтобы общий трудовой стаж был больше полугода, а 4 последних месяца клиент отработал на текущем месте.
  3. «Интерпрогрессбанк» Предложение для корпоративных клиентов. Процент и размер займа напрямую зависят от наличия и типа обеспечения:
    • Без залога и поручителей – от 800 до 7 700 долларов, 19 %.
    • С поручителем – от 7 700 до 31 000 долларов, 19 %;
    • С обеспечением недвижимостью – от 31 000 до 46 000 долларов, 18 %.

Возможна ли реструктуризация кредита в валюте

Когда в экономике стал наблюдаться рост американского доллара по отношению к рублю, многие люди, у которых был взят заем в валюте, оказались по-настоящему в трудном положении. Проблема была разрешена на федеральном уровне. Государство приняло меры по реструктуризации задолженностей, оказав таким образом помощь заемщикам. Под наибольшим давлением в ситуации скачка курса оказались те, кто взял валютную ипотеку, – их платеж увеличился в два раза.

Для тех людей, чьи валютные займы становятся непосильной ношей, есть выход – обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Кредитная организация не обязана сокращать размер возвращаемых средств, но такой шаг позволит сохранить надежного клиента и уменьшить процент просрочки.

Реструктуризация может быть выполнена одним из следующих способов:

  • продление срока возврата средств;
  • отсрочка по возврату основной части задолженности или процентов;
  • выплата по валютному кредиту на основании льготного курса;
  • конвертация кредитной валюты в рубли;
  • изменение условий погашения долга;
  • сокращение регулярного платежа.

В случаях, когда организация не готова идти навстречу, имеет смысл обратиться и в другие места. На кредитном рынке можно найти большое число программ по рефинансированию. Однако не всегда есть предложения для валютных займов.

Тем людям, что взяли кредит в валюте (до 2014 года) для покупки недвижимости, государство оказывало определенную поддержку. Тут были свои условия: работать можно только с ограниченным списком банков, а недвижимость у клиента должна была быть одна.

Для того чтобы изменить условия по займу, требуется направить в банк заявление в письменной форме. На его рассмотрение уйдет от 30 до 45 рабочих дней. После этого срока вас уведомят о решении и в лучшем случае подготовят новый договор с приемлемыми условиями.

Читайте также: «Что такое валютные операции?»

Кроме варианта реструктуризации, есть возможность рефинансирования займа. Это значит, что новая ссуда будет получена в рублях.

Суммируя все положения данной статьи, можно смело предполагать, что с учетом существующих тенденций экономики валютные займы проигрывают ссудам в рублях. Большое количество банков уже и сами перестают активно рекламировать программы по кредитам в евро и долларах, теперь они делают упор лишь на рубли. Все это из-за того, что валютный рынок сейчас находится в крайне нестабильном положении.

Так и выходит, что крупные финансовые организации делают ставку на займы в рублях. Нуждающийся в средствах клиент может обратиться в любой банк, и там он найдет широкий спектр программ на самых разных условиях. Но, конечно же, решение о том, брать или не брать кредит в валюте, всегда остается за самим человеком, потому как в таком предложении есть и свои достоинства, которые необходимо принимать во внимание.

Условия кредитования и процентные ставки, опубликованные в статье, актуальны на июль 2019 года.

Предыдущая запись
Ипотека под индивидуальное жилищное строительство — это реально

Валютный контроль операций резидентов юридических лиц и физических лиц — индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой

Действующим валютным законодательством установлен ряд требований при осуществлении резидентами валютных операций в рублях РФ и иностранной валюте.

При осуществлении валютных операций резиденты обязаны представлять в Банк обосновывающие документы — документы, являющиеся основанием для проведения валютной операции, указанные в части 4 статьи 23 федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

Представленные документы должны соответствовать требованиям к документам, представляемым в Банк для осуществления функции агента валютного контроля.

При несоблюдении клиентом требований, установленных действующим валютным законодательством и непредставлении обосновывающих документов или представлении их в ненадлежащем виде Банк отказывает в принятии документов и осуществлении валютной операции.

  • Принятие на учет контракта (кредитного договора)
  • Изменение сведений о контракте (кредитном договоре), принятом на учет
  • Снятие с учета контракта (кредитного договора)
  • Валютный контроль при осуществлении платежа в иностранной валюте
  • Валютный контроль при зачислении денежных средств в иностранной валюте на транзитный валютный счет
  • Валютный контроль при осуществлении платежа в валюте РФ в пользу нерезидента
  • Валютный контроль при зачислении денежных средств в валюте РФ, поступивших от нерезидента
  • Представление подтверждающих документов

Принятие на учет контракта (кредитного договора)

Порядок и сроки принятия на учет контракта (кредитного договора) при осуществлении ряда валютных операций установленИнструкцией Банка России от 16.08.2017г. № 181-И.

Контракт (кредитный договор) ставятся на учет при одновременном соблюдении следующих условий:

  • контракт/договор заключен с нерезидентом (физическим или юридическим лицом),
  • расчеты производятся по следующим видам договоров:

— договоры, в том числе агентские договоры, договоры комиссии, договоры поручения, предусматривающие при осуществлении внешнеторговой деятельности вывоз с территории Российской Федерации или ввоз на территорию Российской Федерации товаров. за исключение вывоза (ввоза) ценных бумаг в документарной форме;
— договоры, предусматривающие продажу (приобретение) и (или) оказание услуг, связанные с продажей (приобретением) на территории Российской Федерации (за пределами территории Российской Федерации) горюче-смазочных материалов (бункерного топлива), продовольствия, материально-технических запасов и иных товаров (за исключением запасных частей и оборудования), необходимых для обеспечения эксплуатации и технического обслуживания транспортных средств независимо от их вида и назначения в пути следования или в пункте промежуточной остановки либо стоянки;
-договоры, в том числе агентские договоры, договоры комиссии, договоры поручения, предусматривающие выполнение работ, оказание услуг, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них;
— договоры, предусматривающие передачу движимого и (или) недвижимого имущества по договору аренды, договоры финансовой аренды (лизинга);
— договоры, предметом которых является получение или предоставление денежных средств в виде кредита (займа), возврат денежных средств по кредитному договору (договору займа), также осуществление иных валютных операций, связанных с получением, предоставлением, возвратом денежных средств в виде кредита (займа) (за исключением договоров (контрактов, соглашений), признаваемых законодательством Российской Федерации разновидностью займа или приравненных к займу).

  • общая сумма контракта/договора (или счета) равна или превышает:

— для импортных контрактов или кредитных договоров — 3 млн. рублей;
— для экспортных контрактов — 6 млн. рублей.

Сумма обязательств по контракту (кредитному договору) определяется на дату заключения контракта (кредитного договора) либо в случае изменения суммы обязательств по контракту (кредитному договору) на дату заключения последних изменений (дополнений) к контракту (кредитному договору), предусматривающих такое изменение суммы по официальному курсу иностранных валют по отношению к рублю.

Для постановки на учет контракта (кредитного договора) необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление о постановке на учет контракта (кредитного договора)
  • копию договора/контракта.

Представленные документы должны соответствовать требованиям к документам, представляемым в Банк для осуществления функции агента валютного контроля.

Изменение сведений о контракте (кредитном договоре), принятом на учет

При внесении изменений и (или) дополнений в контракт (кредитный договор), а также при изменении иных сведений, содержащихся в разделе I ведомости банковского контроля по принятому на учет контракту (кредитному договору) необходимо направить в банк следующие документы:

  • Заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля;
  • копию дополнительного соглашения или иного документа, подтверждающего изменения сведений, указанных в разделе I ведомости банковского контроля.

Представленные документы должны соответствовать требованиям к документам, представляемым в Банк для осуществления функции агента валютного контроля

Снятие с учета контракта (кредитного договора)

Клиент предоставляет в банк заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора) в следующих случаях:

  • При переводе контракта (кредитного договора) на обслуживание в другой уполномоченный банк (включая перевод из одного филиала в другой филиал банка, из головного офиса банка в филиал банка, из филиала банка в головной офис банка), а также при закрытии клиентом всех расчетных счетов в банке Заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора) по п.п.6.1.1.;
  • При исполнении сторонами всех обязательств по контракту (кредитному договору), включая исполнение обязательств третьим лицом Заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора) по п.п.6.1.2.;
  • При уступке резидентом требования по контракту (кредитному договору) другому лицу — резиденту либо при переводе долга резидентом по контракту (кредитному договору) на другое лицо – резидента Заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора) по п.п.6.1.3.
  • При уступке резидентом требования по контракту (кредитному договору) нерезиденту либо при переводе долга резидентом по контракту (кредитному договору) на нерезидента Заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора) по п.п.6.1.4.;
  • При исполнении (прекращении) обязательств по контракту (кредитному договору) по иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации Заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора) по п.п.6.1.5.
  • При прекращении оснований постановки на учет контракта (кредитного договора) в соответствии с Инструкцией Банка России от 16.08.2017г. № 181-И, в том числе вследствие внесения соответствующих изменений и (или) дополнений в контракт (кредитный договор), а также, в случае если контракт (кредитный договор) был ошибочно принят на учет при отсутствии в контракте (кредитном договоре) оснований его принятия на учет Заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора) по п.п.6.1.6.

Кроме того, банк вправе самостоятельно снять с учета контракт (кредитный договор) по истечении девяноста календарных дней, следующих за указанной в ведомости банковского контроля датой завершения исполнения обязательств по контракту (кредитному договору).

Валютный контроль при осуществлении платежа в иностранной валюте

Одновременно с Заявлением на перевод необходимо представить в Банк следующие документы:

  • Обосновывающие документы
  • Сведения о валютных операциях (в случае если платеж производится по контракту (кредитному договору), подлежащему постановке на учет в банке, в случае недостаточности в обосновывающих документах информации для присвоения банком кода вида валютной операции, или в случае если по Инструкции Банка России от 16 августа 2017г. № 181-И представление обосновывающих и иных документов в банк не предусмотрено)

Если обосновывающие документы представлялись в банк ранее, и контракт (кредитный договор) на момент платежа поставлен на учет в банке, то повторного представления обосновывающих документов не требуется.

Валютный контроль при зачислении денежных средств в иностранной валюте на транзитный валютный счет

Для идентификации поступивших на транзитный валютный счет денежных средств и переводе их на текущий валютный счет необходимо в срок не позднее 15 рабочих дней со дня зачисления иностранной валюты на Ваш транзитный валютный счет представить в Банк следующие документы:

  • Сведения о валютных операциях (в случае если средства поступили по контракту (кредитному договору), подлежащему постановке на учет в банке, в случае недостаточности в обосновывающих документах информации для присвоения банком кода вида валютной операции, или в случае если по Инструкции Банка России от 16 августа 2017г. № 181-И представление обосновывающих и иных документов в банк не предусмотрено)
  • Обосновывающие документы
  • Заявление на перевод с транзитного валютного счета на текущий валютный счет.

Если обосновывающие документы представлялись в банк ранее, и контракт (кредитный договор) на момент платежа поставлен на учет в банке, то повторного представления обосновывающих документов не требуется.

В Заявлении на перевод в поле 70 «Назначение платежа» должны быть указаны номер и дата Уведомления о поступлении иностранной валюты, направленного Вам Банком в соответствии с Инструкцией Банка России от 30.03.2004 г. № 111-И.

Номер и дату Уведомления Вы можете узнать:

  • в дополнительном офисе Банка, в котором обслуживается Ваша организация в рабочий день, следующий за датой зачисления денежных средств на транзитный валютный счет;
  • с использованием системы Интернет-банк. Для этого необходимо войти в пункт меню «Выписки», переместить курсор на строку, соответствующую зачисленной сумме, и определить номер и дату Уведомления:
    — номер Уведомления соответствует номеру референса (латинские буквы и цифры после слова «реф.»), указанному в назначение платежа (комментарии к выписке)
    -дата Уведомления соответствует дате зачисления денежных средств на транзитный валютный счет клиента.

Пример: Средства зачислены на транзитный валютный счет 19.07.2011г.,
Назначение платежа: «Зачисление средств согласно кред.авизо реф. FAAS119907453212 на основании выписки по корр.счету за дату 19.07.2011».
Таким образом:
Номер Уведомления: FAAS119907453212, дата Уведомления: 19.07.2011.

Валютный контроль при осуществлении платежа в валюте РФ в пользу нерезидента

При осуществлении расчетов в валюте РФ резиденты обязаны соблюдать требования по заполнению расчетных документов, установленные Инструкцией Банка России от 16.08.2017г. № 181-И

Перед текстовой частью в поле «Назначение платежа» расчетного документа резидент должен указать код вида валютной операции в соответствии с Инструкцией Банка России от 16.08.2017г. № 181-И, который соответствует назначению платежа, а также сведениям, содержащимися в обосновывающих документах.

Указанная информация должна быть заключена в фигурные скобки и иметь следующий вид {VO<код вида валютной операции>}. Отступы (пробелы) внутри фигурных скобок не допускаются. Разделительные символы «VO» указываются прописными латинскими буквами (например, {VO1110}).

Одновременно с расчетным документом необходимо представить в Банк следующие документы:

  • Обосновывающие документы
  • Сведения о валютных операциях (в случае если платеж производится по контракту (кредитному договору), подлежащему постановке на учет в банке)

Если обосновывающие документы представлялись в банк ранее, и контракт (кредитный договор) на момент платежа поставлен на учет в банке, то повторного представления обосновывающих документов не требуется.

Валютный контроль при зачислении денежных средств в валюте РФ, поступивших от нерезидента

При поступлении денежных средств по контракту (кредитному договору), подлежащему постановке на учет, необходимо представить в банк в течение 15 рабочих дней после даты зачисления денежных средств на счет Сведения о валютных операциях.

Представление подтверждающих документов

При исполнении, прекращении обязательств, перемене лица в обязательстве, изменении суммы обязательств по контракту (кредитному договору), резидент должен представить в банк одновременно с одним экземпляром Справки о подтверждающих документах, заполненной в соответствии с Инструкцией Банка России от 16.08.2017г. № 181-И документы, подтверждающие исполнение (прекращение) обязательств по контракту, а также документы, подтверждающие исполнение (прекращение) обязательств иным способом, отличным от исполнения обязательств по контракту (кредитному договору) в виде расчетов, или документы, подтверждающие изменение обязательств по контракту (кредитному договору).

Справки о подтверждающих документах и подтверждающие документы предоставляются в банк контрактам (кредитным договорам) в отношении которых Инструкцией Банка России от 16 августа 2017г. № 181-И установлено требование об их постановке на учет в установленные вышеуказанной Инструкцией сроки.

Предоставленные документы должны соответствовать требованиям к документам, предоставляемым в Банк для осуществления функции агента валютного контроля.

Валютный контроль при предоставлении займов нерезидентам

О проведении валютных операций физическим лицом резидентом при предоставлении займа нерезиденту

Уважаемые дамы и господа!

Доводим до вашего сведения, что с 20 ноября 2018 года физические лица — резидентыпри осуществлении валютных операций в иностранной валюте и (или) валюте Российской Федерации по договорам предоставления займов нерезидентам, а также возвратом денежных средств по вышеуказанным договорам обязаны:

  • ПРИ СПИСАНИИ со своего банковского счета (вклада), открытого в Банке, в пользу нерезидента иностранной валюты или валюты РФ в случае предоставления займа нерезиденту по договору займа — представить в Банк договор займа.

В случае предоставления займа нерезиденту по договору займа, сумма обязательств которого равна или превышает эквивалент 3 млн. рублей, то одновременно с договором займа — представить в Банк информацию об ожидаемых сроках репатриации иностранной валюты и (или) валюты РФ.

При определении ожидаемого срока репатриации иностранной валюты и (или) валюты РФ к предусмотренному условиями договором сроку (срокам) исполнения нерезидентом обязательств по возврату предоставленного ему физическим лицом — резидентом займа и уплаты процентных платежей прибавляется срок (сроки) осуществления кредитными организациями перевода денежных средств.

Информация об ожидаемых сроках репатриации не представляется повторно в Банк, если была представлена ранее и не изменялась.

Обращаем Ваше внимание на то, что сумма обязательств по договору займа определяется на дату заключения договора либо в случае изменения суммы обязательств по договору на дату заключения последних изменений (дополнений) к договору, предусматривающих такое изменение суммы по официальному курсу иностранных валют по отношению к рублю.

  • ПРИ ЗАЧИСЛЕНИИ иностранной валюты или валюты Российской Федерации на свой банковский счет (вклад), открытый в Банке, по операции, связанной с возвратом займа, уплатой процентных и иных платежей нерезидентом по договору займа в срок не позднее тридцати рабочих дней, следующих за днем зачисления иностранной валюты или валюты РФ на счет физического лица сообщить Банку:
    • информацию о назначении такого платежа;
    • сведения о договоре займа (номер (при его наличии) и дату договора, сумму обязательств, предусмотренную договором и валюту договора, наименование контрагента-нерезидента, указанное в договоре и страну его регистрации).

Указанный в настоящем Информационном письме порядок представления документов и информации в уполномоченные банки установлен Указанием Банка России от 05.07.2018 № 4855-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16.08.2017г. № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления».

Обращаем Ваше внимание, что требование статьи 19 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» о возврате займов, предоставленных нерезидентам, а также получения по ним процентов распространяется на физических лиц резидентов.

Документы и информация, связанные с проведением операции по договору займа, представляются физическим лицом – резидентом в Банк в соответствии с ПОРЯДКОМ взаимодействия клиентов физических лиц – резидентов с АО «ТЭМБР-БАНК» при проведении операций, подлежащих валютному контролю.

С уважением,

Валютное управление
АО «ТЭМБР-БАНК»
+7 (495) 363-44-99 (доб.376, 337)

Заключается договор займа в иностранной валюте между физическими лицами.
Заем планируется предоставлять путем перечисления денежных средств в иностранной валюте со счета заимодавца, открытого в банке на территории РФ, на счет заемщика, также открытый в банке на территории РФ, а его возврат осуществлять в том же порядке. Заимодавец большую часть года проживает на территории иностранного государства.
В чем особенности заключения договора займа в иностранной валюте между физическими лицами?

7 ноября 2018

Прежде всего отметим, что по договору займа, обеими сторонами в котором выступают физические лица, одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ). При этом указанная норма подчеркивает, что такой договор считается заключенным только после передачи гражданином-заимодавцем денежных средств заемщику или указанному им лицу.
Из п. 2 ст. 807 ГК РФ следует, что иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст.ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.
В свою очередь, по общему правилу, установленному п. 1 ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях. Данная норма основывается на положениях ст. 140 ГК РФ, согласно которым законным платежным средством на территории РФ является российский рубль, а использование иностранной валюты для расчетов на территории РФ допускается только в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Согласно же положениям валютного законодательства расчеты с использованием иностранной валюты между резидентами, каковыми согласно пп. «а» п. 6 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Закон N 173-ФЗ) являются в том числе все граждане РФ, независимо от продолжительности времени их нахождения на территории РФ, запрещены, кроме случаев, прямо предусмотренных законом (ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ).
Анализ перечня таких случаев показывает, что расчеты между гражданами-резидентами в иностранной валюте с использованием банковских счетов допускаются лишь в том случае, когда счет отправителя или получателя средств открыт в банке на территории иностранного государства (п. 12 и п. 13 ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ), а также когда перевод осуществляется со счета резидента в уполномоченном российском банке на счет другого резидента, открытый в уполномоченном российском банке, при условии, что резидент-получатель является супругом или близким родственником резидента-отправителя (п. 17 ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ). Прямые наличные расчеты в иностранной валюте между гражданами-резидентами на территории РФ также разрешены только в случае дарения валюты супругу и близким родственникам (п. 2 ч. 3 ст. 14 Закона N 173-ФЗ).
Следовательно, в рассматриваемом случае заключение договора займа, предметом которого будет иностранная валюта, невозможно.
Вместе с тем необходимо помнить, что согласно п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Таким образом, в рассматриваемом случае физические лица вправе заключить договор займа, указав, что его предметом является денежная сумма в рублях, эквивалентная определенной денежной сумме в иностранной валюте. При этом стороны такого договора вправе своим соглашением установить, по какому курсу соответствующей иностранной валюты будет определяться размер сумм в рублях, подлежащих предоставлению по договору займа и последующему возврату заимодавцу заемщиком.

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Широков Сергей

Ответ прошел контроль качества

Добавлено в закладки: 0

Договор займа основывается на модели реального договора. Он является заключенным от момента передачи денег или прочих вещей. Договор займа является незаключенным, когда деньги или прочие вещи в действительности не были заёмщиком получены от займодавца (пункт 3 статьи 812 Гражданского Кодекса РФ).

Валютные ценности и иностранная валюта могут являться предметом договора займа на территории Российской Федерации, соблюдая правила статьи 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса РФ.

Договор займа меж гражданами необходимо заключать в письменной форме, когда его сумма больше хотя бы в десять раз от установленного законом минимального размера оплаты труда, а в ситуации, когда займодавцем является юридическое лицо, вне зависимости от суммы.

В подтверждение условий договора займа можно представить расписку заёмщика или другой документ, который удостоверяет передачу займодавцем конкретной денежной суммы или конкретного количества вещей.

С принятием Закона РФ от 09.10.1992 «О валютном регулировании и валютном контроле» объектом договора займа стала активно выступать иностранная валюта. В отношении договоров займа, которые содержат указание на иностранную валюту, применяются те же правила, что и на договоры займа, которые заключены в национальной валюте Российской Федерации, при условии выполнения правил, которые предусмотрены статьей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса РФ.

Обратим особенное внимание на отдельные положения Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и правовые нормативные акты, которые регулируют валютные отношения. Если их игнорировать, появляются «заемные риски» для займодавца при оформлении договора займа в иностранной валюте. В согласии с пунктом 1 статьи 9 данного Закона валютные операции меж резидентами запрещены.

Расчёты при проведении валютных операций проводятся резидентами, юридическими лицами, в уполномоченных банках через банковские счета, порядок ведения и открытия которых устанавливает Центральный банк РФ.

В согласии с пунктом 3 статьи 14 Закона о валютном регулировании расчёты при проведении валютных операций проводятся физическими лицами резидентами в уполномоченных банках через банковские счета, порядок ведения и открытия которых устанавливается Центральным банком РФ, кроме валютных операций, которые перечислены в данном пункте.

Таким образом, заём финансовых средств в иностранной валюте проводится только в безналичном порядке в уполномоченных банках через банковские счета. Когда заёмщик, который получил валютные средства наличными по договору займа, примет решение соответственно с пунктом 1 статьи 812 Гражданского Кодекса РФ оспаривать его по безденежности, доказывая, что деньги не были им получены от займодавца, а займодавец, как единственное доказательство, которое подтверждает выполнение им обязанности по передаче суммы займа в иностранной валюте заемщику, представит только расписку, требования заемщика могут быть судом не удовлетворены полностью в силу следующих обстоятельств.

В статье 60 Гражданско-процессуального кодекса РФ устанавливается, что обстоятельства дела, которые соответственно с законом необходимо подтвердить определенными средствами доказывания, нельзя подтверждать никакими другими доказательствами.

Особенности валютного займа

В согласии с нормами валютного законодательства Российской Федерации подходящим доказательством того, что меж спорящими сторонами появились обязательственные отношения по займу в иностранной валюте, может являться лишь документ, который свидетельствует о перечислении в безналичном порядке иностранной валюты в уполномоченном банке через банковский счёт. По данному пути идет и судебная практика.

Нарушение при заключении договора займа в иностранной валюте валютного законодательства влечет за собой административную ответственность. В согласии с пунктом 1 статьи 15.25 КоАП РФ проведение валютных операций, которые запрещены валютным законодательством Российской Федерации, или проведение валютных операций с неисполнением установленных требований о применении требований о резервировании и специального счета, а также зачисление или наоборот списание финансовых средств, внешних и внутренних ценных бумаг на специальный счёт и со специального счёта с неисполнением установленного требования о резервировании, повлечёт наложение административного штрафа на юридических лиц, граждан, должностных лиц в размере от трёх четвёртых до одного размера суммы валютной незаконной операции, суммы денежных средств или стоимости внешних и внутренних ценных бумаг, зачисленных или списанных с неисполнением установленного требования о резервировании. Кодексом РФ об административных правонарушениях устанавливается ответственность за проведение незаконных валютных операций, осуществление валютных операций, которые запрещёны валютным законодательством Российской Федерации.

При оформлении договора займа денежных средств в иностранной валюте лучше использовать следующeю формулировку: денежное обязательство необходимо оплатить в рублях в сумме, которая эквивалентна определенной сумме в условных денежных единицах или иностранной валюте.

В других ситуациях, чтобы избежать негативных последствий лучше выполнять сделку по займу денежных средств, предметом которого является исключительно иностранная валюта, соответственно с Законом о валютном регулировании при помощи зачисления валютных средств на валютный счёт заёмщика, открыт в уполномоченном банке. Иначе сделка по предоставлению займа финансовых средств в иностранной валюте приобретает характеристики алеаторного договора.

Образец договора займа в валюте

Договор займа в валюте является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Валютные кредиты

Необходимость сделать дорогостоящую покупку, стать обладателем крупной суммы денег для совершения срочного платежа приводит человека в финансовую организацию, предоставляющую кредитные услуги. Банки традиционно предлагают оформление займов в отечественной и иностранной валюте, последний предполагает начисление и расчеты в денежных единицах других государства и зачастую это — доллар США или евро.

Выбор в пользу валютного кредита основывается на низкой процентной ставке по сравнению с рублевыми займами.

Что нужно учитывать перед походом в банк?

Большинство заемщиков не учитывают непредсказуемую стабильность курса, для которой характерны мгновенные взлеты и резкие падениям. В итоге спрогнозировать сделку практически невозможно — и на финише она может оказаться как выгодной, так и повлекшей значительные материальные потери.

Хрестоматийным примером служит кризисный период, когда из-за увеличения стоимости доллара валютные банковские ссуды подорожали в несколько раз. Если в 2008 году за доллар ипотечные заемщики отдавали 22–25 рублей, то в 2009 году цена поднялась до 37 рублей, а в 2014-м и вовсе достигла отметки в 60-90 рублей. Для многих критическая ситуация на валютном рынке стала катастрофой: в геометрической прогрессии вырос долг перед банком, а стоимость жилья оказалась несоразмерной с изначально ссуженными деньгами.

Кому валютный кредит по плечу?

В выигрыше остались только те, чьи основные доходы исчисляются в иностранной валюте. Это может быть заработная плата, прибыль от предпринимательской деятельности, дивиденды. Для таких заемщиков разница курсов не повлияла на материальную наполненность процентной ставки по займу, а деньги не подверглись конвертации.

Валютные кредиты следует оформлять только в том случае, если основной доход заемщик получает в долларах или евро.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *